自动贷款偏差政策是完整的，但你可以保护自己

在您前往停车场之前获得汽车贷款的预先批准比以往任何时候都更重要。

美国总统唐纳德特朗普周一签署了一项国会决议，废除旨在阻止汽车贷款人通过不公平地标记汽车贷款歧视少数民族和其他人的保障措施。

虽然很难说经销商将如何或是否会改变他们的做法，但消费者权益倡导者表示他们强烈反对推翻消费者金融保护局2013年自动贷款指引。

无论如何，汽车购买者都会很聪明地进行研究，并准备好经销商以获得最优惠的价格。

“每个人都需要保护，而不仅仅是少数民族，”加利福尼亚州塔扎纳汽车购买礼宾服务公司Authority Auto的总裁Oren Weintraub说。 “如果你不是一个精明的购物者，你可以很容易地为你的贷款支付更多的利息。”

为什么指导很重要

经销商通常代表购车者安排贷款，并将利率标记为几点作为此服务的补偿，这为经销商提供额外的利润。然而，根据国家消费者法律中心的数据，少数民族借款人的贷款历史上更高 - 在某些情况下是白人借款人的六倍。

为了解决这个问题，CFPB在2013年警告汽车贷款人，他们可能要对歧视性定价负责。它还敦促贷方限制经销商可以提高利率的数量，或者转向固定费用模式，以限制基于信誉度以外的其他因素制定标记决策的可能性。

自发布指引以来，CFPB已对四家汽车贷款机构采取行动，向受影响的客户订购数百万美元。

这对汽车买家意味着什么？

目前尚不清楚这一变化会对利率或经销商的做法产生多大影响。但无论如何，以预先批准的方式来到赛车场可以让你处于更强大的谈判地位。

“我不认为你会看到经销商因此而利用人才，”AAA汽车项目经理大卫贝内特说。 “这真的只是强调了人们在购买汽车前获得预先批准[汽车贷款]的必要性。然后，如果经销商可以超过这个价格，你可以节省更多的钱。“

不过，消费者权益倡导者感到震惊。 Weintraub，一位前汽车经销商本人说，“他们在经销商处跳舞。”他预测一些加价可能会翻倍甚至翻两番。

获得汽车贷款的最低利率

让经销商试图超过您认为合格的费率是汽车购物者可以做出的最聪明的举动之一。虽然银行，信用合作社和在线贷方具有竞争力的价格，但汽车经销商可以获得一些最低利率，有时甚至低至零利率。

然而，为了获得最优惠的价格，汽车购物者需要采取措施在经销商处保护自己。 Weintraub建议获得独立贷款人的汽车贷款预先批准，因为：

1. 您可以更有效地进行谈判。通过预先批准的融资，您可以轻松避免经销商采取共同的谈判策略：只关注每月付款，这样可以轻松地记录汽车成本和贷款条款。
2. 它为您的利率设定了基准。一旦汽车价格达成一致，您就可以告诉财务经理您是否使用预先批准的贷款付款。然后，为了获得您的业务，财务经理通常会询问您的利率，并尝试满足或击败它。

更多汽车融资提示

信用评分较低的汽车购买者，可能对信用不了解或担心他们的融资选择有限，特别容易受到经销商利率加价的影响。但是，对所有购车者来说，重要的是要做到以下几点：

• 适用于几个竞争贷款人以找到最低利率。
• 在14天内提出贷款申请，以避免多次硬信用查询的影响。
• 新车的租期超过60个月，二手车的租期为36个月。 （您可以使用汽车贷款计算器查看贷款条款如何更改每月付款和支付的总利息。）
• 搜索汽车制造商的网站以获取特殊贷款优惠。