Ellevest Review 2018
Ellevest Review: Investing For Beginners
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Ellevest是金融服务资深人士Sallie Krawcheck在2016年共同创立和领导的，除了一个人之外，就像大多数其他机器人顾问一样：它是毫不掩饰的亲女性。这也不仅仅是一个轻微的营销挂钩。
Ellevest基于性别的投资意味着将女性普遍较低的收入，不同的终身收入曲线和较长的生命周期纳入投资组合结构。 （而且，是的，男性也可以成为客户：他们得到的建议可以说明他们的薪资曲线和长寿数据。）另一个值得注意的特征是Ellevest的额外计划层，它可以帮助客户实现短期财务目标 - 例如，建立一个家庭首付款或积压应急基金 - 除长期财务保障外。
该公司0.25％的咨询费（或Ellevest Premium资产的0.5％，包括获得认证财务规划师和高管教练服务，并且最低需要50,000美元的账户）使他们在机器人顾问竞争对手中具有很强的竞争力。突出的功能包括可定制的投资组合，$ 0帐户费用，免费应急基金现金管理以及免费分析和跟踪客户现有的401（k）计划资产。
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要闻速览
- 管理费：0.25％ - 0.5％
- 账户最低金额：0美元
- 促销：符合条件的押金最高可获得750美元现金红利
Ellevest最适合：
- 基于目标的投资
- 放手投资者
- 开始投资者
- 自动重新平衡
Ellevest一瞥2018年
| 类别 | 评分 | 描述 |
|---|---|---|
| 总体 |
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| 咨询费 |
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0.25％：Ellevest Digital 0.5％：Ellevest Premium 0％：应急资金 |
| 投资费用率 |
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ETF费用率介于0.06％至0.16％之间 |
| 投资组合 |
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来自21个资产类别的ETF |
| 帐户最低限度 |
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0美元：Ellevest Digital $ 50,000：Ellevest Premium |
| 帐户费用（年度，转帐，关闭） |
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开立，关闭或转账无需任何费用 |
| 帐户支持 |
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应税，IRA，401（k）翻转 |
| 税收策略 |
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税收优化资产位置，重新平衡和撤销顺序 |
| 自动重新平衡 |
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自由 |
| 客户支持 |
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电子邮件，电话，短信和聊天，周一至周五上午9点至下午6点。 ET |
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Ellevest闪耀的地方
满足妇女的需求： 随着自动化投资咨询清单的不断增加，Ellevest的全方位女性专注方式无疑是一个引人注目的差异化因素。但它只是一个营销钩子吗？
虽然很多方法与方法和语气（不一定是性别特定的）有关，但一种做法值得强调。该顾问表示，尽管性别薪酬差距众所周知，但女性收入的增长率和男性的收入增长率最低，这一事实并不令人欣赏。将收入差距与更长的寿命相结合，女性必须克服比男性更严格的障碍才能实现其财务目标。
Ellevest以两种方式解决这个问题：
- 虽然其他机器人顾问在考虑未来收入时可能会平等对待男性和女性，但Ellevest可能会建议女性客户的储蓄率高于类似男性客户的储蓄率，因为未来收益潜力较低。
- Ellevest Premium（最低50,000美元）可以从公司的职业团队获得一对一的高管辅导，这可以帮助女性解决薪水谈判和职业转型等有影响力的财务问题。 （高级会员还可以无限制地获得CFP的指导。）
帐户最低和低帐户费用： 在Ellevest上没有最低要求的投资金额。此外，该公司是一组精选的机器人顾问，不会因开立，关闭或转账而收取任何费用。
免费应急基金管理： 同样不错的是，顾问不收取作为紧急基金一部分所持有的资金的管理费 - 这是对充满类似“安全”投资的机器人顾问的改进。该应急基金作为现金投资于FDIC保险银行账户，只赚取一小笔利息，但也不会损失本金。这与Betterment相反，后者是一个竞争对手，紧急资金投入市场并承担管理费。虽然在Ellevest持有现金不一定比在自己的银行持有现金更好 - 各地的利率都很低 - 看到它纳入你的计划可能会帮助你更全面地了解你的财务状况。
支持多个财务目标： 与Betterment和Wealthfront等大型机器人顾问一样，Ellevest专注于让投资者实现其长期目标。更独特的功能是该服务旨在帮助客户实现非退休目标。
投资者可以选择任意数量的储蓄目标 - 包括保存汽车，房屋，与孩子相关的费用或开办自己的企业。根据您的时间范围，Ellevest制定了一个定制的投资计划，该计划基于模拟，为您提供达到目标的70％的可能性。
它还提供了实现多个目标所需的权衡取舍 - 例如，今年购买新车可能会延迟购买房屋和退休，或者如何降低储蓄率和减少投资现在可能会影响几年内支付大学费用。
每个Ellevest投资组合都有特定的目标分配：长期目标更积极的资金，短期目标更保守。当你靠近一个目标时，Ellevest会自动投入更保守的资金，帮助你保持正轨并达到目的。如果投资组合偏离目标分配太多，Ellevest将免费重新平衡投资。
大量ETF类： 与其他机器人顾问一样，Ellevest投资组合由交易所交易基金组成。它从21个ETF课程中选择，这甚至超过了Betterment和Wealthfront所提供的领先球员。 Ellevest使用的许多资金由Vanguard管理，Vanguard是低成本ETF的领导者。这一点很重要，因为除了咨询费之外，投资者还要支付其投资组合中ETF的管理费（a.k.a.费用率）。
Ellevest落空的地方
帐户支持： 目前，Ellevest仅提供应税帐户，个人退休帐户（Roth，传统和SEP IRA）和401（k）滚动IRA。信托和其他储蓄计划，如529大学教育帐户不可用。
没有税收减免： 与较大的竞争对手相比，Ellevest不提供自动减税收获。对于税收账户余额较高的投资者而言，这可能是一个挫折。该公司表示，每个投资者的情况都有太多的“ifs”来实现流程的自动化，竞争对手夸大了税收损失对提升投资组合业绩的影响。
与大多数抢劫者一样，Ellevest努力将任何税收低效的证券纳入延税退休账户，并对纳税账户进行节税投资。当客户提出取款时，建议客户采用税收智能取款顺序，以尽量减少IRS的削减。
很难找到信息： 如果您想在Ellevest的网站上进一步调查，那么导航并不是最友好的。信息分布在多个页面上，找到您需要的东西比应该更加困难，例如费用和ETF的类型。
Ellevest适合你吗？
能够实现目标是投资的关键，而Ellevest则致力于帮助客户在短期目标与长期目标之间取得平衡，并了解所有目标之间的权衡。但它不是唯一采用这种方法的机器人：例如，改善也提供了基于目标的规划，咨询费用较低（0.25％至0.40％，而Ellevest的0.25％至0.50％，尽管Betterment Premium需要10万美元的最低余额与Ellevest相比Premium最低$ 50,000）。两者都通过高级产品（电话，聊天或电子邮件）提供无限的人工建议。
让Ellevest与众不同的是，它不是性别中立的：它的投资算法考虑了客户选择的任何性别概况的薪资曲线和寿命。为优质客户提供职业指导是这个机器人顾问旨在改善目标客户财务状况的另一种方式。这两个功能都可以使各种投资者受益。
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