财务顾问的成本是多少?
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目录:
您需要支付多少财务顾问费用,这取决于您想要做什么以及您选择帮助您的顾问类型。
首先,确定您想要的帮助类型
您的财务顾问的心理形象可能是商务人士,但自动化服务可能更适合您的需求。机器人顾问是基于计算机的服务,可帮助您选择和管理投资。优点:
- 低费用和低或无最低帐户,因此很容易开始投资于财务目标。你现在可以和一个机器人顾问一起开始,所以你不会错过股市回报,然后再使用人工顾问进行全面的财务规划。
- 易于使用的功能和建议,大多数提供了在遇到问题时与人沟通的选项。
机器人顾问和许多人工顾问使用称为“管理资产”或AUM的费用结构。让我们首先看看这种费用结构,然后是一些仅限人工的费用方法。
“管理资产”费用
典型费用:
- 机器人顾问每年以0.25%的余额开始。许多顶级供应商收取0.50%或更低的费用。
- 对于人力资源顾问而言,中位数为每年1%,小账户通常会开始上涨,而随着您的余额上升而下降。
这个怎么运作: 机器人顾问和许多人工顾问根据他们为您监督的金额收取费用。该费用通常每月或每季度从您的帐户中清除。
一些人工顾问认为他们在小额余额上收取的费用不值得花时间,也不会花费少于25万美元的客户。相比之下,许多机器人顾问没有最低入门时间,或至少500美元到几千美元。
在标准经纪账户中,您可能还需要支付佣金来买入或卖出投资 - 例如,当您重新平衡投资组合时。机器人顾问经常放弃这些指控。
»请参阅我们的网站选择 为了最好的机器人顾问
其他费用结构
收取上述AUM费用的人工顾问可能只管理您的投资。如果您有更复杂的需求 - 例如,遗产规划和分析保险需求 - 请寻求提供全面财务规划服务的顾问。
以下是人力资源顾问可能使用的其他费用结构及其工作方式:
保留服务
典型收费: 每年$ 2,000至$ 7,500。
这个怎么运作:对于年度或月度保留者,顾问会进行全面规划。这通常意味着创建财务计划,帮助您实施财务计划,监控进度并根据需要进行调整。成本通常与您可投资的金额无关,但如果情况复杂,您可能会支付更多费用。
如果您难以坚持计划或需要帮助改变行为,那么持续的监督可能有所帮助。
每小时收费
典型收费: 每小时200至400美元。
这个怎么运作: 顾问具有设定的小时费率,该费率不会根据您的资产水平而变化。您只需支付所需的费用。
这提供了灵活性。您可以支付几次会议来检查您的退休储蓄进度,计划孩子的大学或获得可行的预算。或者,如果您想要一个完整的财务计划,您可以得到它。你自己执行计划。
固定费用
典型收费: 费用因服务而异,但财务计划通常为1,000至3,000美元。
这个怎么运作: 顾问会为每种服务收取固定费用。您将概述所包含的内容并提前了解费用。但是,你不会得到持续的管理;你自己执行计划。
佣金
典型收费: 不同的是投资,但共同基金的销售负荷通常在投资的3%到6%之间。
这个怎么运作: 有时候,顾问会通过他们推荐的投资佣金来支付(这些佣金都来自你的口袋里)。
注意:虽然一些基于佣金的顾问无疑将您的需求放在首位,但其他人可能会受到产品支付最高佣金的影响。顾问可能只需要推荐适合您的投资,而不一定是最合适的投资。
»准备采取行动? 请参阅我们为您寻找最佳财务顾问的指南。
费用结构很重要
如果您选择人工顾问,请确保您了解他或她如何赚钱,确切地说您将为服务支付多少费用以及服务需要什么。提出很多问题,并了解这些条款:
- 仅收费顾问 不从投资中获得任何佣金。这些顾问在提供建议时面临最少的利益冲突。他或她仍然可以拼凑多种费用类型 - 例如,收取投资管理的AUM费用和财务规划的固定费用。
- 收费顾问 收取费用,但也可以接受投资佣金。许多顾问将佣金与AUM费用结合起来。
- 仅佣金 顾问从代表您购买和出售的投资的佣金中赚取收入。
“ 阅读更多: 了解付费和收费规划者之间的区别