你应该用信用卡进行家居装修吗？

28岁的Cassie Sousa是圣安东尼奥的老师，几个月来一直梦想着更新她的厨房，尤其是木质台面。 “我的房子是从20世纪80年代开始的，因此有很多木材，”她说。

她计划更换台面，电器，水槽和橱柜，以获得更现代，更轻盈的外观，包括白色橱柜。 “我很高兴有一个我个性化的新厨房，”Sousa说。

然而，支付改造并不像选择橱柜颜色那么容易。在从承包商处获得大约8,000美元的报价后，她知道她没有足够的储蓄资金来资助该项目，所以她开始关注贷款。 “我想避免尽可能多地支付利息，”索萨说。当她看到信用卡选项时，她开始担心持续的年度百分比率和她最终支付的总利息。

信用卡可能是一种昂贵的借钱方式，但它们也是Sousa的许多房主的热门选择。 SunTrust Bank的在线借贷部门LightStream在一项针对3,000多名成年人的调查中发现，今年有29％计划家居装修项目的人打算用信用卡支付这些费用。相比之下，60％使用储蓄，9％使用房屋净值信贷额度。

HELOCs和房屋净值贷款当然是探索的选择。但是，如果您正在考虑对信用卡进行家庭装修，请先考虑以下因素。

寻找一个年龄为4％的卡片

在一段时间内收取0％利息的信用卡可以让您在多次付款时分摊房屋改造的大笔费用，以避免一次性降低您的预算成本。此外，其中一些卡带有奖励积分和其他好处，如购买保护。如果您知道在0％介绍性APR优惠结束之前您将支付卡的余额，您可以获得所有额外津贴而无需支付任何利息或费用。

“如果你在受到利益冲击之前付清，那么借入0％就太棒了，”位于辛辛那提的金融规划公司莱茵维斯特的财务规划师和联合创始人安德鲁·达切夫斯基说。

有些承包商可能会通过信用卡收取额外费用。如果是这种情况，您需要确保费用不会超过使用该卡可能获得的收益。

在促销期结束前付清

在任何介绍性的0％APR期结束后，信用卡往往会带来15％或更高的利率。这可以很快加起来。

“在使用信用卡时，高利率是最大的危险信号，卡上的利息也不能免税，”Damcevski说，抵押贷款利息的方式。

这就是Sousa关于使用信用卡为她的厨房装修提供资金的问题。 “我认为信用卡的入门率为0％，但在一年或一年半的时间内还款可能不会发生，”她说。

她知道在那段时间后利率可能会上升，她不想产生利息和费用。

使用与家庭相关的项目的奖励积分

家居装修网站丑小鸭屋的创建人萨拉·福格尔说，她经常使用信用卡支出的奖励积分为她的家购买较小的物品。她在家得宝（Home Depot）或罗威（Lowe）等当地家居用品商店兑换奖励积分。

“我快速通过礼品卡，”她说。

为了避免兴趣，她每个月都会小心地还清她的余额。

了解商店特定卡的折扣，缺点

商店品牌信用卡有多种形式，因此请查看详细信息以确定该卡是否适合您。 Damcevski建议您自己询问您在商店购物的频率，是否每月还清余额以避免利息以及卡片给您带来的折扣（如果有的话）。

您可以在任何商店使用的现金返还信用卡通常会提供更多的奖励灵活性，并且可能还会提供较低的利率和较高的信用额度。

例如，家得宝（Home Depot）提供商店信用卡，购物满299美元即可享受6个月的递延利息，偶尔还可享受特别优惠，但不会持续获得奖励。如果您放弃5％的折扣，Lowe's Advantage Card购物满$ 299即可享受5％的折扣优惠和类似的递延利息选择。

但是，递延利息与0％年利率不同。与后者的报价不同，如果您在递延利息期结束时尚未偿还余额，则您将欠该整个期间累积的所有利息。它可以是很多。

用储蓄支付以避免兴趣

您可能无法通过现金储蓄全额支付家庭装修费用来获得奖励积分。但另一方面，你也永远不必担心利益。

“在一个完美的世界里，我们希望看到我们的客户创造一个家居装修储蓄目标并每月节省一笔，”Damcevski说，这样他们就可以避免完全支付信用卡利息的风险。由于房主经常受到意想不到的改善成本的打击，例如修理漏水的屋顶，他建议手头有一个应急基金来支付这些费用，并避免增加额外的信用卡债务。

Sousa倾向于使用房屋净值贷款代替信用卡进行厨房改造，因为长期利率较低，但她尚未作出最终决定。一场破坏她家的太阳能电池板的冰雹推迟了她的项目的开始日期，她希望在一年内开始。

等待的好处是什么？ “我在银行里还有几千美元，”她说，“所以必须少拿钱。”

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