为你的401（k）贡献了太多？这是做什么的
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目录:
- 这是在提交税款之前要做的事情
- 两个重要的注释
- 在税收日之后处理超过401（k）的捐款
- 401（k）额外捐款的常见原因
- 下一步是什么？
- 了解 401（k）是如何工作的
- 计算 你的401（k）将如何成长
- IRA v.401（k）： 有什么不同？
如果您发现您在2017年过度贡献了您的雇主赞助的401（k）计划 - 首先，恭喜您最大限度地免税退税。这种习惯会有所回报。
但是时钟正在滴答通知您的计划管理员并在4月15日之前纠正问题，这比今年的4月17日提交截止日期提前了两天。如果您不采取行动，最糟糕的情况是您可能会被扣除两倍于2017年个人缴费限额18,000美元（如果您年满50岁或以上，则为24,000美元）。
“谁想要两次纳税，对吗？”亚特兰大公司Appleby Retirement Consulting的Denise Appleby表示，该公司帮助公司管理雇主退休计划。
以下是您应该采取的措施来纠正问题，以及如何避免将来出现问题。
这是在提交税款之前要做的事情
联系您的雇主或计划管理员。 一些术语可以在这里提供帮助：告诉你的计划管理员你已经做了“超额延期”。例如，如果在2017年你为你的401（k）贡献了19,000美元，你需要在超额延期时支付1,000美元。这笔款项需要在4月15日之前支付给你。
计划管理员需要将多余的资金退还给您 - 作为“纠正分配” - 加上计算并返回额外收入（如果有）并重新发布纠正过度贡献的文书工作。 “这需要时间，有时公司可以慢慢行动，”Appleby说。
纠正多余的贡献需要时间，公司可以慢慢地这样做。
Denise Appleby，Appleby Retirement Consulting获得一个新的W-2并纳税。 退回的超额供款将加到您上一年度的应税工资总额中，因此将发布2017年W-2修订版。相对于超过401（k）的贡献金额，您的税单将会增加（或退款将缩减）。
处理超额收益。 从超额供款中获得的任何收入将计入2018年的税单（将于2019年4月到期）。您将在纳税年度结束时收到1099-R表格，其中收益已归还给您。
两个重要的注释
不要被贡献限制的跳跃混淆。 美国国税局最近将2018年纳税年度的401（k）捐款限额提高了500美元至18,500美元。但是，这一变化是针对您在2019年提交的税款。对于2017纳税年度，18,000美元的缴费限额仍然有效。
这与您雇主的匹配贡献无关。 此方案仅解决您为计划提供的税前工资限制。您应该尽可能地尽力为您的雇主提供完全匹配的资金，但只需确保您的捐款不超过限额。
在税收日之后处理超过401（k）的捐款
坏消息。 如果在4月15日之前未向您支付超额保费，您最终将支付两倍于超过18,000美元限额的税款。
Appleby表示，您将在过度贡献的一年中首先征税，并在修正发生的那一年再次征税。
401（k）额外捐款的常见原因
以下是一些可能发生超额捐款的情景：
- 您在纳税年度内转换了雇主和退休计划。 “这可能是最常见的原因，”Appleby说。 “而且你已经为每个计划付出了太多。”确保你的新提供者知道你对旧退休计划的贡献的年初至今余额。并考虑将以前雇主的401（k）账户转入您的新计划或个人退休账户。
- 你有两份工作，有两份退休计划。 “现在有这么多人在做两份工作，”Appleby说。重要的是要记住，对401（k），403（b）和大多数457计划等单独退休计划的捐款不能高于18,000美元的限额。 “计划参与者通常没有意识到18,000美元的限额是按个人计算的，而不是按计划进行，”Appleby说。 “因此，他们为每个计划贡献了最大的金额。”
计划参与者通常没有意识到贡献限制是基于每个人，而不是每个计划。
Denise Appleby，Appleby Retirement Consulting - 您在纳税年度获得了加薪或奖金。 很多人设定并忘记了他们的自动捐款水平占其收入的百分比，以从他们的雇主那里获得完全匹配的美元。这很聪明。这是免费的钱。
但是，比方说，你的智慧也带来了工资增加或奖金的晋升。这就是问题出现的地方，Appleby说。
“你可能会说，我的工资贡献率为10％ - 每月从我的薪水中拿出10％，”她说。 “然后你会在今年年中获得这个大筹码。这导致这10％更多。“
当然，尽可能多地节约退休是一个好主意。越过额外的贡献可能是一种痛苦，但与退休储蓄的长期利益相比，任何惩罚都会很小。
