小企业贷款：2016年的3个主要趋势

这是购买小企业贷款的好时机。

自七年前经济危机爆发以来，小企业融资方案一直在稳步扩大。这种趋势会持续吗？ 2016年小企业贷款和小企业借款人的储蓄是什么？

Investmentmatome问了几位专家，包括贷款人和小企业倡导者，你们应该在来年期待什么。

在线贷款已经设定了一个中断的过程

在2008年金融危机之后，随着许多传统银行减少对小企业的贷款，在线替代小企业贷款开始起飞。

美国联邦储备委员会（Federal Reserve）的一项调查显示，截至2014年初，几乎五分之一的小企业借款人向在线贷方寻求融资。 2015年，在线贷款获得“重要影响力”，工作解决方案的外展和业务发展主管桑迪·麦克维奇（Sandy Mackovich）表示，该公司是一家面向女性和少数族裔小企业需求的旧金山银行。

“我只希望随着企业主越来越多地使用而增长，”她说。

小企业贷款的在线市场Biz2Credit首席执行官Rohit Arora表示，百分之八十的小企业主首先上网搜索贷款。她说，预计这一比例将在2016年增长。

OnDeck的首席营销官Andrea Gellert表示，贷款人希望小企业主“能够更加熟悉在线贷款，就像他们更加自在地为他们的业务做其他所有事情一样 - 从购买库存到管理运输和物流，发票给客户，商业银行，广告和推广他们的业务，名单还在继续。“

推动在线小企业贷款的透明度将会提高

在线小企业贷款的增长引发了对透明度的担忧。 Mackovich表示，一些在线贷方提供“许多隐藏费用的融资，并且APR未提前透露”。

“企业主，”她说，“正在以高得多的利率和高额支付的方式获得贷款。”

与传统银行不同，在线贷方面临的规则很少。

关于透明度的问题已成为一个紧迫的问题，包括Lending Club，Funding Circle和Opportunity Fund在内的一组贷方今年推出了小企业借款人的权利法案，他们希望这将成为一个小的框架 - 企业主应该由贷方处理。例如，该文件强调小企业借款人有权获得透明的定价和条款。

一些贷款人预计2016年将提高透明度，以提高透明度。财政部已经收集了有关在线贷款市场的公众意见，国会议员现在要求小企业管理局和财政部提供有关监管框架的信息。

Biz2Credit的Arora说：“我们认为对贷款透明度的关注将从行业其他部门中挑选道德参与者。”他补充说，提高透明度“将推动在线贷款增长”。

在线贷方国家基金总裁兼首席执行官大卫吉尔伯特表示，鉴于有关更多监管的建议，贷方应积极主动地确定其行业的未来发展方向。

“在政府更改法规或更多地参与我们的行业之前，我们认为贷款公司将继续制定行业标准，帮助借款人，”他说。

尽管是难以获得的选择，SBA贷款仍将是首选

在替代性小企业贷款兴起的同时，一种传统的融资方式仍然很受欢迎：SBA贷款。

美国小企业管理局的旗舰7（a）贷款担保计划如此受欢迎，联邦机构在资金用尽后于7月被迫暂停。国会迅速提高了本财政年度的担保限额。

旧金山湾区小型企业贷款机构OBDC Small Business Finance的高级副总裁兼旧金山市场经理Darius Mahajer表示，2016年SBA贷款“我看不到需求萎缩”。

获得SBA贷款仍然是一个繁琐的过程，可能需要数月，许多小企业主无法满足SBA的所有严格要求。

为什么需要这么长时间？这与质量有关，非营利性贷款机构CDC Small Business Finance的助理贷款官员George Mavridis说。

“贷方必须履行尽职调查，”马夫里迪斯说。 “SBA贷款由政府担保，实质上是纳税人。”

但是，SBA正在采取措施，通过引入新的在线工具来简化申请SBA贷款的流程。其中之一是LINC，它代表利用信息和网络访问资本，这是一个在线系统，借款人填写调查问卷，然后发送给贷方池。这使贷方更容易找到有资格获得资格的申请人。

LINH系统使小型企业借款人更容易获得SBA贷款，Mahajer说：“这使我们能够更快地部署这些资金。”

SBA银行关系专家兼公共信息官Marlow Schindler表示，该机构正准备与SBA One进行更大规模的变革，SBA One是申请SBA贷款过程的“自动化”。

她说，新系统将“减少申请SBA资本的时间和成本”。预计SBA One将于2016年春季在全国上市。

更多关于融资论坛的趋势

如果您有兴趣了解更多有关小企业融资趋势的信息，旧金山小企业发展中心将于周二在Investmentmatome总部举办小企业融资论坛。该活动包括一个小型贷方展览会，时间为901 Market St.六楼的8点至11点。

活动是免费的，但空间有限;注册是必需的。有关更多信息，请访问sfsbdc.org，或致电（415）937-7232。

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比较商业贷款 Benjamin Pimentel是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@benpimentel

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