你从未知道的信用卡秘密 - 但应该

漏洞，谬误和费用 - 哦，我的！你可能认为你知道你使用的信用卡的方式，但总有更多要知道。与达芬奇密码或秘密菜单不同，信用卡秘密会对您的生活产生深远影响。了解这些交易技巧可以节省您的信用评分，从更高的利率兑换您，或以其他方式帮助您节省资金。所以让我们把它们带到白天。

1.宽限期的真正含义

假设你向你的卡收取900美元的笔记本电脑，在截止日期前支付100美元，然后在截止日期后两天支付剩余款项。您不会在短短两天内收取利息 - 利息可以追溯到购买日期。简而言之，只要您在时间范围内全额支付账单，宽限期就会放弃购买的利息。那个时间框架曾经是一个月，但是现在这些时间缩短到25天或更短。所以请记住：你按时付款，你有宽限期。你付的很晚，就好像它从来没有。

“ 更多： 如何阅读您的信用卡对帐单

2.“固定”利息谬误

你加入了固定利率的卡，你会认为它会保持“固定”的利率。不，可能不是这样。您将在条款中规定的指定时间段内获得卡上所有费用的固定费率，但发行人可以决定在此期限后提高费率。事实上，您可能会有六个月或第一年的入门率。在任何情况下，增加的消息通常都会以邮件中的薄白色信封的形式出现。

3.加息的漏洞

根据2009年信用卡保护法，信用卡公司必须在加息发生前45天通知您利率变化。但请仔细阅读。从15开始，你仍然可以收费^日 收到加价通知后的一天 - 因为在45天标记过去之前您不会被收费。这个漏洞给你的准备时间比你想象的要少。

4.“无限制”牌的错觉

在无限额信用卡上收取6,000美元可能听起来不错 - 直到您意识到您的帐户每月余额限额为5,000美元。没有限制卡真的是“没有预设限制”卡，这意味着限制是基于您自己的消费习惯。

5.迟到一次，付两次

你迟到了。到期日已过，正如您所料，您必须支付一次性滞纳金，通常为35美元。但如果你迟到60天会发生什么？不幸的是，事情变得更糟。您现在处于第二个结算周期，因为现在可能会在您的卡上收取费用和罚款。这意味着您将在现有余额上支付更高的利率 和 关于新的收费。比率？许多大银行的年利率为29.99％。哎哟。

尽管如此，还有一条摆脱债务的兔子洞的方法。如果您按时足额支付最低金额并且连续六个月全额支付，则债权人必须允许您返回原始利率。

6.你的讨价还价能力

在更积极的秘密上，你 能够 争论保持你的利率是多少。信用卡是一个竞争激烈的市场，您的发行人不希望突然失去你。也就是说，即使你最终失败并且加息，你也可以关闭你的卡。信用卡公司不能做的是在短时间内完全要求付款 - CARD法案保护您并允许您以原始费率维持最长5年的付款计划。

7.您可以避免延迟付款对您的信用评分的影响

根据信用报告局的指导原则，信用报告机构在收费截止日期满30天之前不能报告延迟付款。即使发行人以较低的费用惩罚您，如果您在30天内支付全额账单，也可以保存您的信用报告。

你可以纠错

根据“公平信用计费法案”（FCBA），您有权要求退款或更正声明，因为您在100英里范围内因账单错误而支付的任何费用为50美元。这些可能包括以下内容：从未收到您的包裹，收取错误的详细信息，或收到您没有询问的货物。您必须先尝试联系卖家，但如果失败，信用卡公司可以介入。或者您甚至可以向消费者金融保护局提出申诉。

9.您可以加快付款处理

如果您发现自己在账单截止日期前将其缩小，请直接前往您的银行分行并在那里支付信用卡账单。这将确保付款在同一天记入。其商店的零售信用卡也是如此。

最后一句话

随身携带这些秘密，寻求更好的信誉和超越。当您了解自己的权利和信用卡公司的限制时，不必暗中反对不法收费或更高的利率。

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