不能再融资学生贷款？试试这个

学生贷款再融资可以节省资金并简化付款。但由于严格的资格要求，许多借款人没有资格。

当您再融资时，私人贷款人会偿还您现有的贷款并用新的贷款替换它们。目标是通过获得较低的利率来节省资金，但贷方通常不会与工作之间或信用评分较低的申请人合作。

如果您不符合学生贷款再融资的资格，请使用这些策略来加强您的申请，或尝试还款替代方案。

加强您的再融资申请

获得最佳状态的信用评分

再融资贷方根据申请人的信用评分，收入，债务负担和教育背景等因素确定资格和新的利率。特别是，您的信用评分表明您负责任地管理债务，因此在申请之前应该尽可能强大。

贷款人Investmentmatome已经审查了平均借款人的信用评分在680到780之间的报告。如果您的分数低于该范围，请按时支付每笔账单。自动支付公用事业和学生贷款账单可能会有所帮助。并检查您的信用报告，以确保贷方拥有正确的信息。您可以在annualcreditreport.com每年从三个主要信用机构获得一份免费的报告副本。

错误可能会有所不同：2013年联邦贸易委员会的一份报告发现，5％的美国人在其中一份信用报告中存在错误，这可能导致贷款条款不利。一旦错误得到解决，只有超过10％的人看到他们的分数发生了变化。

提高现金流量

贷款人还会密切关注现金流量，或者在您支付租金和汽车支付等常规月度费用后留下的资金。从贷方的角度来看，现金越多，您偿还再融资贷款的可能性就越大。再融资贷方CommonBond的首席营销官Phil DeGisi表示，为了改善现金流，增加收入或减少开支。

“对于许多申请人来说，后一种选择通常更容易，但任何一方都可以在再融资申请中发挥作用，”DeGisi说。

考虑支付未偿还的信用卡余额或增加您的收入，例如咨询，自由职业或利用许多“共享经济”应用程序。

使用共同签名者

如果您根据自己的财务状况被拒绝，那么许多贷方将允许您使用拥有更强现金流和更好信用评分的共同签名者来支持您的下一个申请。

在要求父母，配偶或其他可信赖的成年人共同签署再融资学生贷款之前，请明确风险。贷款将出现在您的共同签名人的信用报告中，贷方将把它视为其整体债务负担的一部分。您错过的任何付款都会对您的共同签名者的分数产生负面影响，如果您不能，他或她将被要求支付。

只有当你的共同签名者完全认识到这些缺点时才会走这条路线，你会看到再融资的节省使它变得有价值，而且这是获得资格的唯一可行方式。

其他学生贷款还款选项

注册以收入为导向的还款

有时再融资不是最好的举措。假设您的学生贷款余额远大于您的收入，您可能不会在未来看到大的收入增长。即使共同签名者帮助您再融资，您的每月付款仍然无法负担。

考虑报名参加联邦收入驱动的还款计划。您将获得与您的收入相关的较小的月度账单，并在20或25年内偿还债务。您不会节省利息，但您的余额将在还款期限结束时予以免除。

至关重要的是要注意，联邦贷款的再融资使他们变得私有化，你将失去注册以收入为导向的还款的能力。如果您正在考虑再融资，并且可能希望将来利用这一优势，那么只能为私人贷款再融资。

与您当前的私人贷款人交谈

收入驱动的还款仅适用于联邦贷款借款人。一些私人贷方允许借款人在一段时间内支付较低的款项，但这些选择并不像联邦计划那样慷慨。

不过，请向您的贷方询问其短期和长期贷款修改方案。例如，在过去的几年里，富国银行和Discover公司提供了新的贷款偿还援助计划。

“根据我的经验，他们在尝试与你合作时变得更加灵活，”特伦斯班克斯说，他是位于弗吉尼亚州里士满的一家非营利性信贷咨询机构Money Management International的认证学生贷款顾问。

通过与您的贷方沟通并讨论降低付款的方法来保护您的信用评分，即使不在桌面上进行再融资。

Brianna McGurran是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@briannamcscribe。

本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。