新职位可以节省3年的学生贷款

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对于这份报告，Investmentmatome研究了公司捐款福利可能会减少学生贷款借款人的付款额，这些借款人的本科贷款平均债务为29,400美元。通过最低月支付和应用公司福利，借款人支付贷款本金的时间平均减少了三年。将还款计划削减三年可以节省三年的利息，平均借款人总共需要4,100美元。

我们还将福利与更常见的省钱选项 - 学生贷款再融资进行了比较。联邦和私人贷款的再融资削减了利率，这可以大大节省贷款期限内的利息。利用公司振兴和再融资的平均债务负担的本科债务持有人可以节省近4,300美元的利息。

了解有关学生贷款再融资的更多信息

高级毕业生也将受益

那些有本科债务的人并不是唯一可以从雇主福利和再融资中拯救出来的人。拥有较高债务的高级学位持有者可以获益更多：具有工商管理硕士学位或法律学位的人分别可以节省7,000美元或13,000美元的利息。

为了提供雇主计划和再融资节省的想法，Investmentmatome研究了四种不同的情景，其中三位学位持有者之一（B.A.，MBA和法律）在2012年毕业，选择了一种支付方式。

场景1： 持有平均贷款的债务持有人坚持10年的标准期限。这是基准情景，其中借款人没有利用潜在的储蓄选择。
场景2： 债权人在五年内每月获得雇主缴纳的167美元津贴，终身限额为10,000美元。
场景3： 债务持有人按平均学生贷款和再融资按时支付两年。
场景4： 债务持有人选择在两年按时付款后为学生贷款再融资，并参与五年期间的雇主供款计划，每月167美元，终身限额为10,000美元。

在这些情景中，这三类债务持有人可以节省多少：


学位	平均债务	情景2：雇主贡献节省的利息	情景3：再融资节省的利息	情景4：通过再融资和雇主贡献节省的利息
学士学位	$29,400	$4,121	$931	$4,264
MBA	$52,805	$5,039	$3,754	$7,181
LLB或J.D.	$147,535	$5,329	$9,525	$13,017

但请记住，联邦学生贷款具有重要的好处，如果您再融资将会失去，包括基于收入的还款计划，在一定数年的付款后的贷款免除以及无息延期。关于再融资此类贷款的决定必须考虑到这些利益。

本科学位持有人

在没有雇主供款或再融资的情况下，平均债务为29,400美元的本科学位持有人在120个月的标准贷款期限内支付总利息近10,000美元。通过参加雇主缴费计划，同一个本科生将节省4,121美元的利息并减少32个月的还款。通过再融资，本科学位持有人可以节省更少 - 931美元。通过将雇主供款计划与再融资相结合，毕业生可以节省4,264美元。

下面的图表说明了这些毕业生通过使用这个新公司的福利来支付学生贷款的速度要快得多，而不是坚持使用标准术语。

MBA学位持有人

MBA学位持有人的平均债务为52,805美元，并在10年还款期内支付21,104美元的利息。通过利用雇主缴费计划，这些毕业生可以节省超过5,000美元的利息。他们还将削减一整年的付款。通过再融资，这些学位持有人可以在贷款期限内节省3,754美元的利息。再融资和注册雇主供款计划的组合可以获得更多的利息节省 - 总计7,181美元。

LLB或J.D.学位持有人

法学毕业生通常负债很高 - 平均为147,535美元。在标准的120个月还贷期限内，平均法律毕业生将支付高达57,531美元的利息。由于整体贷款债务如此之高，再融资可以节省很多。通过单独再融资，法律学位持有人可以节省高达9,525美元的利息。参加雇主供款计划的普通法律毕业生可以节省5,329美元的利息。通过结合雇主缴费计划和再融资的节省，法律毕业生可以节省13,017美元的贷款利息。

