了解抵押贷款的债务与收入比率

贷款人通过将您的每月债务除以您的税前或总收入来计算您的债务与收入比率。

DTI有时会省去每月的开支，例如食品，公用事业，运输成本和健康保险等;贷款人可能不会考虑这些费用，并且可能会批准您借入超过您愿意支付的费用。因此，当您评估每月愿意支付的金额时，请记住这些额外的义务。

您可能希望最低的DTI不仅可以获得最好的抵押贷款人资格并购买您想要的房屋，还可以确保您能够偿还债务并同时舒适地生活。

“ 更多：获得降低DTI的帮助

债务与收入比率的类型

贷款人倾向于关注传统抵押贷款的后端比率 - 银行或在线抵押贷款机构提供的贷款，而非政府计划。如果您的前端DTI低于28％，那就太棒了。如果您的后端DTI低于36％，那就更好了。

当您申请政府支持的抵押贷款时，如FHA贷款，贷款人将考虑这两个比率，并可能认为DTI高于传统抵押贷款所需的DTI：后端比率高达50％。

但理想情况下，无论贷方的限制如何，您都希望尽可能降低DTI。较低的DTI将有助于您的信用评分，这将帮助您获得较低的抵押贷款利率。

“ 更多： 如何获得最优惠的抵押贷款利率

DTI并不完全衡量可负担性

全国消费者倡导者协会（National Association of Consumer Advocates）执行董事艾拉•莱因戈尔德（Ira Rheingold）表示，尽管DTI在获得抵押贷款方面很重要，但在帮助你弄清楚自己能买得起的东西方面还不够。

“你可以根据债务与收入比率制定这些一般性指导方针，”他说，“但更大的问题是，一旦你有抵押贷款支付，你会有足够的资金来维持生计吗？”

由于DTI没有考虑食品，医疗保险，公用事业，天然气和娱乐等费用，因此您需要超出DTI标签“预算”的预算。低于36％的后端目标是理想的。

这一点尤为重要，因为DTI会计算您的税前收入，而不是您每个月实际带回家的收入。

“ 更多： 你能负担多少房子？

如何降低你的DTI

您的DTI越高，您就越有可能在抵押资格和每月抵押​​贷款支付方面遇到困难。

有几种方法可以降低您的债务与收入比率：

• 避免承担更多债务
• 在购买房屋之前，不要在信用卡上进行大笔购买
• 在申请抵押贷款之前尽量减少目前的债务

“ 更多： 如何减少你的债务

“购房者可以做的最好的事情是偿还或偿还高息信用卡和消费者债务，”在线贷款公司Lenda营销总监Chris Hiestand说。 “这样做会提高后端比率，也会提高他们的信用评分。DTI比率实际上不会影响抵押贷款利率，但信用评分对利率产生很大影响。“

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虽然工作加薪是降低DTI的另一种方法，但依靠可能不会发生的事情是不安全的。这就是为什么最好避免承担更多的债务并努力削减你的债务。