为新房主编制预算：计划这些费用
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买房子的压力和兴奋已经过去了 - 是时候挂一个欢迎的标志并称之为家。
但是，一旦你支付了收盘成本并向推动者提出建议，就会开始新的预算编制之旅。现在是学习预算作为房主的时候了。
指甲预算基础知识
如果您不熟悉预算，购买房屋标志着开始的好时机。 50/30/20预算方法是一个很好的基础，50％的家庭收入用于满足需求，30％用于需求，20％用于偿还债务和储蓄。使用预算计算器或带铅笔和纸张的预算工作表查看您的收入是如何分解的。
即使你不是新手预算，现在还有许多额外的事情要考虑你拥有一个房子。从以下开始。
考虑新的常规费用
您可能已经在另一个住所支付了家庭开支，例如电费和水费，但是要为许多其他常规房屋所有权费用做好准备 - 超出抵押贷款金额。这是房主独有的费用。
房地产税和房主保险： 这些通常（但并非总是）包含在您的每月抵押付款中。即使您有固定利息抵押贷款，由于税收和房主保险费的变化，您的付款也会逐年波动。
房主协会： 如果你住在一个有计划的社区，你可能会成为一个房主协会的一部分，该协会的会费每月可能花费数百美元。即使您的HOA费用每年到期，也要在每月预留金额，这样您就不会立即全部收费。
家居维护和保养： 处理维修和更新可能会变得昂贵。无论您是计划永远住在新房还是有一天出售，您都希望保持最佳状态。 Rob Jones是堪萨斯州Overland Park的Hutchins&Haake注册会计师的认证财务规划师，他建议房主每年留出1％到2％的房屋价值用于保养。如果您的房屋较旧并且可能需要更多维修，请计划在此范围的较高侧。
预计大项目成本
估计您将在家庭维护上花多少钱是很困难的。 1％至2％的范围是一个很好的起点，但高价值的维修可能会使您的年度家庭维护费用超出此范围。
当您每年重新审视您的费用时，请考虑即将开展的昂贵项目。例如，您可能有一个20或30年前的屋顶，或者每十年左右可能需要更换的甲板。除了一般维护的1％到2％之外，还要在预算中包括这些预计费用。
“这些事情不应该是一个惊喜，”琼斯说。
“ 更多： 您家的真实隐藏成本是多少？
重温您的储蓄和人寿保险
您可能已经有应急基金，人寿保险单和退休账户，但根据您最近的购买情况，审核会很好。
应急基金： 在一个完美的世界里，它包含足够的现金，可以支付三至六个月的生活费用。在拥有住房的情况下，您的生活费用 - 或者预算中被视为“需求”的费用 - 可能会增加。
人寿保险： 如果您希望您的人寿保险能够支付您的全部抵押贷款以及您死亡时的几年生活费用，您可能需要购买更高的金额。通过定价至少两种不同规模的政策来确保您获得最佳价值 - 一种仅涵盖您的新负债（房屋），以及一种覆盖您的房屋和房屋前负债的政策。
退休金： 离职后，您目前的退休金是否会支付您的新家庭开支？您可能想要分配更多，特别是如果您在达到退休年龄时仍然需要支付抵押贷款。
Investmentmatome将监控您的房屋价值和房屋净值，因此您不必这样做。
优先考虑额外抵押贷款支付的其他债务
您的抵押贷款可能是您最大的债务，但这并不意味着它是最重要的。在判断债务是好还是坏时，你的抵押贷款 - 例如学生贷款债务 - 通常是好人之一。住房贷款通常具有较低的利率，允许您购买最大的资产，有望随着时间的推移而增值。
在您支付额外的抵押贷款或将几百美元计入您的常规月度账单之前，如果您有任何债务，请消除这些债务：
- 信用卡
- 发薪日贷款
- 产权贷款
- 高息个人贷款
只有在所有有毒债务被取消，您的退休工作正常并且您的应急基金拥有充足的现金之后，才开始考虑对您的抵押贷款进行额外付款。
考虑采取旁边演出来增加偿还债务的能力。只需弄清楚如何以适合您情况的方式赚钱。
面对挑战时要积极主动
生活会发生，有一天你可能会有一天难以支付每月的费用。如果发生这种情况，请积极主动。如果您预计未来会遇到困难，请考虑以较低的利率再次为您的抵押贷款再融资。如果您准时付款，您也可能有资格通过联邦政府获得家庭负担得起的再融资计划（HARP）。
琼斯说：“不要让你的贷款人找到你，因为你没有付款。” “打电话给他们，并告诉他们发生了什么 - 他们不想取消对房主的赎回权。”
Elizabeth Renter是个人理财网站Investmentmatome的职员作家。电子邮件：[email protected]。 Twitter：@ElizabethRenter。
