关闭了妈妈和爸爸的银行

作者Ted Halpern

在我们的网站上了解有关特德的更多信息咨询顾问

电话响了，你畏缩了。你感到内疚，但你几乎不想回答你自己孩子的电话。他或她可能并不打算只是打个招呼。你的成年子女又需要钱。您的孩子是否意识到这些不断的要求会在情绪和经济上给您带来多大的不满？

根据非营利组织美国消费者信贷咨询公司（American Consumer Credit Counseling）的说法，如果这听起来很熟悉，那么你可能会与超过三分之一的美国家庭一样，为成年子女提供经济支持。但是关于这个问题的典型报告在判断上比解决方案更多。儿童被描述为“我”一代的被宠坏的成员未能发射，而父母被描绘成直升机妈妈和爸爸谁让这些“回旋镖孩子”回家，使他们的退休脱轨。

当然，实际上，没有什么是那么简单。学生贷款和停滞不前的工资可能会给千禧一代的毕业生带来沉重的负担，使他们很难实现父母在生活中的那个里程碑。也许父母出于文化，经济或其他原因希望他们的孩子在家。在某些情况下，孩子的经济问题甚至可能是心理健康或成瘾问题的症状。

无论如何，如果经济支持对父母与子女之间的关系产生负面影响，那么是时候做出改变了。这并不容易，大多数父母完全忽略了这个问题，希望它会消失，或者他们可能会提供痛苦的最后通,,将他们的孩子踢出去或将其切断。

该怎么办

好消息是，在无限期地支持成年子女并将他们推出巢穴之间存在中间路径，不确定他们是否会飞行。以下是我们公司为我们帮助管理此问题的众多家庭提供的一些建议。

1.解决房间里的大象问题

简单地进行初步对话可以极大地帮助，因为它打破了内疚和怨恨的循环，打开了改变的大门。把所有东西都公之于众是很重要的。谈谈您的成年子女的收入和支出是什么样的，以确定实际的差额，然后一起制定一个计划。

2.制定改变游戏计划

最终目标是让成年子女在经济上独立。这可能意味着花费更少（在纪律上，可以在短期内实现）或赚取更多（可能需要一些时间或职业培训才能实现）。目前，目的是治愈关系，同时制定解决财务问题的计划。

持续的财政支持可能看起来违反直觉，但实际上可能会减轻压力，以便在特定时间内就每月转移一定数额的资金达成协议。如果您遇到许多父母的情况，您可能会以随机，不可预测的方式向您的孩子提供资金。您的孩子可能低估了他或她的生活费用，作为父母，您可能会因现金要求而感到茫然。改变到预先安排的计划可能是有益的，因为双方都将理解参数，并且它提供了小的，可实现的步骤以在特定期限之前结束依赖循环。

3.实施游戏计划

• 一旦您和您的孩子确定了所需的每月金额，我建议您创建一个新的支票帐户。这个帐户将拥有所需的所有资金，用于支付孩子收入不足的6到12个月，加上比你想象的要多10％到20％。当事情花费超出孩子的期望时，这可以避免问题 - 他或她不需要更多，而父母不再提供。 （实现相同结果的另一种方法是将孩子的一个月的费用留在孩子名下的支票或储蓄账户中作为“应急基金”。）
• 设置从这个新的支票帐户到您孩子自己的帐户的自动每月转帐，这一天对他或她的帐单支付有意义。
• 如果您作为母公司处于退休分配阶段，则计划将提款作为您当年正常投资组合分配的一部分。
• 承诺一个时间框架。一年或两年可能是一个很好的时间框架，因此您的孩子可以做出重大改变，以增加收入或减少支出。您孩子的首要任务应该是通过坚持预算来更好地管理现金流，并开始为紧急情况保存，以便将来不需要妈妈和爸爸的帮助。

打破循环

请记住，我作为财富顾问提供此建议，而不是金融治疗师。在许多情况下，这些情景中的家庭将受益于家庭治疗，但不幸的是，很少有人追求它。我作为顾问可以做的是提供一些改变金融行为的解决方案。

如果成瘾或精神疾病是图片的一部分，那么在解决财务问题之前，需要由心理健康专业人员对待这个问题。否则，循环将继续。但是，如果情况并非如此，那么这个框架可以成为打破经济支持周期和改善父母与子女之间关系的有用工具。

泰德哈尔彭 是总统和创始人 Halpern Financial是一家独立的，收费的财富管理公司，在马里兰州的罗克维尔和弗吉尼亚州的Ashburn设有办事处。

这篇文章也出现在纳斯达克。