调查：美国人错过了免税软件，不了解基本的国税局事实

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也许他们付出了帮助，因为美国人对联邦税收规则缺乏基本的了解：调查还发现，大多数纳税人的税务知识都是失败的。在关于共同扣除，退休和教育储蓄计划的国税局规则的八个问题中，纳税人作为一个群体正确回答了25％的问题。

根据Investmentmatome委托并由哈里斯民意调查在1800多名美国成年人中进行的在线调查显示，将近一半的纳税人（46％）不知道他们所处的税收范围 - 甚至是什么“税收支架”。去年提交了所得税，并计划今年提交税收。

美国人属于七个联邦所得税税率范围之一 - 从10％到39.6％ - 这有助于确定他们支付多少税款。

Investmentmatome专栏作家兼认证财务策划师Liz Weston说：“知道你的支架可以帮助你确定所取得的任何扣除额以及税收优惠投资的价值。”例如，当你以抵押贷款利息支付一美元时，你的支架决定你是否可以节省10美分或39.6美分。

主要调查结果

尽管广泛提供免税软件，但纳税人仍在寻求帮助。 超过三分之一的纳税人（38％）每年收入低于50,000美元，聘请了税务专业人士，如会计师（26％）或国家税务准备公司（12％），如H&R Block或Liberty Tax Service，最后缴纳税款年;这些选择不仅价格昂贵，而且2016年收入低于64,000美元的美国人可能有资格获得免税软件以提交联邦收入并经常纳税。

纳税人缺乏基本的税收知识。 近一半的纳税人要么不知道他们所处的联邦所得税税率（39％），甚至不知道“税收支持”是多少（7％）。超过一半（58％）的纳税人错误地认为延长税收意味着他们可以延迟缴纳所得税的到期日。近五分之五的纳税人（57％）不知道W-4是什么或2017年4月18日是2016年纳税年度对传统个人退休账户进行免税捐赠的截止日期（59％））。

纳税人寻求轻松和熟悉税务软件。 去年提交联邦所得税的纳税人中近一半（44％）使用税务软件来准备税收。使用税务软件的十分之四的纳税人（40％）使用同一供应商超过五年。超过一半（57％）的纳税人去年使用税务软件来准备他们的税，他们说他们首先根据易用性选择了他们的供应商，而软件的价格是第二大最受欢迎的原因（40％）。

支付或不支付税务准备

根据调查，电子申请是纳税人准备联邦所得税的最常用方式：去年，35％的纳税人使用商业税务软件，如TurboTax或TaxAct，而9％的人使用免费税务软件工具，如免费档案。下一个最受欢迎的方法是聘请税务专业人士，如税务会计师（32％）。通过纸张和邮寄方式提交（9％），让其他人如朋友或家人准备税（8％）和雇用一家国家税务准备公司（7％）是去年用于制定所得税的最不受欢迎的方法。

也许在调查结果中最令人惊讶的是纳税人的数量低于5万美元并且去年使用了两种最昂贵的服务来提交税收 - 26％聘请了税务专业人士，例如会计师，每人平均花费273美元。返回。另有12％的人聘请了一家国家税务准备公司。根据我们对公司2016年度报告的网站分析，H&R Block编制的纳税申报表的平均成本为154美元，而Liberty Tax Service编制的纳税申报表的平均成本为228美元。

只有12％的低于50,000美元的人使用IRS软件提交联邦所得税，该软件对于支付64,000美元或更少的纳税人是免费的;而33％使用商业软件，截至2月1日，平均成本为69美元（价格在税收季节经常波动）。但许多商业软件提供商，如TaxAct，FreeTaxUSA和H&R Block的在线税务服务，允许客户免费提交简单的联邦退货（表格1040EZ和表格1040A）。

“ 更多： 使用正确的税务软件？选择最适合你的

美国国税局在2016年估计，超过70％的美国人 - 或约1亿人 - 有资格免费提交税款。

“以电子方式提交税款从未如此便宜或更容易，”韦斯顿说。 “但是人们仍然担心做错了或者错过了税收减免，所以他们为这种保证付出了代价。”

