如何摆脱信用卡惯性

作为旧金山NBC湾区的记者，Chris Chmura代表消费者花费时间调查公司。但是当涉及到他自己的信用卡时，他知道他可能没有做出最好的选择。他和他的妻子多年来一直使用同一张航空公司卡，尽管他承认他可能会用其他卡获得更高的奖励率。

“虽然我知道那里有更好的卡片，但是航空公司忠诚度计划的引力完全超出了我的判断力，”他说。

“我知道我可以用2％的现金返还卡做得更好，”他说。但是，他补充道，他并不认为自己会很快转换：“如果我开始使用现金返还卡，我会觉得我在欺骗这家航空公司。”

也许你也陷入了信用卡惯性的陷阱 - 感觉卡在信用卡上，这些信用卡并没有完全根据你的消费习惯或喜好进行优化，无论是出于计划忠诚度还是习惯，还是因为寻找不同卡片的任务只是看起来令人生畏。如果是这样，你有公司：根据Aite Group最近的一项研究，36％的人使用他们银行发行的奖励卡作为他们的主要信用卡，这表明他们在做出选择之前可能没有多少人四处看看。服务业研究公司。

如果你正在考虑挣脱，这就是考虑的问题。

评估您的钱包和您的财务状况

即使是最初可能选择了适合自己生活方式的卡片的消费者，也可能无法深入探索卡片的细节，以便真正充分利用它。如果他们的财务状况发生变化，他们可能不愿意换卡。

Todd J. Zywicki - 乔治梅森大学法学院法律和经济学教授，“消费者信贷和美国经济”的合着者 - 说当涉及特定的信用卡细节，如奖励率，人们可能不会采取挖掘和研究的时间。

“对于很多人来说，不值得不断寻找更好的卡片，而且在某种程度上，他们的卡片很好，”他说。

Zywicki补充说，值得定期检查你是否可以获得更好的卡片（例如奖励更好），因为你的收入或信用评分有所提高。

“有些人不这么认为，”他说。与此同时，可能会损失数百美元的奖励。 Investmentmatome最近的一项研究发现，通过使用旅行信用卡支付日常开支，人们每年可以获得277美元的持续奖励，第一年因为新持卡人的奖金而获得901美元。然而，许多人没有利用卡优惠。 （应该指出的是，并非所有人都能这样做，因为这些优惠通常只适用于信誉良好的人。）

为比较商店设定目标和优先级

居住在美国东南部的拉里多德知道失去奖励的感觉。自从他们三年前结婚以来，他和他的妻子一直使用旅行奖励信用卡积累积分。这张卡片在他们见面之前是一张残余，当他的妻子用它来赚取奖励时，她可以为她的孩子兑换娱乐节目。

即使卡片不再适合他们作为一对夫妇的需求，“我们也没有做任何事情，”他说。使用相同的旧卡更容易，尽管不太理想的奖励不再适合年龄较大的孩子。他们继续使用该卡约三年，直到一个月前，他们终于申请了一张更适合他们生活方式的新信用卡。

“我们决定将孩子带到欧洲度假，我们需要一张没有3％外国交易费的卡，”他说。经过研究，他们申请了一张没有外国交易费用的卡，以及与旅行相关的支出的双倍积分，以及其他福利。

信用卡的比较购物是一个关键的步骤。最后期限，例如您想要获得旅行奖励的即将到来的假期，可以帮助激励您投入时间和精力。

“除非我做出完美的决定，否则我会做出决定而陷入瘫痪，”多德说。通过等待这么长时间来申请新的信用卡，“我们绝对错过了相当多的积分，”他说。

他对别人的建议？ “不要犹豫 - 你只会后悔等待。我为什么不早点这样做？我本可以获得所有这些奖励。“

如果没有损坏，请不要修理它

但惯性并不一定是坏事，特别是如果你仍然从你当前的卡中获得预期的价值。

对于Chmura来说，坚持使用航空公司卡有其好处。在他的信用卡上累积了大约五年的奖励之后，他和他的妻子妮可在2011年兑现了他们的里程兑换马尔代夫几乎免费的豪华旅行，包括商务舱机票和在豪华酒店住了12晚通常每晚花费1000美元。他估计，如果没有奖励，这次旅行将花费22,000美元。

Chmura说，每当他看到一个有吸引力的现金返还信用卡报价时，他很想申请 - 但随后记得那次旅行。

他说：“当我回顾我们在马尔代夫度过的美好时光时，很难将这个比较为22美分我可以通过使用现金返还卡来保存我最近完全忘记的亚马逊购买”。

“这更多是基于经验的决定，”他说。他和他的妻子已经计划下一次前往马尔代夫的豪华之旅，他们计划再次通过积累的奖励积分支付。

照片Chris和Nicole Chmura的2011年度假礼貌由Chris Chmura提供。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。