如何早退休
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目录:
- 如何提前退休
- 1.对当前预算进行一些调整
- 2.计算您的年度退休支出
- 3.估算您的总储蓄需求
- 4.投资增长
- 5.控制你的费用
- 认为你准备好退休了吗？
- 下一步是什么？
- 过份给与 通过IRA节省开支
- 视图 三个样本退休组合
- 找出 如何选择财务顾问
它可能是最常见的小隔间白日梦：提前退休，以及随之而来的自由 - 财务和其他方面。
但是，一些工人通过加入FIRE运动实现了这一目标，FIRE运动代表“财务独立，提前退休。”他们在40多岁，50多岁甚至更早的时候退休，追求激情项目或根本不工作。
FIRE基本上重新定义了提前退休，使其更少关于离职，更多的是让财务独立来决定何时，如何以及为谁工作。
»想知道你是否可以提早退休？ 跳到我们提前退休计算器找出来。
如何提前退休
具有讽刺意味的是，提前退休需要大量的工作。
毕竟，有一个原因，大多数人仍然工作到60多岁（并经常达到这个年龄没有多少退休储蓄可言）。但凭借一些坚定的决心和一些可靠的策略，提前退休并不一定是一个白日梦。以下是五个关键步骤：
- 对您当前的预算进行一些调整
- 计算您的年度退休支出
- 估算您的总储蓄需求
- 投资增长
- 控制您的费用
1.对当前预算进行一些调整
这就是这项工作的用武之地：无论你想如何分割它，早期退休都意味着要改变当前你赚钱和花钱的方式，所以Future Your放松。对许多人来说，这意味着将预算削减到最低限度。许多具有提前退休野心的人的目标是以50％的收入（或更低）收入。其余的则可以节省成本。
FIRE的奉献者有各种各样的策略，可以将他们的支出降到这个水平，从明显到疯狂。消除债务 - 包括传统上被认为是“好”的债务，如抵押贷款 - 是关键，削减大额和小额支出也是关键。您想要了解如何节省运输，公用事业，食品和住房成本。你有自行车吗？准备好骑它。
找到一些可以直接进入提前退休金库的额外收入也是明智之举。实际上有两组FIRE爱好者：精益FIRE组，旨在尽可能精益生活，以及肥胖的FIRE组。胖子FIRE的追随者更少关注节俭，而更多关注增加他们的收入 - 无论是通过投资还是通过喧嚣 - 让他们过上舒适的生活方式 和 提前退休。如果这听起来对你更有吸引力，那么就不要把车开走了。当你开始为Lyft开车时，你会需要它。
»不知道从哪里开始？ 查看我们的节俭生活网站指南
回到顶部2.计算您的年度退休支出
关于第1步的好消息：你可能习惯只靠收入的一小部分生活。
反过来，这转化为需要更少的退休金 - 假设你将继续这样做。通过汇总退休支出估算来证明这一点。要做到这一点，请查看您当前的每月支出，并考虑将会出现什么情况，可能会出现什么情况，以及可能会添加或消除的内容。
将您的最终每月费用估算值再加上12乘以您的年度退休需求。为了让它真正神奇，我们建议将它增加10％到20％，这样你就有了一些摆动空间。你永远不知道什么时候你想要挥发。
在这个统计数据中经常被忽视的两件事情，这两件事都可能提前结束你的提前退休：税收和医疗保健。
经常被忽视的两项退休费用：税收和医疗保健。
在许多计划中，医疗保健尤其是一个真正的障碍，特别是那些通过退休前工作获得健康保险的人。离开这份工作意味着抛弃你的政策。替换它的一些选择：如果你已经结婚并且你的伴侣仍在为这个男人工作，那么简单的解决方案就是实现他或她的计划。否则，考虑购买私人保险或通过Affordable Care Act市场寻找计划。 （失去现有的保险范围算作合格的生活事件，使您有资格在年度公开招生期之外注册。）
