CD贷款提供了一种满足短期需求的方法

当你陷入财务困境并且需要快钱时，你可能会转向信用卡甚至诉诸于昂贵的发薪日贷款。您可能没有意识到，借入存款证明是短期紧急情况的另一种选择，而且这也是一种鲜为人知的建立信贷的方式。在你对你的CD贷款之前，这是你应该知道的。

为什么CD贷款？

CD是一种储蓄工具，旨在单独留出一段时间来产生兴趣。裁谈会任期结束前撤回会导致罚款。挖掘资金的另一种方法是取出贷款。

借用CD可能对需要短期现金的人有用，其中唯一的其他选择是昂贵的无担保债务，例如高利率的信用卡，弗吉尼亚州里士满财务规划师兼财务自由规划师兼首席执行官查尔斯罗伯茨说。罗伯茨通常不鼓励CD贷款，但他们表示，如果提前退出的罚款高于CD贷款利息的成本，他们就有意义了。

例如，假设您在三年期CD中有10,000美元，APY为1.5％。但是你的天气损坏的屋顶现在需要5000美元的维修，而你却没有现金。您可以从CD中提取5,000美元，但在处罚和失去兴趣后，前六个月可能会花费超过60美元。

CD贷款的利率很低，因为它们完全由您自己的资金担保。您可以以3％的利息以5,000美元的价格购买6个月的CD担保贷款，这笔利息仅需44美元。但请注意，如果您借入这么大的金额，每月付款会很苛刻。 （在此示例中，每笔付款将超过800美元。）

罗伯茨说，如果你试图修复你的信用，借用CD也是有意义的。这是因为如果贷方将活动报告给主要的信用机构，那么按时偿还CD贷款可以建立良好的信用。对于喜欢避免信用卡的个人来说，这可能是理想的选择。

借用CD的好处

休斯顿Clarity Financial的财务顾问理查德罗索表示，借入CD可以为紧急情况提供短期流动性或提供偿还高息债务的方法。 “由于贷款是通过您的存款证明担保的，因此它比购买信用卡甚至房屋净值信贷额度更便宜，更容易，”他说。

作为担保贷款，CD贷款更便宜，因为贷款人有抵押品，如果你无法偿还，他们可以抓住。 “这使其风险低于信用卡等无抵押贷款，”波士顿地区Insight Financial Strategists的财务规划师Chris Chen解释道。 “因此，支付的利息通常远低于信用卡和其他无抵押贷款。”

陈建议，如果你需要不到三个月的钱，你可能最好使用信用卡。他说，如果你需要一年以上的钱，你的401（k）贷款可能是更好的选择。但如果您需要大约四到六个月的闲置现金，他相信CD支持的贷款是成本最低的选择之一。

罗伯茨提醒消费者，CD贷款通常比贷款人更有利于贷款人。 “这对贷款机构来说非常好，因为他们可以通过客户自己的钱赚取利息 - 这对贷款人来说完全没有风险，”他说。

在你拿出贷款之前

Rosso建议，在你咬人之前，先咨询你的金融机构并理解贷款的条款。他建议询问利率是固定的还是可变的，你可以借多少钱，这个词是什么，你是否可以提早偿还贷款以及是否有收费。 “一些机构允许你借入高达100％的本金，但只能借用你需要的东西，”罗索说。

罗伯茨警告说，不要在没有处理数字的情况下跳入CD贷款。他鼓励消费者寻求金融专业人士的帮助，以确保这是他们情况的最佳策略。

如果您需要以低成本获得短期现金或者急需建立信贷，请借用您的CD。只要务必提出正确的问题并快速偿还，这样你就可以获得最高分。

Emily Starbuck Crone是一位为个人理财业务的撰稿人 Investmentmatome 。在Twitter上关注她 @emstarbuck 并且 Google+的.

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