离婚了吗？你可能想要 - 或者需要 - 人寿保险

离婚通常意味着情绪混乱和大量财务问题，包括分割资产，支付律师费以及支付子女抚养费和赡养费义务。所以如果你正在经历这个过程，人寿保险可能不是最重要的。

但是，购买保单并让你的前配偶成为受益人可能是离婚时的明智财务举措。事实上，根据行业贸易集团Life Happens和LIMRA 2013年的一项研究，29％在过去两年内结婚或离婚的消费者购买了人寿保险。

为什么离婚时会购买人寿保险？因为如果你死了，政策可以涵盖离婚协议所要求的财务义务。离婚律师经常推荐定期人寿保险，这种保险相对便宜并且在特定的时间范围内提供保险，而离婚协议有时也需要这种保险。

即使您已经有了终身保单，您也可能需要与离婚协议特别相关的人寿保险。

人寿保险可以承担义务

离婚可能导致您的前配偶持续的财务承诺。离婚协议通常要求父母一方支付其他子女抚养费。无论是否涉及儿童，有时都需要从一方配偶到另一方的赡养费。

“这些付款以死亡告终，”波士顿McCarter&English LLP的家庭法律师Mia Frabotta说。因此，“法官可以裁定购买一项定期政策，以便为子女抚养费或赡养费支付提供担保，”她说。

人寿保险条款可以短至五年或长达30年 - 足够长，直到抵押贷款还清，孩子们完成大学学业。一旦期限结束，该保单将过期，您将不再需要支付保费。

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“您可以自定义人寿保险义务，以配合您的支持付款。这是确保政策在有义务的时间内完好无损的好方法，“Frabotta说。

解决失去主要照顾者的问题

即使您不支付子女抚养费或赡养费，离婚后购买人寿保险也许是个好主意 - 特别是如果您是主要的照顾者。

“如果有孩子参与，[父母提供托儿服务]就会死亡，那笔资金将用于支付医疗费用？”加利福尼亚州欧文市财富团队解决方案总经理Guy Baker问道。

贝克说，主要照顾者可以购买人寿保险，将其前配偶命名为受益人。

大学费用和抵押贷款

您可能已经开始为您孩子的婚姻期间的大学费用储蓄。离婚协议通常要求您和您的前配偶在分手后继续分担这一责任。那么如果你们中的任何一个死了会怎么样将您的前任命名为受益人的政策可以确保涵盖这些成本。

如果您仍与您的孩子一起住在婚姻住所，您也可以考虑其中一项政策。这样，如果你死了，他或她可以偿还抵押贷款并保留住房。

命名受益人

当您拥有人寿保险单时，您可以命名并更改受益人。这可能导致离婚夫妇的信任问题。为了解决这个问题，离婚协议可以要求允许前配偶确保支付保单并确定正确的受益人。另一种选择：您可以对您的配偶拥有保单，并将自己命名为受益人。这样，您将负责付款并命名受益人。

命名未成年人是人们在指定人寿保险受益人时犯的最大错误之一。保险公司不会直接向未成年人支付人寿保险福利，因此在保单中注明保险可能导致延误和文书工作。相反，代表您的孩子将信托命名为受益人，并指定受托人根据您的意愿分配资金。

“这种方式，你信任的人正在处理这笔钱，你可以控制它的使用方式，比如教育或住房，”Frabotta说。 “很多时候婚姻因缺乏对金钱的信任而破裂，因此命名信托的选择非常有吸引力。”

现有人寿保险政策怎么样？

如果您在离婚前已经有人寿保险，Frabotta仍然建议采用新的人寿保险单来承保离婚义务。这允许您自由更改受益人的任何其他政策，包括通过您的工作场所提供的保险。

“当你离婚时，你需要一种向前发展的隐私感。它简单，便宜并且涵盖了您的义务，“她说。

Robyn Parets是一名工作人员 Investmentmatome ，个人理财网站。电子邮件： [email protected] 。推特： @RobynParets。

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