罗斯IRA如何运作?
therunofsummer
目录:
- 罗斯IRA如何不同
- 罗斯的局限
- 罗斯爱尔兰共和军2017 - 2018年的捐款限额
- 罗斯IRA入门
- 下一步是什么?
- 找 开设罗斯爱尔兰共和军的最佳经纪人
- 决定 哪个最好:罗斯还是传统的爱尔兰共和军?
- 在轨道上? 查看退休计算器
罗斯个人退休账户是关于延迟满足的:与其他个人退休账户不同,罗斯个人退休账户每年都会对您的缴费征税。但与其他个人退休账户不同的是,在罗斯退休年龄时,您不需要为分配(包括投资增长)缴纳税款。
Roth IRA还允许您随时撤回捐款而不会受到处罚。这使罗斯IRA成为一个很好的工具,不仅可以用于退休储蓄,还可以用于诸如大学储蓄或房屋首付等目标。
您甚至可以在发生财务紧急情况时点击它们,但我们建议您在工作期间不要耗尽退休储蓄,除非绝对必要。
罗斯IRA如何不同
罗斯IRA与传统的IRA一样,通过允许其所有者定期供款并将其投资于股票,债券,共同基金或其他投资组合来建立节约。
与其他退休账户名称的字母汤不同,如IRA,SIMPLE IRA,401(k)和403(b),罗斯IRA以真人命名:参议员William Roth,20年前领导创作这个独特的退休计划。
“比尔希望创造一种储蓄文化,”他的遗,美国第三巡回上诉法院的Jane Roth法官在2016年的一次谈话中告诉Investmentmatome。“他意识到人们省钱的重要性和难度。高等教育和退休。他的目标之一是找到激励措施和方法,并为此提供帮助。“
通过罗斯IRA,现在支付更多税款的回报是随着您的投资增长,税收节省更多。正如罗斯IRA计算器显示的那样,一位35岁的年收入为80,000美元的人在向罗斯爱尔兰共和军提供全额5,500美元的限额,直到67岁退休后最终可节省518,000美元(假设年回报率为6%)。
但与传统的爱尔兰共和军不同,退休后的所有提款都是免税的,退休后可节省超过13万美元。 (然而,传统个人退休账户的粉丝可能会注意到,这些账户可以在整个储蓄者的工作年份中提供税收优惠,而罗斯则无法提供。)
罗斯的局限
税收节省是如此之好,政府限制罗斯爱尔兰共和军持有人每年可以捐助5,500美元(如果您年满50岁或以上,则为6,500美元)。美国国税局规则还限制谁有资格获得罗斯:高收入者可能被限制每年全额捐赠5,500美元 - 甚至根据贡献,如下表所示。
罗斯爱尔兰共和军2017 - 2018年的捐款限额
申请状态 | 2017年修改AGI* | 2018年修改了AGI* | 最大贡献 |
---|---|---|---|
*调整后的总收入 | |||
已婚或合资寡妇已婚(呃) | 不到186,000美元 | 不到189,000美元 | $ 5,500(50岁或以上$ 6,500) |
186,000美元至195,999美元 | 189,000美元至198,999美元 | 贡献减少了 | |
196,000美元或以上 | 199,000美元或以上 | 不容忽视 | |
单身,户主或已婚单独存档(如果您在一年中未与配偶同住) | 不到118,000美元 | 不到120,000美元 | $ 5,500(50岁或以上$ 6,500) |
118,000美元至132,999美元 | 120,000美元至134,999美元 | 贡献减少了 | |
$ 133,000或以上 | $ 133,000或以上 | 不容忽视 | |
单独结婚(如果您在一年中的任何时间与配偶一起生活) | 不到10,000美元 | 不到10,000美元 | 贡献减少了 |
10,000美元或以上 | 10,000美元或以上 | 不容忽视 |
虽然罗斯的免税提早退出特征很有吸引力,但重要的是要知道这仅适用于您为账户提供的金额,而不是任何额外的资金。在59½岁之前从您的投资中扣除的任何收入通常会受到两次处罚:最高10%的罚款取消,然后是您支付的额外收入的常规税(尽管有一些例外)。
如果您希望您的税收在未来几年内上升并且在退休年份保持相对较高的水平,那么“立即支付,稍后再存储”税收功能尤其具有吸引力。
当然,您越长时间避免提款并每年向罗斯IRA捐款,您可能获得的现金越多,您可能获得的税收节省就越多。如果您希望您的税收在未来几年内上升并且在退休年份保持相对较高的水平,那么“立即付款,稍后付款”的税收特征尤其具有吸引力。
罗斯IRA入门
大多数在线经纪人,银行和机器人顾问都提供罗斯IRA。在购买合适的供应商时,首先要问自己的问题是,您是否愿意放手,“请为我做”投资方法。如果是这样,您可能会倾向于机器人顾问及其自动化投资流程,该流程使用您的目标和风险承受能力来选择您的投资。
如果您想选择自己的投资 - 或者学习如何这样做 - 那么在线经纪公司可能是一个合适的起点。您需要寻找具有用户友好平台和广泛的低成本投资选择的经纪商。如果您需要面对面的帮助,您可能还希望选择附近有分支机构网络的经纪人。您可以查看我们对最佳罗斯IRA供应商的网站分析,以了解今年的首选。