债务合并公司是否值得？

债务合并与债务清偿之间的关键区别在于谁负责。

了解这两种方法之间的差异可以确保您不会因为服务或您不期望的结果而损失金钱。

债务合并是您控制的自助策略。参加债务清偿计划会让您掌握债务减免公司，这些公司可能会或可能不会成功偿还您的债务。

“ 相比： 债务合并与债务清偿

债务'合并'计划

自愿作为债务合并公司的企业，如自由债务减免和国家债务减免，实际上出售债务结算计划，要求您停止支付账单，而是每月支付到一个单独的储蓄账户。

一旦有足够的资金，通常在六个月后，债务清算公司将开始与您的债权人进行谈判。如果他们达成协议，您将向债权人支付该帐户的协商付款，并向债务清算公司支付其服务费。

债务清算公司在收取费用后可以节省20％至35％的费用。

那么，他们值得吗？

这里是简短的回答：转向债务清算公司只是作为最后的手段。注册结算计划可能会以多种方式使您付出代价：

• 服务费占您登记债务的18％至25％，相当于5,000美元债务的900美元至1,250美元。开立和维护储蓄账户也可能需要付费。
• 因为您停止支付账单，您的余额会产生利息和滞纳金。如果债务清算公司未能偿还您的债务，您最终将对这些更高的余额负责。
• 您的信用受到殴打，您可能​​会收到债权人的债务催收和诉讼

“ 更多： 如何偿还债务：三步策略

更好的选择：DIY

自己动手解决债务问题： 结算公司在与债权人谈判时吹嘘他们的专业知识，但是 - 如果你确信债务清偿是你最好的选择 - 你可以尝试自己谈判。它需要你有信心与债权人合作的能力和足够的现金来解决，但你可以节省大量的时间和金钱。

自己动手债务合并： 通过将几笔债务合并到一个较低利率的债务来处理债务也可以节省资金 - 以及您的信贷。有多种方法可以实现此过程，包括：

• 余额转账信用卡：如果您符合条件，0％的利息余额转账信用卡是合并债务的最便宜方式。
• 债务合并贷款：寻找低于现有信贷利率的利率。
• 房屋净值：房屋净值贷款和信贷额度较低，但如果您没有按照约定支付，您也会将房屋置于收楼风险之中。

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我还需要专家的帮助

如果您需要专家指导，请考虑联系非营利性信用咨询机构。这些组织可以帮助您确定处理债务的最佳方式。他们还可以帮助制定债务管理计划，这是债务清算公司提供服务的更安全的替代方案。

如果在考虑所有替代方案后，您选择聘请债务清算公司，请遵循以下基本准则：

• 咨询美国财务咨询协会，国家信贷咨询基金会或美国公平信贷理事会，了解该公司是否已注册。信誉良好的公司可能会注册以保持信誉。
• 检查商业改善局。在BBB数据库中搜索公司以查看认证信息和评论。
• 询问使用过结算公司的可信赖的家庭成员或朋友。

2017年12月20日更新。

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