Capital One为每个人提供免费信用评分

AZET X CAPITAL BRA - B.L.F.L. (prod. by Beatzarre & Djorkaeff)

Capital One表示，无论持卡人与否，任何人都可以在新近重新命名的CreditWise网站上设立账户，或者转到iTunes或Android应用程序商店免费下载移动应用程序。虽然许多发卡机构和网站向其客户提供免费信用评分，但Capital One是第一家向公众提供免费分数的主要银行。其原始信用评分产品，当时称为“信用跟踪器”，于2014年发布。

“在推出Capital One卡客户之后，我们看到了该工具的令人难以置信的参与和倡导，”Capital One发言人Angela Solomon说。 “我们希望让人们回归他们的信誉，并帮助他们理解，改善和监控他们的信用评分。”

Capital One的公告是在消费者金融保护局建议顶级信用卡公司向其客户提供免费信用评分两年后发布的。许多发行人现在都这样做了，尽管之前没有人向非客户提供此优惠。

“ 更多： 哪些信用卡提供免费的FICO分数？

CreditWise功能

CreditWise向公众提供以下功能：

信用评分： TransUnion VantageScore 3.0
模拟器： 可自定义的工具可让您了解无数的财务决策可能会对您的TransUnion VantageScore产生影响。
声明： 分数变化时提醒您。
分数摘要： 根据关键因素（例如准时付款和可用信用额度）细分您的分数，并对每个因素进行评分。
历史： 在折线图上显示您的分数的起伏。
可用性： 您需要至少18岁并拥有有效的社会安全号码才能使用该应用程序。

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CreditWise如何叠加

与其他免费信用监控产品相比，CreditWise更倾向于深度广度。它只提供一个来自TransUnion的信用评分，但它的信用模拟器是我们见过的最全面的。

使用信用模拟器，您可以选择17个信用影响事件的任意组合。例如，您可以看到如果您取消了最旧的卡片，您的分数可能会发生什么。或者你可以看到如果你取消了最老的卡，你的分数会发生什么和向另一个帐户收取517美元和 30天拖欠付款。看到一个可定制的信用模拟器是不寻常的。

“人们希望看到某些决定会如何影响他们的信誉，”所罗门说。 “在设计应用程序时，我们真的想要揭开信用评分的神秘面纱。”

与许多免费信用评分服务一样，CreditWise不提供大多数贷方使用的FICO评分，但它提供的VantageScore 3.0评分基于类似因素。根据VantageScore网站的数据，VantageScores被10大银行中的7家使用。

CreditWise应用程序的最大缺点是它只给你一个局的一个信用评分。如果您想了解您的FICO分数或您的Experian或Equifax VantageScores，您将需要查看其他地方。

“ 更多： 了解分数之间的差异

趋势的开始？

在基地，Capital One决定向所有人提供信用评分，这是一种消费者友好的营销举措。如果它起飞，主要银行可能会效仿。 Capital One受益于这一变化，因为它可能会为其网站带来更多流量，并有助于促进与数百万潜在客户的积极关系。同时，这对消费者来说是一个胜利，消费者可以免费了解他们的信用，而无需注册特定的信用卡或金融产品。

如果您只对FICO分数感兴趣，那么CreditWise不适合您。但是，如果您想详细了解您今天做出的决定可能会影响您未来的信用，那么值得一试。

本文已于2016年4月14日更新。

Claire Tsosie是个人理财网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ ideclaire7。

图片来自iStock。