年金101：终生收入|

年金是由保险公司撰写的金融合约，提供一系列保证付款，在一段特定的时期内或在一个或多个人的一生中

虽然年金本质上是一种人寿保险产品，但两者之间存在重要差异。

例如，根据人寿保险条款保险人通常会在被保险人死亡时付款。但是，根据年金条款，保险公司在个人终身期间支付款项。

此外，除非年金合同指定受益人，否则大多数年金付款在收款人死亡时停止。

投资者购买养老金的原因有很多，最常见的是延迟收入税收和终身年收入的保证。

年金的主要优点包括：

• 收入增长延迟至提取退税。
• 年金持有者在退休时获得特定的年收入金额
• 允许投资者在年金免税投资之间切换
• 投资者可以在年金积累阶段尽可能多地投入资金

由于年金持有者的各种需求和动机，保险公司已经开发出各种灵活性和年金合同的变化。下面你会发现一些可用选项的简要分析

年金的类型

年金有两种基本类型：立即和延期。

立即年金通常在退休年龄时购买，福利立即开始（在购买一年内）

递延年金提供将在某个未来日期开始的福利付款。在此期间，利息通常以递延税款计算。

根据投资者用于购买年金合同的资金类型，年金也被分类为“合格”或“不合格”

合格年金是指投资者以税前或减税缴款资助的年金

非合格年金是以税后美元出资的合约。

年金也可以固定年金是一个个人退休金账户，其收入是根据保险公司设定的固定利率计算的，固定年金容易受到通胀风险的影响，这是因为对于失控的通货膨胀，不作调整

可变年金是一种个人退休金账户，其中投资增长递延税项，直至投资者准备收回资产为止。与IRA不同的是，年度投资<9另外，可变年金为投资者提供了更大回报的可能性以及投资者就资产投资方式作出自己决定的机会。

可变年金的另一个重要特征是家庭保护或死亡这种合同往往伴随着这种合同。这保证了如果投资者在可变年金的积累阶段死亡，则账户所有人的受益人将至少获得投资者的缴款减去提取的金额或账户的当前市场价值。

投资答案

：近年来，年金已成为退休储蓄更具吸引力的投资选择。这在很大程度上归功于行业内的创新，因为提供商已经推出了价格合理且产品具有更大灵活性的产品以及各种投资选择。