你是信用鬼吗？这是如何恢复生活

信用是现代生活的关键。即使您更喜欢使用现金，拥有良好的信用可以节省您的保险或贷款，并在购买公寓或手机计划时给您更多选择。信用卡可以帮助您应对紧急情况，这对于预订旅行至关重要。

当您的名字在信用卡帐户上时，信用机构会收到有关您帐户活动的报告。该局建立您的信用报告，当有足够的数据累积时，您将获得信用评分。

但数百万美国成年人没有足够的活动来制作信用报告或分数。谈到信贷业，他们也可能是鬼魂。

谁是'信用隐形'，谁是'未被攻击'？

消费者金融保护局审查了2010年的数据，发现大约11％的美国成年人口，即2600万人根本没有信用报告 - 他们是“信用隐形”。

另外1900万人，即8％，被称为“未记录”。他们有信用档案，但数据太稀疏或太旧都会产生信用评分。

在两者之间，这几乎是美国成年人中的五分之一，包括：

• 刚刚开始并且无法获得信贷资格的年轻人
• 那些停止使用信贷的人 - 例如，已经还清房屋和汽车的老年人或喜欢使用现金的人
• 生活在国外的美国人没有保持他们在美国的信用账户活跃

刚开始？获得信用雷达

信用新手将发现，如果没有使用它的历史，很难获得信贷资格。

但是，有一些方法可以开始建立信贷：

授权用户状态： 询问具有良好付款历史记录的家庭成员或朋友，将您添加到他或她的信用卡帐户。确保发行人向至少一个信用局报告授权用户的活动。这可能足以让您的信用档案开始。

有担保的信用卡： 您必须支付押金，通常是年费，但这些卡更容易获得，因为您的存款减少了贷款人的风险。使用一个作为标准卡的踏脚石。

信贷建设者贷款： 您可以贷款，但在完成付款之前，您不会收到款项。如果您按时足额付款，则可以建立积极的信用记录。

结合方法以获得最佳结果;使用安全卡和信用建设者贷款是特别有效的。

小费： 务必按时支付信用账户。这是您的信用评分中的首要因素。

有一个薄信用档案？变得可爱

要获得FICO分数，您必须拥有在过去6个月内有效的信用帐户。它的竞争对手VantageScore回顾了24个月的活动。

如果您有信用卡但没有多少付款记录，请轻轻地使用该卡并按时付款来构建您的文件。您无需携带余额即可生成信用评分。每个月全额付清以避免兴趣。

如果您没有卡，请尝试上面概述的信用建立方法：授权用户状态，安全卡或信用额度贷款。

小费： 只使用信用额度的一小部分 - 不超过30％，最好少于。信用利用率是对分数的第二大影响。

有一个陈旧的文件？梳洗它

为确保您继续获得信用，请继续使用您的信用卡。考虑向每张卡发送一小笔经常性费用，例如您的手机账单或Netflix订阅，并设置自动转账，这样您就不会迟到。

小费： 保持最旧的卡片打开，除非有令人信服的理由关闭它们，例如高额费用。信用记录的长度也会影响您的分数。

一旦你在雷达上，保护你的信誉

仔细检查您的陈述是否有可疑活动。更好的是，设置警报或定期在线检查帐户以尽早发现问题。

您有权使用AnnualCreditReport.com从所有三个主要信用报告机构每12个月获得一份免费报告。检查所有三个并发现您发现的任何错误。

然后注册Investmentmatome或其他服务的免费信用评分和报告，以便您可以进行频繁的检查。任何无法解释的变化都可能表示错误或身份被盗。你越早解决这些问题就越好。

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