找到合适的低利率信用卡:流程图
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低信用卡利率是新的回报 - 特别是当您携带余额时。如果你更专注于偿还债务而不是获得免费旅行,那么在开始低息交易之前,请记住这四个因素:
- 余额转账。 了解您是否可以通过将旧信用卡债务转移到新卡来节省开支。
- 神奇的0%。在获得0%的报价之前,请考虑您计划平衡多长时间并考虑正在进行的APR。
- 奖励。 有时,这些不是优先事项。
- 宽大。 如果你错过了这里和那里的付款,你可能想要一张更宽容的卡。
我们将在这里为您解决这个问题:
[更多: 找到合适的奖励信用卡]
当低息信用卡有意义时
如果您经常携带余额,低利率信用卡最有意义。如果你这样做可能是这种情况:
- 收入不规律。
- 正在支付几笔大额购买费用。
- 不要总是有足够的储蓄来支付不可预测的费用。
如果您从未携带余额,如果您的卡有标准宽限期,您可能不会支付利息。在这种情况下,您可能最好寻找具有高回报率的卡片。
信用警告:如果没有良好或优秀的信誉,您将无法获得最佳的0%APR优惠。如果您有平均信用额度,请考虑寻找低持续的APR信用卡。
余额转账
如果您已经拥有高息信用卡债务,您可能希望将这笔余额转移到低息信用卡上,这样才能获得更高的回报。这称为余额转移。在申请余额转移信用卡之前,请考虑以下事项:
APR: 比较余额转移优惠时,请查看卡的余额转移APR,而不是购买APR。通常,这两个利率不一样。
费用: 在具有余额转账费用的卡上,您通常需要支付3%至5%的费用才能将债务从一个账户转移到另一个账户。如果您能找到不收取此费用的卡 和 提供0%的APR余额转账,就像这一样,您可以节省更多。
所需时间: 如果您可以在一两年内还清余额,许多余额转账信用卡可以帮助您以最低成本完成。如果您需要更多时间 - 比如几年 - 您可能需要考虑谈论个人债务合并贷款。
如果您在市场上购买余额转账信用卡,请不要过多报酬。虽然很多奖励卡 允许 如果您转移余额,他们通常会收到极高的年利率和费用,这使您很难在交易中领先。通常情况下,您也不会因进行余额转移而获得任何奖励。从长远来看,免费,无利息交易可能会为您节省更多。
那神奇的0%
获得0%介绍性APR的信用卡似乎是无与伦比的优惠。但是,当这个迷人的无息期结束时,你将会留下持续的APR,而不是总是低的。如果0%APR卡上正在进行的APR很高并且您计划长期持有余额,那么使用没有0%APR报价且持续APR较低的卡可能会更好。
比如拿两张牌。其中一个持续购买APR为6%,另一个持有12个月0%购买APR和持续购买APR为10%。
如果您要购买10年的大额购买余额,0%卡上的真实APR成本将为9%,这使得利息支付比6%APR卡更贵。但是如果你打算更快地支付你的余额 - 比如说,在两年或更短的时间内 - 那么0%的APR报价会更有意义。
两全其美的
如果您总是持有余额,奖励可能不是您首先关注的问题。但是,如果您希望仅仅持续几个月的余额 - 比如,为了还清几笔大额购物 - 您可能会想要获得一张可以让您获得奖励的卡片 和 给你一个0%的介绍性报价。这样,您就可以从卡中获得更多长期价值。
在某些情况下,这些0%的APR奖励卡可能会收取年费。在注册其中一项交易之前,请确保您能够获得足够的奖励以使其值得付出代价。假设一张卡片提供5%的现金回赠,并收取100美元的年费。如果你每年在杂货上花费1万美元,并且从长远来看,每个月可以全额还清你的余额,这将是一笔不可思议的交易 - 你将提前400美元。如果你在一年内花了2000美元或更少的杂货,你就会在这笔交易上赔钱。
如果您正在寻找保持良好的0%APR优惠,那么无需年费即可提供更灵活兑换的卡可能更适合。
宽大的情况
为了保持较高的信用评分,最好按时付款 - 但如果您偶尔错过这些截止日期,您可能需要寻找一张可以减少您的工作量的信用卡。考虑一个低利率的信用卡,不收取滞纳金或罚款APR,就像这个。像这样的一些卡也放弃了第一笔滞纳金。如果这些功能可以为您节省35美元或更多,他们值得考虑。
找到一个匹配
如果您仍然想知道哪种低息信用卡最适合您,请考虑阅读更多建议,并了解这些优惠如何累积在我们的网站信用卡比较工具上。通过将您的支出需求放在第一位 - 无论是长期还是短期 - 您可能更容易找到那些低利息或无利益的管理者。
克莱尔戴维森(Claire Davidson)是一位负责个人理财的职员 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @ ideclaire7 并且 Google+的 .
Dora Pintek的图片。