寻找大学储蓄的“魔数”

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学校类型： 出勤费用差异很大，取决于是否为两年或四年，公立或私立学校。根据大学理事会最近的一项调查显示，2015年的费用从每年约11,000美元到约44,000美元（包括食宿）。
食宿： 食宿费用占出勤费用的很大一部分，是您可以省钱的地方之一。让您的孩子在家中居住一年或两年可以帮助您节省足够的钱来支付一年的学费。

通货膨胀： 根据大学理事会最近的研究，从2014-2015学年到2015-2016学年，价格上涨了约3％。但无法保证这种通胀率保持不变。最好在谨慎方面犯错并选择相对较高的通货膨胀率 - 比如5％ - 因为你计算出需要储蓄多少钱。
实际支付的价格： 由于机构和联邦拨款和税收优惠，许多学生不支付全价。大学理事会发现，对于一所四年制公立大学，2015-2016学年的定价为19,550美元，普通州内学生实际上只支付了14,120美元。私立大学的学生也从4420美元到26,400美元的定价中看到了很大的折扣。虽然很难确切地知道学生可以依靠什么折扣，但计划20％到25％的折扣通常是合理的。（为了最大限度地发挥拨款和经济援助的潜力，您可能需要对您的收入以及如何持有资产进行额外的计划，因为在申请援助时，某些帐户的待遇比其他帐户更有利。）

你孩子的贡献： 许多父母认为，他们的孩子应该通过工作或学生贷款帮助支付学费。从好的方面来说，这可以激励和吸引孩子。但是，如果您决定让您的孩子为学生贷款做出贡献，请确保他或她了解承担债务所涉及的风险和负担。学生债务过多而毕业可能会限制孩子搬到新城市或从事体验工作的能力。
家庭贡献： 有些祖父母同意支付孙子女的部分或全部教育费用。这是一个令人难以置信的负担，并使这些家庭的计划更容易。但并非所有家庭都有这种奢侈品。大多数财政上保守的父母都不会依赖家庭的帮助，除非这些帮助只需几年时间。与您的家人交谈，了解这是他们感兴趣还是能够做的事情。如果是这样的话，你会想要做一些额外的工作，以确保祖父母的贡献尽可能提高税收和援助效率。

魔数编号的例子

要了解所有这些因素如何影响大学规划，请考虑这个例子。 Johnstons想为他们的新生儿计划上大学，他们已经考虑到了学校。明尼苏达大学2016 - 2017年的州内入学费用估计每年约为26,482美元。他们决定支付四年的学费，但计划对所列价格享受25％的折扣，并让孩子负责食宿费，以及书籍和其他个人费用（26,482美元中约12,200美元）。如有必要，他们的孩子可以住在家里以降低成本。

以下是Johnstons如何得出他们的神奇数字：

他们确定他们每年将支付的部分，或26,482美元 - 12,200美元= 14,282美元。
计划以标价25％折扣，或14,282 x 0.75 = $ 10,711.50。
四年来，这是$ 10,711.50 x 4 = $ 42,850（四舍五入）。
然后，他们调整今天可能的通货膨胀成本，在19年内可能达到5％，或42,850 x（1 + 0.05）¹⁹ = $108,280.

凭借7％的大学储蓄回报率（基于历史标准普尔500指数回报和70％至80％股权投资组合的合理假设），它将需要每月节省228美元才能达到他们的目标108,280美元19年份。对于像Johnstons这样的中产阶级家庭来说，这很困难，但可行。

如果Johnstons等待开始储蓄，他们每个月必须节省更多。例如，假设他们只有10年的时间来为大学储蓄。假设成本和回报相同，他们每月需要节省625美元，而不是每月228美元。对任何人来说，这都是一个崇高的目标。事实上，他们可能需要节省更多。随着他们越来越接近学校的开始，他们很可能不得不降低其投资组合的风险，从而减少他们的潜在回报。