如何对您的财务专业人员进行背景调查
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您对人们提供有关您的资金的建议 - 或管理它有多少了解？消费者可以获得有关金融专业人士的更多信息，而不是在小册子中提供或在见面会期间提到的信息。
例如，投资顾问及其公司必须在文件中披露名为Form ADV的信息并且易于访问。这是检查您的财务顾问记录的最重要文件，其中包含从许可和计费实践到针对公司和任何个人的纪律处分的所有信息。
除了表单ADV之外，其他来源有助于进行彻底的背景检查，具体取决于您要使用的财务专业人员的类型。
获取有关…的信息
- 理财规划师
- 投资顾问
- 经纪商
- 保险代理人
- 会计和税务准备
理财规划师
如果理财规划师提供服务组合，例如管理投资或销售保险，则可以与管理这些行业的实体进行可搜索记录。 （有关指示，请参阅有关投资顾问和保险代理人的章节。）
但是，没有监管委员会对那些称自己为“理财规划师”的人进行监督。事实上，即使没有接受过正规培训，任何人都可以使用该职称。尽管如此，还是有一些石头可以被推翻以寻找信息。
从他或她的名片上的财务规划师姓名开头。最重要的名称是CFP（经过认证的理财规划师），只有那些通过全面考试并完成持续教育的人才可以使用它。
- 前往CFP委员会的主页，以核实个人的认证状态 - 无论该人现在还是一次持有CFP指定 - 并检查记录中的任何纪律处分。
- 对于剩余的字母表汤，FINRA的专业名称数据库将告诉您，例如，GFS是否是一个东西。 （它是。它代表全球金融管家。）你会发现任何教育要求使用指定，谁（如果有人）认可指定，是否有公布的纪律处分列表，以及是否有办法检查个人或公司的专业身份并提出投诉。
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投资顾问
投资顾问可以有很多名字，包括资产经理，投资组合经理，财富管理人和投资顾问。他们的共同点是他们为客户提供具体的投资建议。 （在你雇用之前，这里有10个问题要问。）
- 管理1.1亿美元或以上客户资产的顾问受美国证券交易委员会和美国证券交易委员会经纪人检查数据库的监管。管理少于此的投资顾问必须至少向国家安全监管机构注册。 （使用NASAA州监管机构目录获取详细信息。）
- 投资顾问公开披露报告包括：工作经历，许可信息，专业指定和注册历史。 IAPD还列出了纪律处分行为 - 您在顾问的Facebook页面上找不到的所有内容，如刑事定罪，民事判决和仲裁裁决。
- BrightScope提供了一个包含700,000多名顾问的可搜索数据库，从SEC和/或FINRA数据库及其他来源获取信息。这些信息与您从监管网站获得的信息相同，但以易于理解的格式呈现。允许公司在其个人资料中添加更多信息，但他们无法编辑工作历史，监管披露或考试信息。
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经纪商
处理投资交易的人或公司 - 买卖股票，债券，共同基金和其他投资产品 - 被视为“经纪自营商”。他们必须在美国证券交易委员会注册为注册代表，并且也是财务会员。工业监管局。
- 使用FINRA的BrokerCheck工具查看经纪自营商。 SEC和FINRA共享的该数据库生成免费报告。它显示某个人或公司是否已注册提供投资建议和/或出售投资，并提供许可信息，工作经历以及针对经纪人采取的任何行动。
- 查看FINRA纪律处分在线数据库，了解2005年或之后发布的纪律处分措施。
- 国家监管机构还维护执法令和判决的数据库。北美证券管理协会为每个辖区的网站提供按字母顺序排列的目录。
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保险代理人
全国保险专员协会保存有关保险公司的财务和投诉信息数据库。但是，每个州的保险委员会都应该关注销售保险产品的个人 - 例如生命，财产和医疗保险。
- 使用NAIC的州和地区地图开始对您的保险代理人进行背景调查。
- 使用FINRA BrokerCheck数据库搜索必须获得注册代表许可的保险代理人 - 销售被视为投资的产品，如可变年金或具有投资组件的可变人寿保险单。
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会计和税务准备
与理财规划师一样，会计师拥有一流的专业认证：经认证的专业会计师或注册会计师。
- 全国会计委员会协会运行验证数据库;请注意，该列表可能不完整，因为并非每个州许可机构都对此做出贡献。
- 美国国税局保留了一个可搜索的联邦纳税申报表目录，其中包含凭证和选择资格。
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本文的先前版本错误地维护了网站cpaverify.org的组织。它已在此更正。
本文由Investmentmatome撰写，最初由福布斯出版。
