何时借用人寿保险单

许多人购买人寿保险，为家人提供资金，以便在死后收入减少时使用。某些类型的人寿保险还提供抵押政策的能力。

人寿保险保单贷款比银行贷款或信用卡有很大的优势，但它们仍然是贷款 - 如果你不还钱，就会产生后果。

什么是现金价值人寿保险？

与定期人寿保险不同，定期人寿保险仅在您在保单期内死亡时支付，永久人寿保险单 - 有时称为现金价值人寿保险 - 无论您何时去世都可以支付。部分保费进入一个单独的账户，可以增加现金价值。

当有足够的现金价值时，您可以使用它来：

• 购买更多保险以提高死亡抚恤金
• 支付保费
• 提取现金。 （如果你不偿还这笔钱，就会减少死亡抚恤金。）
• 从人寿保险公司借钱。现金价值用作抵押品。

获得现金，没有问题

无论您是需要钱支付医疗费还是孩子的大学学费，人寿保险现金价值贷款都比信用卡或个人贷款有一些优势。

人寿保险保单贷款的优点

没有信用检查

如果您有足够的现金价值，您可以随意借用 与银行贷款不同，没有申请流程。您只需填写表格并收到付款即可。 与信用卡债务不同，现金价值贷款不会出现在您的信用报告中

低利率

人寿保险保单贷款的利率可能低于银行贷款或信用卡。根据美联储的最新数据： 两年期个人贷款的平均利率为10.05％ 信用卡的平均利率为13.86％

没有还款时间表

您可以按照自己的时间表偿还人寿保险贷款 您无需偿还贷款，但如果不这样做，则未偿还的金额将从保单的死亡保险金中扣除

获得快速现金的任何方法都有缺点，人寿保险贷款也不例外。

人寿保险保单贷款的缺点

可能无法使用

在永久性人寿保险单中建立任何重大现金价值可能需要很多年。在政策的最初几年，借贷可能没什么价值

支付减少的风险

死亡抚恤金将减少如果您在一生中没有偿还贷款

失去保险的风险

虽然利率可能有利，但您仍然需要支付人寿保险贷款的利息。而且由于利息通常只是从现金价值中减去，它可能会偷偷摸摸你。 如果您的贷款加利息超过您保单的现金价值，该保单可能会失效

可能的税务后果

如果您的保单在贷款全额偿还之前失效，您可能需要为尚未偿还的部分款项缴纳税款

您是否应该借用现金价值人寿保险？

人寿保险贷款可能是提高信用卡余额或支付高额个人贷款利息的良好选择。

仔细处理您的人寿保险公司的任何贷款：

• 密切关注应计利息
• 设定自己的偿还贷款计划
• 如果您的家人需要全额死亡抚恤金，请坚持完全偿还贷款的计划

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