设施定义和实例|

它是什么：

设施 实质上是一个银行贷款协议，公司可以使用和关闭短期借款目的 工作原理（例如）：

例如，假设Company XYZ是一家珠宝制造商。在零售商为即将到来的圣诞节订货时，7月份该公司通常会与现金齐平。该公司12月份的现金通常较为紧张，订单较低，并且正在购买用品来制造未来一年的设计。

如果公司无法使用设施，这种现金流量可能会毁掉公司。如果XYZ公司从银行获得一个200万美元的贷款，它可以在12月借款200万美元（但不一定全部在同一时间），在7月份“过日子”，然后在6个月后偿还现金它再次与现金齐平。

银行设施可以是透支设施，只有当其现金账户实际上处于干燥状态时，才会向公司提供短期贷款，或者信用设施在为各种目的需要补充现金时向公司提供短期贷款。银行也可能会提供信用证贷款设施甚至定期贷款设施。

设施通常数量有限，不需要抵押品。通常，它们是作为公司可能承担的股权发行或其他财务事件的一部分而发生的。这些条款差别很大，但在大多数情况下，除了利息外，银行还需要每月或每季度还款，不过公司通常可以“放出”一个设施，这意味着他们可以与贷款人谈判较长的还款期以获得更大的余额。

为什么重要：

大多数银行设施的目的是确保公司能够随时获得现金，对于那些有季节性销售周期或其他现金余额情况下的公司尤为重要特别是有时很低。这可以防止公司在现金暂时低时不得不裁员，减少增长或关闭门。