您还可以寻找具有健康保险的兼职工作 - 星巴克和好市多是两个FIRE宠儿，可以将健康保险扩展到兼职员工 - 或者看看您是否有资格获得提供团体保险的行业协会。 COBRA是一种通过自己承担所有保费来延长工作场所政策长达18个月的昂贵方式，应该是最后的选择。
现在，对于每个人最喜欢的主题，税收。一如既往的目标是尽量减少它们。要做到这一点，您需要制定有关如何以及何时从投资账户中获取收入的战略。
请记住，许多具有税收优惠的退休账户，如401（k）和IRA，都有规定何时可以采取合格的分配，在大多数情况下要求最低年龄为59½以避免税收和罚款。 （例外：罗斯个人退休账户，允许您随时分配捐款 - 但不包括收入。）
»对罗斯爱尔兰共和军感兴趣？ 这是你需要知道的
早期分发规则有一些例外。早期退休人员中最受欢迎的是开始一系列基本相同的定期分布，如果您遵循特定的协议，IRS允许这些分布。我们建议与财务规划师合作制定一项策略，以便在您可以避税的情况下利用您的投资，并避免处罚。这是如何找到一个。
回到顶部3.估算您的总储蓄需求
由于早期退休人员广泛使用的一些经验法则，你所做的确定支出的工作已经让你完成了这一步。
第一个是25的规则：在退休之前，你应该节省25倍的计划年度开支。这意味着，如果您计划在退休后的第一年花费30,000美元，那么当您离开办公桌时，您应该投入750,000美元。 $ 50,000个？你需要1,250,000美元。顺便说一句，这是控制预算的好动力。
在退休之前，您应该节省25倍的计划年度开支。
该规则假定您的退休储备金投入使其继续增长 - 毕竟，由于通货膨胀，您的支出每年至少会略有增加，您的投资需要跟上这一点。这带来了第二条规则：4％规则，表明您可以在退休的第一年内提取4％的投资储蓄。每年之后，您将根据通货膨胀调整该数额。
4％的规则源于20世纪90年代的研究，该研究测试了针对历史市场条件的各种退出策略。您可能希望采取或多或少保守的方法，具体取决于您的投资，风险承受能力以及退休时市场的表现。
但仍有这个免责声明：这些规则都不是万无一失的。你很难找到愿意保证你的结果的财务顾问。但它们通常被认为是合理的策略。
回到顶部4.投资增长
说明明显的，退休的早期意味着（1）你有一个较短的时间可以保存，（2）你有更长的时间，你节省的钱需要支持你的支出。
这两个意味着投资回报将成为你最好的朋友。为了获得最佳回报，您需要投资于一个平衡的投资组合，以实现长期增长。我们建议低成本指数基金，只要您能够忍受，就会向股票倾斜。
»需要指导？ 了解有关如何投资股票的更多信息
您可能认为情况正好相反：因为退休前的时间范围较短，您应该承担较低的风险。但重要的是要记住，你在退休后度过的时间应该包含在那个视野中 - 你可能会退休50或60年;在此期间，你需要你的钱继续增长。
当您接近计划的退休日期时，您可能希望将少量的储蓄转移到更安全，更具流动性的避风港，这样您就可以轻松利用它而不必担心亏本出售投资。也许你会花一两年的时间来做这件事。但其余的应该继续投资，在你需要的时候慢慢转向现金，这样你的钱就会增长并支持前面讨论的4％的分配率。
回到顶部5.控制你的费用
你已经做了相当多的工作，估计你将在退休后花多少钱。更难的工作实际上是坚持这个估计。
它开始很小：你自己举办退休派对。然后你发现自己有一些额外的时间在你的手上 - 你已经退休了，别忘了 - 所以你计划一个假期，盲目浏览商店，吃美食或收养狗。突然间，4％的人面前有一个。
不要那样做。不是说明显的，但4％的规则只有在你遵守规则时才有效。它的目的是让您的支出随着通货膨胀而增加，但不能承受超出此范围的大量支出增长。每次支出增加 - 特别是经常性支出，如新的债务支付 - 会增加您用完资金的可能性。
毋庸置疑，但无论如何我们都会这么说：对于大多数人来说，没钱就意味着要重新开始工作。
回到顶部认为你准备好退休了吗？
了解我们的提前退休计算器。
