250K社会安全错误您可能正在制作|

当我说他们可以增加额外费用时，我的客户不相信我每年10,000美元，

“凯特，我们不想更加努力，我们已经接近退休了，”他们告诉我。他们对探索深奥的税收漏洞也不感兴趣。“”不，不是那样的，“我向他们保证。 “我正在谈论一种非常简单的方式来收取这笔钱 - 如果你不这样做，政府会保留它！”

那么，这引起了他们的注意。

“政府是保持属于我们的钱？“妻子看起来惊慌失措。“绝对，”我告诉她。 “事实上，他们一直这样做，大多数美国人都让政府保留属于他们的钱，并且什么也没有考虑，事实上，他们正在为此做出积极的计划！”

我的客户非常震惊。这是一对勤劳的夫妻，两人都享有成功的职业生涯，并期待享受愉快而轻松的退休生活。把钱放在桌子上的想法 - 特别是当它意味着把钱交给政府 - 显然是不可能的。

我会让你知道我与他们分享的秘密，以及你如何使用它来增加收入。这个秘密可以帮助你避免政府欠你的高达25万美元的遗漏。 74％的美国人把这笔钱留在桌上，所以要确保它不会发生在你身上。

在我进入那个之前……让我告诉你为什么你不能不注意。我可能不会告诉你有多少人进入我的办公室，并且说：“我不希望活得太久，我的父亲在58岁时去世了。”然后我深入一点。我知道亲爱的老爸是一个吸烟者，他在一个工厂里接受石棉暴露的工厂辛苦工作。

哦，那个妈妈还活着，在90岁时开始玩。

那么你会选择哪个数据点？

精算师协会发现，美国65岁以上的女性活到65岁的概率为65％，65岁的男性活到这个年龄的几率为50％。对于一对65岁的已婚夫妇，一个人活到100岁有12％的几率！

一百！假设退休时间为66岁，这是34年没有工作的薪水。你有这些年的融资计划吗？即使你认为你会成为沃尔玛有史以来最好的接待员，但你可能无法保持这份工作，直到你达到100岁。

不要在表格上留下25万美元！

想知道秘密让政府交出符合你的钱？这仅仅是一个有利于他们退休的秘密

这真的很简单…

简而言之，美国人有资格在62岁时开始申领福利。问题是，当你开始在62岁时开始使用社会保障时，你只得到你应得的一小部分。可悲的是，四分之三的美国人犯了这个错误。如果他们等到完全退休年龄 - 对于1943年到1954年出生的人是66岁 - 他们将获得100％的利益。

得到这个：每年等到70岁，社会安全管理局向您支付额外8％的费用！免费的资金只是为了等待更长的时间（如下图所示，来自退休金收入顾问金融发动机公司，由诺贝尔奖获得者威廉夏普负责运行）

这是怎么可能的？

因为74％的美国人在59岁的时候，他获得了这个好处，<山姆大叔有足够的钱支付更多精明的等待的人！

对于一对夫妇来说，等待的好处甚至更好（对于这个例子，我们假设丈夫是高收入者）当高收入配偶达到其全部退休年龄时，他申请社会保障福利，但选择暂停。这意味着他不会立刻获得好处，但它可以让他的妻子领取他的一半。

让我们再来分解一下，你会明白我的意思。

说吉姆和朱迪是已婚，而且都是66岁，是1943年至1954年间出生的人的完全退休年龄。

吉姆的全部收益是每月2000美元; Judy's是800美元。 当朱迪满66岁退休时，她决定开始声称她的社会保障福利。但因为她嫁给了吉姆，她有资格获得他的一半。这意味着她可以每月领取1000美元，而不是800美元，这对她自己有利。

因为吉姆也是66岁，所以他提出了充分的利益。这是允许朱迪占据一半的机制。但是朱迪和吉姆很聪明。他们有一个可以带来更大收益的战略。这不是一个漏洞或一些可疑的策略。它只是知道规则和精明，首先要获得他们的钱。

以下是他们如何去做的：

与此同时，吉姆为自己的利益提供了档案，他要求社会保障管理层将其暂停，直到他变成70岁。

通过这样做，Jim每超过完整退休年龄等待的每增加一年，他就会获得另外8％的奖励。请记住，他66岁时的全额退休福利是每月2,000美元。等到70后，他的福利就变成每月2,640美元。这比他在66，

• 和76％时的收益率高出32％，比他在62岁的时候尽可能早地拿到钱更好。同时，朱迪继续收集一半的吉姆的好处。正如我们所看到的，他的一半意志总是超过她的全部金额。
• 进入家庭的总额是每月3640美元。如果吉姆和茱蒂在62岁时都宣称受益，那么将他们的收入2,100美元相比较。
• 使用富人的秘密，而不是把钱拿到62岁是不合理的，因为它在那里？

这种策略被称为“文件和挂起”。这是一个相当常见的情况，但你需要知道还有很多其他的变化。例如，有时候低收入的配偶在70岁之前应该获得配偶一半的利益，在此期间，她自己的利益就会变得更大。 毫无疑问，声称社会保障是复杂的，这是为什么我做了这么多研讨会。在社会安全迷宫中引导你是令人望而生畏的，这也是许多人声称自己的权利要求低于他们的另一个原因。

但是，有必要弄清楚最佳策略，不管你是使用计算器还是使用理财规划师。这不仅仅是已婚夫妇可以使用社会保障战略;单身，离婚和丧偶的人也可以从某些预见中受益，而不是在第一次有机会获得金钱。

• 这不仅仅是理论上的。在我的练习中，我总是看到这样的例子。
• 这里有一个：几个星期前，一对夫妇在参加我的一个研讨会后来到我的办公室。他们不确定如何处理社会保险，所以我为他们进行了分析。 除了不确定他们是否有能力为长期退休提供资金 - 他们都是在60岁左右 - 他们也支付了费用为妻子的90岁的母亲。他们预计这些费用会随着母亲健康状况的下降而上升。
• 到目前为止，我运用了丈夫和妻子收入的数据，为他们的整个职业生涯做了几个不同的场景。当我向客户展示结果时，他们首先感到惊讶，然后很高兴：我发现他们额外获得了319,601美元的社会保障福利，远远超出他们认为的可能！
• 您的退休会有多好$ 300K？

采取的行动 - >

请访问www.ssa.gov/myaccount。为您自己和您的配偶开设一个账户，并下载您的全部收入记录。

确保您的所有工作年限都已计入。如果有多年失踪，请通知社会保障局。您需要确保您的利益是使用完整的收入历史记录来计算的。

要为自己和配偶探索潜在的理赔策略，请访问社会保障页面上的配偶福利页面：http：//www.ssa.gov/oact /quickcalc/spouse.html

考虑与财务规划师合作以确定最佳时间策略，并将您的其他收入来源（工作，退休金，固定缴款计划和其他投资）与您的社会保障福利结合在一起。

需考虑的风险：

我的许多客户和研讨会与会者报告说，社会保险办事员敦促人们在62岁时享受福利，这仅仅是因为钱在那里。这并没有考虑到你的独特情况，你的其他收入来源，你的寿命或你的一生收入需求。不幸的是，77％的美国人认为他们可以求助于社会保障员工，了解福利的时间安排。

强烈建议：不要听取社会安全办公室的建议！他们不仅不了解你的情况，而且常常不了解规则本身。