公司如何陷入困境

私营企业开始注意到它的许多年轻工人都欠他们的大学学位。最近几个月，三家大公司转而提供学生贷款债务还款福利。

普华永道（PricewaterhouseCoopers）表示，对于有一到六年工作经验的员工，每年将支付1,200美元，总计高达10,000美元。 Natixis Global Asset Management将向拥有联邦学生贷款的工人提供10,000美元;员工将有资格在五年工作周年之后获得5,000美元的一次性付款，并在接下来的五年中每年获得1,000美元。 Fidelity Investments的Step Ahead学生贷款援助计划将为合格员工的学生贷款债务提供高达10,000美元的资金。

在某些公共服务和教育岗位上工作的人已经有资格获得学生贷款免除和还款计划，但这是私人部门首次提供偿还债务的额外津贴。目前，人力资源管理协会在2015年接受调查的公司中有3％表示，他们提供学生贷款偿还计划，作为整体就业福利计划的一部分。但是，如果它成为雇主中的一个更大的趋势，不要感到惊讶，SHRM的薪酬和福利经理Bruce Elliott说。

求职者“将真正评估雇主和包裹，不仅仅是基本工资和奖金，还包括他们绝对想要的福利类型，”Elliott补充道。

在职业网络网站Beyond最近的一项研究中，89％的求职者表示他们认为公司应该在就业方案中提供学生贷款偿还。 Elliott表示，千禧一代要求将学生贷款还款福利作为整体薪酬方案的一部分是有道理的。根据皮尤研究中心的数据，18至34岁的成年人是美国劳动力中最大的一代。他们也是背负着比以往更多贷款债务的一代人。根据大学入学与成功研究所的数据，2014年毕业的学生目前平均个人本金为28,950美元。这不算利息。

值得注意的是，学生贷款债务持有人最终可能会从他们认为的贡献中获得更少的美元。学生贷款还款福利仍然作为收入征税 - 不像其他一些长期福利，如退休补贴捐款。

再融资前的考虑因素

对于为学生贷款再融资的员工，我们在计算中假设再融资是他们的最佳选择。您可能有资格获得再融资，并且在探索所有还款选项后，确定它不是您的最佳选择。只有拥有良好的信用评分，稳定的收入和工作保障，才能选择再融资。你已经为你的贷款支付了稳定的款项;你的大部分贷款都是私人的;而且你有相当高的债务 - 贷款人通常有最低贷款余额要求才有资格获得再融资，例如总贷款总额为7,500美元。

再融资涉及让金融机构或私人再融资公司以较低的利率将现有贷款转为单笔贷款。您将选择一个新的贷款期限，通常为5至20年，可能比您原来的条款更长;借款人应该注意新的期限不会太长，以至于减少了较低利率的节省。

在新贷款的期限内，您只需支付一个月的付款，理想情况下您的利息也会减少。

了解如何申请学生贷款再融资

方法

该研究探讨了2012年毕业的三位不同学位持有者（B.A.，MBA和法律）的四种情景。

由于私人贷款的年利率高于联邦贷款，该研究假设100％的雇主匹配将首先偿还私人贷款，然后再使用联邦贷款。我们假设债务持有人仍将对任何联邦贷款进行必要的最低付款，而这笔贷款则用于私人贷款。当计划结束时 - 五年后雇主终身捐助10,000美元 - 债务持有人的每月付款将返回标准金额。

该研究对债务持有人做了一些假设。首先是他或她将在学生贷款开始时受雇 - 通常是毕业后六个月。该研究还假设，一旦债务持有人必须开始偿还学生贷款，雇主将立即开始捐款。但是，在某些情况下，在员工与公司联系六个月或更长时间之前，这种津贴可能不会开始。该研究还假设员工将在公司工作五年，每年最多可获得10,000美元的捐款。

该研究的数据来源：

联邦APR统计数据来自教育部
私人APR统计数据来自CFPB
再融资APR stat来自Credible
平均单身汉的债务来自TICAS
平均大学本科毕业生债务来自教育部

Victoria Simons是个人理财网站Investmentmatome的数据分析师。电子邮件：[email protected]。 Anna Helhoski是Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@AnnaHelhoski。

图片来自iStock。