为您孩子的每一个阶段提供学院规划技巧

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根据大学理事会最近的一项研究，美国一年私立学校的平均费用现在是4421美元，包括学费，学费和食宿费。当然，并非每个学生都会上私立大学，所以并非所有家庭都需要节省相当多的钱。然而，即使是较便宜的教育，计划也很重要。

制定应对未来教育费用的战略应该是一个优先事项，它应该与您的退休计划相吻合。就像退休计划一样，越早开始，就越好。父母可以在孩子生命的每个阶段以不同的方式做好准备。

通过小学出生

保存，保存并保存更多内容。一旦您的孩子出生，您就可以开始储蓄许多受税收优惠的教育储蓄账户中的一个。我最喜欢的两个选择是529学院储蓄计划和私立学院529计划。

在税收优惠方面，529储蓄计划与罗斯IRA类似。当您使用分配来获得合格的教育费用时，您可以提供税后美元，但不会对基金的收入纳税。有些州甚至对缴费进行减税。

计划是灵活的，如果所述受益人不使用这笔钱，您可以更换受益人。此外，学校在计算经济资助时也会积极对待余额。在联邦学生援助免费申请（FAFSA）中，529计划中的资金被报告为父母资产而非学生资产。这意味着5.64％的资金，而不是20％，将包含在学生的预期家庭捐款（EFC）中。

私人529计划与标准529储蓄计划具有相似的税收优惠，但存在一些重要差异。私人计划允许您预付学费，基本上以今天的费率锁定。您的孩子可以在该计划的270多所私立学校中的任何一所学校使用这笔钱。该计划的所有学校都保证学费并支付所有课程费用。这意味着您的100％的捐款用于购买学费证书，因为该计划不向计划所有者收取入学费或年费。

如果您的学生选择去该计划之外的学校，您可以将受益人更改为另一个合格的家庭成员，将该帐户转入州政府赞助的529计划或要求退款（受限制），前提是要求得到满足。

考虑私立学校的家庭可以通过拥有私立大学529帐户和标准529计划而受益。私人计划的收益可以用来支付学费，因为它是预付费的，而标准计划可以用来支付食宿费，书费和其他大学费用。

初中

即使你的孩子上中学，开始存入529账户还为时不晚。对于私人计划尤其如此，在这个计划中，您可以获得免于学费增加的保护，从某种意义上说，可以获得有保障的回报。如果学费每年增加6％，那么您的投资基本上每年增加6％。

但是，现阶段的另一个选择是雇用您的孩子从事家族企业（如果您有的话）。您的孩子的收入可以用来资助罗斯爱尔兰共和军，其中的钱将免税增长。这是一项明智的大学拯救策略，因为您的孩子的捐款可以免除大学或其他费用。但请注意，这仅适用于捐款;任何在59岁之前撤回的收益都可能产生税收和罚款。当然，工作必须是合法的，并且薪酬合理地满足IRS规则。

以下是此策略的一些额外好处：

您的19岁以下的受抚养子女每年最高可赚取6,300美元而无需提交纳税申报表。
作为企业主，您可以扣除您孩子的工资。
由于收入是赚取的，儿童未满收入超过2,100美元的“儿童税”不适用。
您的孩子获得了宝贵的实际经验。

因为在某一点上的收入没有征税，你的孩子基本上可以用税前美元资助罗斯爱尔兰共和军。如果多年来完成，仅此策略可以为您孩子的大部分教育提供资金，您也可以节省税款。

中学

一旦您的孩子开始上高中，您就可以开始考虑经济援助选择。您应该计算您的孩子的教育费用（您的EFC）将用于经济援助的预期。这将帮助您确定您的孩子在哪里有资格获得基于需求的援助，以及您可能需要为他/她的教育支付多少钱。

您也可以开始研究学校，以确定您的孩子的学术概况与当前学生的学术概况相比较。您的孩子对学校越有吸引力，他/她就越有可能被接受并以助学金和奖学金的形式获得经济援助。

考虑扩大搜索范围以包括价格更高的私立学校。许多人通过拨款提供大量基于需求的援助。例如，本杰明富兰克林帮助创办的学校，宾夕法尼亚大学，有一项“贷款”，即“贷款”财政援助政策，它可以满足学生100％的经济需求，提供助学金和勤工俭学工作。因此，即使学费，费用和食宿费用每年超过6万美元，但最终支付的价格可能会与价格较低的公立学校极具竞争力。

如果您的孩子没有资格获得基于需求的援助，您可能希望将您的注意力转移到基于绩效的援助，如学术奖学金。这种类型的援助是基于您的孩子，学术能力，才能和其他技能，而不是您的家庭，收入或资产。