什么是FICO分数?
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目录:
- 信用评分模拟器
- 如果…会发生什么
- 你的新分数:
- 对FICO得分最重要的是什么
- FICO得分范围
- 如何获得FICO分数
- FICO与VantageScore
- 如何跟踪你的分数
- 下一步是什么?
- 跟踪 你的免费信用评分
- 学习 如何建立强大的信誉
- 相比: 什么是良好的信用评分?
FICO分数是一个三位数的数字,贷方和信用卡发卡机构用它来预测,如果他们授予您信用,您有多大可能会偿还这些数字。该分数还用于设置您将支付的利率。
25年前,Fair Isaac公司推出了FICO评分,它们是最广为人知的信用评分。
该公司使用专有配方来衡量您的信誉。该公式适用于信用报告机构Equifax,Experian和TransUnion的信用报告中的数据。通常,信用局的数据彼此略有不同,因此每个局的分数可能会有所不同。
信用评分模拟器
如果…会发生什么
我还清了这笔债务:
得分!你的新分数:
对FICO得分最重要的是什么
虽然FICO没有准确揭示分数的计算方式,但它提供了有关哪些因素对分数至关重要的有用指南:
- 付款记录(分数的35%): 这涉及您是否按时付款。延迟付款可以得分你的分数,虽然迟到30天并不像60,等等。破产或收藏帐户也可能伤害你。
- 相对于信贷限额的债务金额(30%): 这是您使用的可用信用额度 - 您的分数越少越好。
- 信贷年龄(15%): 这是指您有多少信用额度和信用帐户的平均年龄。
- 最近的信贷申请(10%): 当您申请新的信用额度时,所谓的“硬查询”可能会使您的分数长达六个月。
- 您是否拥有多种类型的信贷(10%): 分期付款贷款(有级别付款,如汽车贷款或抵押贷款)和循环信贷(如信用卡)可以帮助您获得分数。
正如您所看到的,按时付款和保持低额余额约占您得分的三分之二。
FICO得分范围
大多数FICO分数在300至850的范围内,分数越高表示信用度越高。如果你得分720或以上,你通常在优秀的学分范围内。
如果你得分720或以上,你通常在优秀的学分范围内。
FICO还提供针对信用卡和汽车贷款的行业特定FICO分数,范围从250到900。
还有许多FICO版本。 2009年推出的FICO 8使用最广泛,而FICO 9是最新的。抵押贷方通常使用较旧的FICO评分版本。
如何获得FICO分数
您可能已经可以在信用卡对帐单上获得免费的FICO分数。美国银行和花旗银行等信用卡发卡机构每月为客户提供免费的FICO分数。更进一步,Discover根据TransUnion信用报告免费为任何人提供FICO分数。
您还可以通过公司网站获得FICO分数,特别是如果您想要一个信用卡提供的免费版本以外的其他版本。单个局的FICO分数为19.95美元。
个人理财网站(包括Investmentmatome)免费提供的大部分分数来自FICO的主要竞争对手VantageScore。 VantageScores倾向于跟踪FICO得分,因为它们的权重大致相同。
FICO与VantageScore
VantageScore由三大信用局联合开发,于2006年推出.FICO是消费者所熟知的,并被贷方广泛使用;然而,VantageScore正在吸引消费者和贷方。
FICO表示,它至少用于90%的贷款决策,并且在一个关键点上受到法律的青睐:房屋抵押贷款。目前,它是评估信用风险的唯一工具,该风险被政府赞助的企业如房利美和房地美批准使用。
与此同时,VantageScore表示,2016年7月至2017年6月期间,2,200家金融机构使用了超过60亿的VantageScore信用评分。
分数可以一起使用;金融机构可能会使用VantageScore来确定哪些消费者应该获得预先批准的优惠,以及FICO分数来决定哪些申请获得批准。
如何跟踪你的分数
如果您想跟踪您的分数,您不仅要使用相同品牌的分数,还要使用相同版本的分数。这可以控制由于使用哪个局的信用报告而产生的差异,以及哪个公式解释了它。
几个个人理财网站,包括Investmentmatome,提供免费的信用评分。寻找一个也提供免费信用报告信息的网站,以及目标设定工具。实现和保持良好分数的最佳方式包括持续按时付款,保持较低的余额,并监控您的分数和报告身份被盗或其他麻烦的迹象,以便您可以快速解决。
2018年2月27日更新。