首次购房者?如果你准备好了怎么告诉
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你的工作怎么样?热爱你的工作,看看自己在接下来的10年里待在哪里?或者你害怕通勤,讨厌你做什么,经常扫描工作板?哦,你的爱情生活怎么样?
如果一个遥远的工作在招手,或者你决定你已经准备好结婚了,那么你不想最终选择一个你真的不应该购买的房子。在购买之前,你必须采取严肃的自我清单,包括问自己一些不那么明显的问题。
在购买之前,请考虑销售
职业和关系问题可能看起来很明显,但是当你考虑搬进自己的家时,你必须更深入地探究。您的职业道路是否意味着您需要保持一定的移动性?未来五年的晋升或职业发展是否意味着你必须搬迁?如果是这样,也许你最好继续租房。或者,如果你打算开始一个家庭,你可能会在知道它之前就已经超过了那个首发家。更好地寻找更大的东西 - 并在购买之前检查学区。
这一切都与确定您的第一个家的保质期有关。在购买之前,考虑出售您正在考虑的房屋:
- 邻居怎么样?潜在买家是否会喜欢这个地区,就像你几年前一样?
- 当地房地产市场正在上涨吗?
- 附近有什么样的发展?商业,零售,住宅 - 还是他们在那里建造的多层高速公路交汇处?
- 房屋是否有一个古怪的位置或您不介意的功能,但可能会关闭未来的买家?
同样值得思考的是:您的入门之家可能会成为未来的被动收入提供者。考虑一下房产如何作为出租单位工作。
寻找贷款人获得预先批准这是你可以负担多少,而不是你可以借多少钱
贷款人会告诉您在资格预审时您有资格获得多大的贷款,但这不一定是您能负担得起的。您希望在预算中留出一次性和经常性房屋所有权费用。
每个人的财务状况都不同,但许多传统贷方使用以下公式来确定您能负担多少房子:您的房屋相关付款(抵押,税收,保险)不应超过您的税前收入的28%,以及您的每月总收入债务责任不应超过您每月税前收入的36%。 (政府支持的贷款往往更灵活。)
年度总收入 | 每月总收入 | 每月总收入的28% |
---|---|---|
$40,000 | $3,333 | $933 |
50,000 | 4,167 | 1,167 |
60,000 | 5,000 | 1,400 |
70,000 | 5,833 | 1,633 |
80,000 | 6,667 | 1,867 |
90,000 | 7,500 | 2,100 |
100,000 | 8,333 | 2,333 |
125,000 | 10,417 | 2,917 |
150,000 | 12,500 | 3,500 |
200,000 | 16,667 | 4,667 |
250,000 | 20,833 | 5,833 |
但是在您急于购买抵押贷款计算器以查看将购买多少房屋之前,请记住考虑您的月度票据可能不仅包括本金和利息 - 还有税收,保险和其他费用必须计入。
贷方考虑的是什么
在确定是否给您贷款的过程中,贷方会考虑您所支付的债务与您赚多少钱。它被称为债务与收入比率,即DTI。公式如下:
总债务/总收入=债务与收入比率
假设您每年为所有债务支付7,200美元;这是每月600美元。如果您每年赚60,000美元,或每月5,000美元,您的债务与收入比率为12%。正如我们上面提到的,传统贷款人通常希望看到全部DTI占您总收入的36%或以下 - 包括您的房屋票据 - 但是一些贷款人会允许在这上面摆动,如果他们确定您有这种能力为了偿还,他们可能超过这个水印。
在上述情况下,您的年薪中有24%可用于支付住房费用(36%减去12%)或14,400美元。您的抵押贷款票据每月需要大约1,200美元。你会在上面的图表中注意到,60,000美元的收入允许每月支付1,400美元,所以我们很接近。请记住,您仍然需要允许保险和税收。
“ 更多: 计算你的债务与收入比率
理性思考的力量
当你准备好扎根并无法想象生活在其他任何地方时 - 那就是当你意识到想要一所房子时,这是一种情绪化的决定。但买房应该是一个刻意的,理性的过程,而这样一个重要的财务决策的关键部分是弄清楚数字。这就是Investmentmatome可以提供帮助的地方。
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