银行挖掘大数据非常非常了解你

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大数据帮助银行更多地了解客户并瞄准潜在的新客户。客户在开立存款账户或获取信用卡时，会向银行提供基本数据，包括姓名和地址，性别，出生日期以及通常的社会安全号码。一旦您成为客户，金融机构就可以通过查看卡交易，在线账单支付记录以及提供有关您的网络浏览习惯信息的购买数据来挖掘有关您的其他详细信息。

银行还可以从第三方经纪商处购买匿名数据，并将其与自己的客户信息进行交叉引用，以识别特定的个人。

“他们可以开始构建一个更丰富的视角，了解你是谁，并将其作为个人与你联系起来，”A.T.的分析合作伙伴Khalid Khan说。 Kearney，一家管理咨询公司。

大数据的使用正在蓬勃发展。据研究和咨询公司Celent 2013年的一项调查显示，目前只有38％的北美银行正在部署和扩展大数据计划。然而，Data Justice主管Nathan Newman表示，擅长收集和使用大数据是大多数金融机构共同的目标，该公司旨在强调如何利用大数据来开发消费者。

“每个人都试图这样做，因为更多的数据意味着更多的成功，”他说。

银行在大数据中看到了什么

金融机构仍在尝试大数据，但有些用途包括检测欺诈，寻找新客户，向当前用户提供新产品以及了解消费者如何与其服务互动。其中大部分是基于相关性，或连接客户购买和网站访问等内容来推断生活方式的细节。纽曼说，消费者应该关注这一点。

“你希望能够买东西或去度假，而不必担心它会进入Big Brother算法，”他说。

美国银行家协会（American Bankers Association）高级副总裁道格•约翰逊（Doug Johnson）表示，消费者应该保持警惕，保护他们的个人信息。例如，用户可以调整社交媒体网站上的隐私设置，以确保他们向Facebook，Twitter等提供的信息保持私密。人们还可以设置Web浏览器，以便不保留浏览历史记录。

“很多时候，个人并不一定意识到他们可能会或不会提供什么，”约翰逊说。 “可以最大限度地减少关注程度。”

以下是银行使用大数据的一些实用方法：

寻找新客户。金融机构正在设法利用客户的社交媒体渠道，并在他们的朋友，粉丝和关系中识别潜在的新客户。银行希望这些人更有可能成为客户，因为他们已经认识了已经存在的人。
改善服务。银行还可以利用其移动应用中的信息。 A.T.的Khan说，有些人使用来自移动设备的位置数据来确定在哪里放置新的ATM，通过识别客户频繁的地方。卡尼。
做决定。除信用报告等传统措施外，银行还使用大数据做出贷款决策。例如，贷款人员可以查看申请人的消费行为，看看他或她是否在度假或购买高端品牌。纽曼说，这可能表明这个人容易超支，这可能导致更高的利率。 “他们希望为您提供最高的利率，”他说。

不只是银行梳理数据

不同类型的金融机构以自己的方式使用大数据。

银行。大银行可以从持有大量客户数据中受益。他们可以解析有关自己客户的内部数据，而其他许多银行则从经纪人那里购买数据。该银行在2014年2月表示，富国银行创建了“首席数据官”职位，负责监督数据战略，管理风险并开发使用数据改善客户体验的方法。
在线贷款人。新进入者也在利用大数据。包括旧金山的Earnest和洛杉矶的ZestCash在内的初创贷方使用非传统的信用数据来确定通过其移动和在线平台的贷款审批和利率。据该公司称，Earnest提供学生债务再融资和小额个人贷款，利用客户的教育，就业历史和财务背景以及信用记录来确定利率。
次级贷款人。最后，次级贷款人使用大数据来瞄准那些没有选择但只接受高利率贷款的经济不足的消费者。纽曼表示，这是次级抵押贷款危机加剧的一部分。纽曼表示，次级抵押贷款机构从在线广告商那里购买了大数据，以便为弱势消费者提供信息，并向他们提供他们可能负担不起的贷款，导致违约。