通过像银行家一样赚取高达20％|

当我考虑向朋友和家人借钱时，我有点小心。

毕竟，向你认识的“正规”人提供贷款充满了情感上的陷阱，以及你永远无法拿回你的钱的可能性。而且你通常甚至不会为这些贷款赚取利息。

我宁愿借钱给陌生人 - 我也这样做。

这怎么可能？好吧，我会在一分钟内告诉你。“银行总是向陌生人借钱，他们杀人。为什么我不能代替银行，允许普通借款人支付我的利息？而且你不必开始自己的银行向他人借钱。

有一种革命性的方式可以获得有可能击败股市（或者至少是债券）的回报。这一切都取决于你愿意借钱给陌生人。这里是：点对点贷款。

在过去的几年中，我投资了我的投资组合的一部分用于点对点（P2P）贷款。诸如Lending Club和Prosper之类的P2P贷款网站与借款人相匹配的投资者（贷方）

作为投资者，您可以控制您投资的贷款类型。每笔贷款分成25美元的增量，称为笔记。所以，如果有人想借2500美元，100人可以帮助资助这笔贷款。因为你只是在每笔贷款上冒着一小笔钱，如果有违约，你就不会受到太大的影响。

如果借款人有足够的资金（他必须为了得到任何钱），资金已发放，借款人开始付款。 P2P借贷网站会根据借款人每次支付的本金和利息部分计算出您的部分，并将其存入您的账户。

然后，您可以选择提取资金或将其重新投资于其他债券。

现在，何时你投资P2P贷款，你需要做你的研究 - 就像你做任何其他投资一样。许多P2P投资者首先按信用评级整理票据。所有借款人都被分配一个信用等级，其中“A”是最好的信用，“F”或“G”是最差的。有信誉好的人支付的利息较少，因此您的利息减少。

当您投资回报较高的债券时，您正在投资信用较差的人;违约风险被认为更大。

与其他投资一样，潜在回报越高，风险越大。我的大部分笔记都投资于“B”类贷款发起的贷款，但我也有一些贷记“C”，“D”或“E”的贷款。我也投资了那些有“A”信用的人。有趣的是，我所拥有的大部分注销都是“A”类贷款。这是我开始将更多笔记转移给那些获得“B”类贷款的原因之一。

虽然信用评级可以帮助确定借款人是否代表可接受的风险，但并非全部。

您应该也阅读与借款人相关的故事。寻找可以分享贷款目的的借款人，并且可以阐明偿还贷款的计划。我喜欢投资计划用这笔钱创业的借款人的票据。我还偶尔投资于那些合并相对较小数额的债务;我认为大型债务合并贷款风险更高 - 即使借款人获得“A”贷款。

根据您的风险状况，构建具有一系列信用评级的P2P贷款组合是有意义的。

添加一部分对您的P2P资产配置的高风险票据可以提高您的整体收益，而低风险票据可以为您提供一定程度的稳定性。通过经济下滑和金融危机后的股市困难，我的P2P贷款轻松击败股市。我的年化收益率今年没有超过股市，但他们仍然很受人尊敬，而且他们肯定会沽出债券和现金。

在撰写本文时，10年期国债收益率为2.9％，三年期P2P贷款的常用期限）美国国债收益率为1.71％。比较Lending Club为“A”贷款引用的当前回报：7.6％。如果你愿意冒“C”类信用风险，潜在回报率将跳至15.24％。如果你准备给“F”的人一个机会，你可以看到22.59％的潜在回报。但是，即使这样的回报可能会让明星蒙上眼睛，但请记住，违约风险更高。

像任何其他投资一样，投资P2P贷款也会带来风险。最明显的风险是违约风险。贷款人可能没有通过贷款，并且你失去了剩余的本金，除了你可能获得的利息之外。

另一个风险是流动性不足。你不能像股票或股票共同基金那样卖出你的票据。你必须等到有足够的贷款开始支付才可以考虑撤回资金。如果您投资P2P贷款，您需要接受您的锁定。

投资回答：

P2P贷款为您的投资多元化提供了一条有趣的途径。您甚至可以在IRA中持有P2P贷款。注册Prosper或Lending Club等知名网站，您就可以通过向普通人借钱赚取合理回报。