好消息：支付抵押贷款比支付信用卡更重要（再次）

寻找积极的经济迹象？美国人再次通过信用卡账单支付抵押贷款。这与大衰退的深度形成鲜明对比，并强调了美国经济的好转。

TransUnion最近的一项研究追踪了美国人从2004年9月到2013年9月如何优先考虑支付房屋贷款和信用卡的账单。2008年经济衰退开始时人们的习惯发生了显着变化，但他们正在恢复正常。这是研究发现的内容。

在过去，支付抵押贷款是第一目标

当资金紧张时，个人理财专家通常建议人们在其他账单之前支付抵押贷款。这是有道理的。有一个住的地方是必要的。可以管理其他付款。

根据TransUnion的一项研究，美国人在经济衰退之前就遵循了这一建议，该研究追踪了抵押贷款，信用卡和汽车贷款人士30天的拖欠率。 （只有全部三个人都包含在数据中）。

2004年9月，信用卡违约率为2.25％，而抵押贷款拖欠率徘徊在1.26％ - 与经济学家的预期一致。这种趋势持续到2004年以后，直到经济衰退来袭。

经济衰退震撼人心

根据TransUnion的数据，2008年9月，传统的信用卡抵押贷款模式大幅逆转。抵押贷款违约率跃升至3.32％，抵消了3.29％的信用卡拖欠率。 2009年9月，抵押贷款违约率迅速上升至4.92％，信用卡违约率达到3.99％。

有两个因素促使美国人首先选择支付哪些账单作出非常规选择：

• 房价暴跌。对于很多人来说，把资金投入到失去价值的资产上似乎是愚蠢的。该研究指出，受房屋市场崩溃影响最严重的城市最有可能看到居民通过抵押贷款支付信用卡。例如，在迈阿密，经济衰退期间房屋价值暴跌。房主优先在抵押贷款之前支付信用卡，为期6年零3个月。在房地产市场较为稳定的波士顿，信用卡抵押贷款趋势仅持续了3年零9个月。这一发现表明，在决定先支付哪些账单之前，美国人会仔细考虑他们的房屋价值是上升还是下降。
• 如果没有收入或房屋净值来借贷，许多人会转向信用卡以维持生计。有些人不想因为没有付款而损害他们与信用卡发卡机构的良好信誉。

底线：当人们选择支付信用卡而不是抵押贷款时，这是经济问题的明确迹象。

我们现在在哪里？

好消息是我们的支付行为似乎已恢复正常。从2013年9月开始，信用卡违约率达到1.86％，超过1.79％的抵押贷款拖欠率。这是有道理的，因为2013年房屋价值上涨，失业率下降。美国人对自己的财务状况感觉更好，因此他们更有可能回归传统支出和支付账单的模式。

值得注意的是：自2009年经济衰退高峰以来，整体拖欠率一直在下降。2013年12月，抵押贷款违约率为1.71％，信用卡违约率为1.83％。虽然这些数字仍然高于经济衰退前的日子，但拖欠的下降趋势表明人们正在重新获得资金实力。

外卖：当人们选择用抵押贷款支付信用卡时，这是一个糟糕的经济迹象，这就是我们在2008年9月到2013年9月之间做的事情。这一点已经逆转，拖欠率下降 - 可能是未来更多好事的指标！

通过Shutterstock从衰退图像中恢复