创建最佳信用卡组合

亚当芬克

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债务：我们大多数人迟早都会使用它，所以让我们利用它来发挥我们的优势。

我们可以设计完善的信用卡限额组合，在需要时提供信贷，同时限制欺诈风险并建立良好的信用评分。

您的目标是在未来20年保持三条开放信用额度或信用卡，余额为零。您只想在必要时购买分期贷款（即学生，汽车和抵押贷款）。

1号信用卡最高可达500美元的信用额度。这是您18岁时获得的入门卡。二十年后，您可能仍然拥有此卡，因为它有多种用途。您可以将此卡作为紧急备份保存在钱包中，例如当其他卡被拒绝时。旅行到可能失去它的地方，比如乘船或疯狂醉酒的夜晚，你可以拿这张卡。

在向您不信任的人或企业付款时使用此卡，以便限制欺诈的可能性。少量很容易引起争议，不会破坏您的支票账户或冻结您的普通信用卡。因为卡有一个小的限制，有奖励或低APR利率不太重要。

2号信用卡的可自由支配开支的信用额度是您每月预算的四倍。如果您的预算是1,000美元，那么请求4,000美元的信用额度。当您最大限度地使用卡时，信用评分会对您造成不利影响，因此设置25％利用率的限制可以建立良好的信用记录，同时如果超出个人限制，您可以获得一点宽限期。这张卡是您的日常卡。

就像一张老式的“充值卡”，你每个月都要付清。只要您没有超过1,000美元的限额，您就可以保持预算，因此您不必每天都在担心钱。因为您每个月都要支付这张卡，所以您不需要支付利息费用，因此APR利率不那么重要。该卡可以有一个奖励计划，因为您经常使用该卡，但请注意，奖励计划鼓励您花费超过您的计划。如果此卡发生欺诈行为，您在争议不当指控时还可以使用另外两张卡。

3号信用卡的信用额度很高。它将您的投资组合限制为您的总收入的三个月。例如，对于每年约58,000美元的人来说，这张卡的限额为10,000美元。为什么三个月？因为生活中的打嗝应该有三到六个月的流动性，而且当你需要时，信用卡就是流动性。把这张卡留在家里。它适用于紧急情况或大型计划购买。你把这个平衡保持在零。当您将其用于大额购买时，请使用您的储蓄帐户进行支付，或者制定计划以尽快将其恢复为零。

人们陷入信用卡债务是因为他们收取的费用没有计划在规定时间内支付余额，而只需支付最低月付款。这张卡应该具有尽可能低的利率，因为如果你在紧急情况下使用它，你不希望以高利率使问题复杂化，这使得难以偿还。此卡不应该是奖励卡，因为您不希望激励不必要地使用它。

创建自己的限制。