微调你的财务状况

在Investmentmatome，我们都是关于事实的。话虽这么说，我们在这里告诉你，古代玛雅天文学家和你疯狂的阿姨没有确凿的证据证明世界将在2012年结束，你也不会。现在我们已经从你的借口清单中删除了它，现在是时候开始思考你的新年目标了。哎呀，我们听起来像你妈妈吗？对于那个很抱歉。说实话，我们认为设定目标总是好的，新年是一个很好的催化剂。

在为大灾难后的生活计划时，为什么不从批判性的钱包开始呢？毕竟，您的资金管理计划会影响您生活的方方面面。但这并不总是那么容易。为了帮助您，我们将超越基本的“少花钱”建议，并为您提供一些真正的策略，以改善您2012年的财务状况。

停止“恐慌性抛售”您的股票

听说纳斯达克下跌了吗？放松。出于恐惧而出售（或购买）您的股票绝不是一个好主意。如果你的投资组合没有合理的财务理由，请深呼吸并等待它。许多人错误地过早出售表现不佳的股票，只是看到他们在一两年内反弹。这可能听起来很明显，但股市很复杂。喜欢， 真 复杂。即使你是专业的经纪人，你也不可能知道所有降价的因素。有时股票价格下跌只是因为人们害怕他们会这样做。有自我实现的预言，有人吗？投资你的头脑，而不是你的直觉。如果你有一些时间，直到你需要你的401（k）或529，只要忽略日常的振荡。你将避免误解市场，并节省高血压药物的捆绑。

对新旧债务持谨慎态度

债务并非一直都很糟糕。有时您需要贷款购买汽车或上学。那说， 总是 谨慎处理新债务。如果您不是绝对需要额外的钱，如果您不是110％确定您可以按时支付所有最低金额，请不要借用它。不要花费超出你的手段。如果您已经欠债，请尽快尽快离开。您付款的时间越长，您就越感兴趣，随着时间的推移，您将花费的金额也越多。如果您每月付款有困难，那么您可以考虑将贷款合并为较低的总体付款，但要小心！立即节省的成本很高。为了换取较低的每月付款，您必须在更长的时间内完成这些付款，并最终花费更多。

退休

你是22岁还是52岁并不重要;你需要为退休储蓄。为此，大多数人都会获得适合此目的的投资账户，即个人退休安排（IRA）或401（k）。您是否应该获得一个或两个取决于您的收入水平和工作情况。如果您有幸通过您的雇主获得401（k），请接受，特别是如果您有资格获得匹配资金。 401（k）s也有很高的年度缴费限额：如果你的年龄在50岁以下则为16,500美元，如果你年龄较大则为22,000美元。

对于大多数人来说，我们也建议启动IRA。截至2011年，您每年可以获得高达5,000美元的奖金（如果您超过50岁，则每年可获得6,000美元）。爱尔兰共和军有资格享受低于401（k）的税收，并且很难为轻浮支出提取资金 - 如果你在59½之前除去任何款项，将会被罚10％，特殊情况除外。在任何情况下，不要指望社会保障或工作福利来支付所有退休费用。目前退休的一代人无法独自享受这些福利，而且年轻人可能不得不满足于更低的待遇。

获得数字预算

如果您还没有跟踪您的支出，请开始执行此操作。拿铁咖啡，那里有一袋薯条;很容易忘记我们无聊的开支，但他们确实加起来了。跟踪预算不一定非常耗时。跳过Excel电子表格，然后尝试预算网站或预算软件。其中许多服务也是免费的。 BudgetPulse和dsBudget是可下载的程序，需要您输入自己的信息，但有各种优秀的计算工具可帮助您绘制未来的支出目标。 GnuCash是免费的预算编制软件，可兼作个人和小型企业使用的会计软件。

检查您的银行帐户是否有偷偷摸摸的费用

在一家大银行开户？你可能会因为新的费用而亏本。当然，美国银行没有拿到5美元的借记卡费用，但与大多数银行一样，他们已经获得了大量新的费用。他们的MyAccess支票账户每月维护费现在是12美元，高于8.95美元。大通将他们的标准检查每月维护费提高到12美元，花旗集团从8美元上涨到10美元。除了旧费用之外，您还可能会收到新的费用，例如收到纸质报表或与柜员交谈。道明银行现在收取15美元的电汇费用和9美元的“过度”储蓄账户提款。重新阅读您的条款和条件，看看有什么变化。请仔细阅读您银行的任何新邮件。法律要求他们在改变您的条款时告诉您，但您有责任关注。不喜欢你发现的东西？切换到小银行或信用合作社以节省费用。

建立财务缓冲

你知道那句话“保存下雨天”吗？这是有道理的陈词滥调。如果您还没有应急基金，那么就该开始建立应急基金了。理想情况下，你应该留出足够的钱来支付你的费用3至6个月。我们承诺不要再像你妈妈一样，所以我们提前道歉：你永远不知道生活会带来什么。如果您遇到可怕的事故或生病怎么办？如果你失业怎么办？如果不可思议的事情发生，你会有很多担心。通过一些先进的计划，您可以确保您的财务不是其中之一。

当您保存时，将资金存入一个帐户，使您可以轻松访问并且不会降低价值，例如货币市场帐户或高收益储蓄帐户。尝试使用我们的网站费率工具查找您所在地区的这些类型的储蓄帐户的最高利率。如果您不确定应该分配多少钱来储蓄，请尝试20％的付款计划。最初由知名商人George Samuel Clason提出，这种简单的储蓄策略适用于大多数收入阶层。每月净收入的20％应用于偿还债务，10％应用于储蓄，另外70％用于每月定期支出。与普遍看法相反，储蓄并不一定要复杂。

来自Investmentmatome的新年快乐。为您的财务健康干杯！