信用卡发行人和网络统计

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信用卡发卡机构如何赚钱

信用卡收入来源

信用卡收入来自三个主要来源：

利益由持卡人每月支付余额支付。
服务费。 这些包括年费以及余额转账，外国交易，预付现金，延迟付款，退回支票等费用。
交换费 商家付钱接受信用卡 - 通常是每笔交易的2％到3％。

根据First Annapolis Consulting组装的信用卡发卡银行的综合收益表，2013年的利息收入产生的收入是交换和服务费的两倍多。然而，在第一安纳波利斯研究期间，利息收入保持相当稳定，而手续费收入几乎翻了一番。以下是收入流量与优秀持卡人余额百分比的比较：

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2010 - 2013年未偿付持卡人余额的百分比

年利息收入交换和服务费收入

资料来源：First Annapolis Consulting

2010 12.7% 3.1%

2011 12.6% 4%

2012 12% 5.4%

2013 12.2% 5.9%

看看个别发行人

每个信用卡发卡机构以不同的方式赚钱，这取决于其卡的费用结构。然而，大多数人从利息中获得大部分收入。与其他携带信用卡的成本不同，利息完全取决于消费者行为。只对每月未全额支付余额的消费者收取利息。全额付款，您不会支付一分钱的利息。

为了说明发行人的收入结构如何不同，下面我们来看看四个发行人如何在2015年赚钱：

资本一。 2015年，Capital One报告其信用卡业务的净利息收入为112亿美元，“净非利息收入”为34亿美元 - 即交换和服务费，减去消费者奖励。

同步性。 与其他主要发行人不同，Synchrony的大部分资金都来自不收取汇款但利率很高的自有品牌商店卡，因此大部分收入来自利息费用并不奇怪。据报道，2015年其开环卡的交换收入为5.05亿美元。开环卡可以在商店外使用，其名称出现在卡上，因为它们是Visa或MasterCard等支付网络的一部分。在所有产品（包括信用卡和贷款）中，它报告同年净利息收入为121亿美元。

美国运通。 虽然AmEx提供多张信用卡，但其标志性产品是充值卡，不允许持卡人携带余额且不提供利率。发行人还收取更高的交易互换费用。这可能就是为什么其美国卡服务部门的收入与竞争对手的收入差别很大。 2015年，它报告了132亿美元的非利息收入，包括服务费和交换，以及2015年56亿美元的净利息收入。

发现。 与其他主要发行人一样，Discover也在信用卡利息方面比在交换方面赚更多钱。 2015年，它报告了信用卡贷款利息收入66亿美元，净折扣和交换收入11亿美元。

发行人市场份额

我们根据延伸至持卡人的信用额度总额对信用卡发卡机构进行了比较。 10大发行人持有约占总市值的86％。根据2015年第三季度数据，发行人如何匹配。
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发行人的总信贷额度

花旗 $720,584,000,000

追 $641,544,000,000

美国银行 $462,365,000,000

资本一 $390,919,074,000

同步性 $357,260,193,000

美国运通 $315,747,000,000

发现 $235,338,132,000

富国银行 $145,200,000,000

美国银行 $128,244,000,000

巴克莱卡 $95,740,562,000

其他发行人 $582,919,974,209

信用卡网络验收

根据尼尔森报告的数据，在所有信用卡支付网络中，Visa和万事达卡在2015年被大多数商家接受。发现紧随其后，而美国运通的接受率相对较低，但差距逐年缩小。
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商家接受率，2008-2015

签证万事达美国运通发现

资料来源：尼尔森报告

2008 800万 790万 460万 600万

2009 820万 820万 490万 740万

2010 870万 870万 580万 790万

2011 900万 860万 610万 850万

2012 920万 920万 620万 900万

2013 940万 940万 640万 920万

2014 950万 950万 690万 930万

2015 980万 980万 730万 960万

您可以在CFPB持卡人协议数据库中阅读不同产品的信用卡条款。