如果CFPB规则存活，起诉银行将变得更容易

如今，如果银行不公平地对待您和其他客户，您通常会被禁止加入并起诉银行。

这很快就会改变。消费者金融保护局周一公布了一项最终规定，一般禁止金融机构以合同语言阻止集体诉讼，要求消费者在仲裁程序中解决争议。

合同是您签署开立账户，获得信用卡，贷款和与公司进行其他交易的协议。大多数合同都包括强制性仲裁条款，有效地保护公司免受集体诉讼中的大量判决。集体诉讼是指代表被告人的活动所致的大量人员提起诉讼的诉讼。

受消费者权益团体的欢迎和银行集团的谴责，CFPB规则可能会对消费者如何解决与金融机构的分歧产生重大变化。以下是您需要了解的内容。

该规则无效，仍可能被阻止

当CFPB宣布“最终规则”时，它听起来是最终的。但是在这条规则生效之前还需要做很多事情。

据“纽约时报”报道，根据现行法律，国会有60天可以阻止该规则。据报道，德克萨斯州共和党人兼众议院金融服务委员会主席，美国众议员杰布·亨萨林已经表示应该拒绝该规则。据路透社报道，美国参议员汤姆·科克（R-Ark。）也表示，他正在起草一项决议，允许国会取消这一规定。现在，规则的未来似乎不确定。

即使它没有被阻止，该规则也不会立即生效。金融机构必须遵守180天的等待期。因此，如果规则通过，它将在2018年之前完全实施。

你不需要'选择'来保护这个…

如果规则生效，您将不需要执行任何操作。您可以选择参加集体诉讼，这是您以前可能没有的。与个人诉讼不同，集体诉讼往往会导致公司改变其商业行为。

……但它不会改变现有的协议

当（并且如果）它生效时，该规则不会更改现有帐户的条款。相反，它仅适用于您在“生效日期”之后签订的协议 - 也就是说，在第一个60天的等待期之后。皮尤慈善信托基金的一项研究发现，2016年调查的73％的银行在其合约中包括集体诉讼豁免。

它适用于发薪日贷款人，收债员等

似乎CFPB的规则部分受到信用卡公司和银行行为的启发。最后一条规则多次提及富国银行，例如，注意到客户抱怨该银行的员工在其引起公众注意之前在其名下开设欺诈账户。这些客户通常被阻止提起集体诉讼，从而使有害行为得以继续。

该规则不仅限于银行和发行人。它还适用于提供信贷，做出信贷决策，提供汽车租赁，提供债务管理服务，提供信用报告和收取债务的公司。这包括发薪日贷款人，收债员，私人学生贷款人和某些汽车贷款人。

你可能很快就会参与更多的集体诉讼

即使您对加入更多集体诉讼没有兴趣，如果该规则生效，您可能会发现自己也参与其中。这是因为当你处于受到伤害的消费者群体中时，通常不需要你努力成为集体诉讼的一部分，即集体诉讼中的“阶级”。

例如，一家信用卡公司向一大群消费者收取错误的滞纳金，并且不会退还这些费用。如果您在实施此规则后签署的合同中受到此类行为的影响，并且如果有人对发行人提起集体诉讼，您可能会收到通知并通常会被包含在投诉中，除非您选择退出。如果诉讼成功，你将获得一小部分和解。

如果你愿意，你仍然可以去仲裁

如果您仍想在仲裁中与您的金融机构解决争议，您将能够这样做。新规则不会将该选项从表中删除。但是，如果您在实施此规则后选择该选项，CFPB将关注结果。该规则要求参与某些仲裁的提供者将仲裁记录提供给CFPB，以便监督这些程序的公正性。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件： [email protected] 。推特： @ ideclaire7 。 Gregory Karp为本文提供了报道。