如何建立你的'哦，废话！'基金

应急基金是一个半身像。

数以百万计的美国人没有一个，而一些人则拒绝攻击他们所拯救的东西。我想为两组人提出一个替代方案：“哦，废话！”基金，一个非紧急开支的储蓄账户。

人们没有紧急资金的原因之一是错误的乐观情绪。人们认为，如果他们健康，他们将保持健康。如果他们被雇用，同上。汽车将继续运行，车顶将永远不需要更换，因为每个人都是一个比平均水平更好的驾驶员，所以不会发生任何事故。行为科学家称之为“新近偏见”，这种错觉认为，最近发生的事情将持续到无限期的未来。

然而，每个人都经历过“哦，废话！”时刻：他们没有看到的禁停标志，牙医说他们需要的皇冠，智能手机掉进厕所。这种基金中相对较小的金额可以使人们不再使用昂贵的信用卡或发薪日贷款。

“只需几百美元储蓄的力量就可以真正帮助减少短期高成本贷款的使用，”金融服务创新中心的首席项目官John Thompson说道，该中心是一个促进金融健康的非盈利组织。

如果你是房主，拥有垫子尤为重要。在最近由Investmentmatome委托进行的Harris Poll调查中，近三分之二的房主表示他们对自己的房屋感到焦虑，意外的房屋维修费用成为焦虑的首要原因。

“哦，废话！”基金旨在花钱，而不是囤积。金融知识专家和罗格斯大学教授Barbara O'Neill表示，紧急资金也应该用于支付，但人们往往不愿意放弃标记为储蓄的资金。

“人们讨厌遭受损失，[并且]从储蓄账户中提取资金感觉就像是一种损失，”奥尼尔说。

很多人也放弃了应急基金的想法，因为他们设法搁置的任何钱都会被意外开支迅速消灭。他们没有意识到应急基金通过将这些费用留在信用卡上来完成其工作，或者意外支出的节省是一种“冲洗和重复”交易。你不仅要达到储蓄目标而已经完成了。你保存，花钱，然后再保存。

“哦，废话！”基金可以帮助人们建立这种力量。它可以被视为一个交易账户，随着生命的展开而不断增加和减少。该基金还可以帮助那些已经拥有他们不想接触的储蓄的人，除非是在大的紧急情况下，例如失业。

第一个“哦，废话！”的目标可能非常适中，比如500美元。对于那些刚接受储蓄的人来说，这里是如何到达那里的。

设置专用帐户。 考虑使用在线银行，因为大多数没有最低余额要求或帐户费用，他们会让你几乎任何你想要的帐户（尽管比“垃圾”这个词更强大的东西可能会让你“啧啧” - 让我们保持清洁“银行的自动回复”。如果您不使用银行账户，某些预付卡（例如American Express Bluebird和WalMart MoneyCard）可以节省成本。

如果可以，自动化它。那些有正常工资和银行账户的人可以设置自动转账，所以10美元或20美元或者你喜欢的任何金额都会在每个支付期间进入储蓄账户。或者，您可以使用自动将您的购买汇总到最接近的美元的技术，并将这笔钱存入储蓄。美国银行的Keep the Change借记卡和移动银行账户Chime都提供此选项。或者试试Digit，这是一款分析您的支出并将不需要的资金转移到储蓄账户的应用程序。

如果您无法自动化，请制定规则。 决定从您收到的每张支票或其他收入中扣除一定金额或百分比。示例：“我将从每笔薪水中节省10美元，并从任何意外收获中节省10％。”

不要停下来。 一旦你养成了储蓄的习惯，继续前进。您的下一个目标可能是2,000美元，这是皮尤慈善信托基金研究的家庭遭受的最大金融冲击的中位数成本。之后，您可以拍摄传统的应急基金建议，即建立一个相当于三个月费用的基金。

尽管如此，你可能仍然希望为那些日常事故保留一个单独的基金。因为废话发生了。

本文由Investmentmatome撰写，最初由美联社出版。