IRS知识得分失败

缺乏知识可能有助于解释为什么这么多人付钱准备和提交税款：调查中的纳税人一起正确回答了关于基本税收知识的八个问题中的两个。例如，只有43％的人正确地描述了纳税人使用W-4告诉他们的雇主扣缴税款的数额。太多的预扣税可能导致更高的退税，但这意味着您已经从您的薪水中向联邦政府提供了无息贷款。

更令人担忧的是，大多数纳税人（58％）认为，如果他们申请延税，他们可以延迟纳税。在4月截止日期之后拖欠的税款将受到利息和延迟付款的罚款 - 即使您获得延期。纳税人必须估计欠多少钱，并在4月截止日期前发送全部或部分金额。

在调查中，大多数纳税人（51％）错误地表示对流行的529大学储蓄计划的捐款可以通过联邦所得税纳税申报来减税。 529个账户的收入在用于支付大学费用时是免税的，但捐款不能从联邦税收中扣除。但是，他们可以从州税中扣除。

“ 更多：为大学储蓄？为您和您的家人找到最好的529计划

调查中的大多数纳税人（56％）错误地说，为准备联邦纳税申报表而支付的人不需要来自美国国税局的有效编制者税号或PTIN。该证书是消费者检查税务编制者专业知识的少数几种方式之一;根据皮尤慈善信托基金2014年的一项研究，只有少数几个州对独立税务编制者进行监管。

近五分之五的纳税人（59％）犯了这个错误：你可以为传统的个人退休账户提供5,500美元的免税年度限额，直至当日税收到期 - 今年是4月18日。（纳税人也可以为此做出贡献罗斯爱尔兰共和军的年度限额为5,500美元，直到4月18日，但这些捐款不能免税。）

只要金额不超过您的奖金，赌博损失就可以扣除联邦所得税 - 但调查中只有约三分之一（34％）的纳税人知道这个答案。赌博收入包括赌场，赛马，抽奖和彩票的奖金（所以除了那些失去强力球票的人）。

只有两个调查问题集中在大多数纳税人正确回答的基本国税局知识上：为志愿者工作来回行驶的里程可以免税，您可以在一年中随时与雇主调整预扣税。

我们的网站税务准备建议

了解免费文件和软件选项。 我们的结果表明，可以免费申请的纳税人通常会选择昂贵的选择。许多纳税人使用相同的税务准备软件多年，而不是找到最适合他们目前的税收情况。我们的免费税务软件网站指南可以帮助您了解这些选项。

韦斯顿说：“当有这么多免费和低成本的选择时，大多数人不需要花费数百美元来报税。” “退税软件将指导您完成整个过程，检查错误并确保您尽快获得退款。”

“ 更多： 你应该支付多少钱并回来？检查这个联邦税收计算器

韦斯顿说，想要人性化的人可以求助于志愿者所得税援助，该援助为那些一般年收入54,000美元，残疾或英语技能有限的人提供免税帮助。老年人税务咨询还为任何人提供免税帮助，但专门研究与老年纳税人相关的问题。

检查您的预扣税。 纳税人可以在一年中的任何时候与雇主更新他们的W-4。韦斯顿说：“人们喜欢获得丰厚的退款，但你可能最好在一年中获得更多的钱并用它来偿还债务。” “如果你确实得到了一个大支票，不要吹它 - 用它来建立你的储蓄或偿还你的最高利率债务。”

研究你的税务准备者。 调查发现，56％的纳税人不知道编制者是否需要有效的编制者税务识别号码（PTIN）来自美国国税局，以准备赔偿申报表。韦斯顿说：“税收准备工作仍然很大程度上不受监管，所以买家要小心。” “如果您的税务情况复杂到需要人工准备者，请考虑雇用具有可靠证书的人，例如注册代理人或注册会计师。”

考虑税收优惠账户。 IRA和401（k）可以减少您的应税收入。如果您全年贡献401（k），您可能会注意到捐款降低了W-2的应税收入。您可以通过为可以免税的传统IRA做出贡献来进一步减少它。您必须在4月18日的纳税申报截止日期前提交2016年。如果您没有资格扣除传统的IRA捐款，请考虑您是否有资格获得Roth IRA - 没有减税，但您的捐款和投资增长可以在退休时退税。

Kevin Voigt是私人金融网站Investmentmatome的一名撰稿人。电子邮件：[email protected]。推特：@kevinvoigt。

我们的网站Tina Orem和Jonathan Todd为本报告做出了贡献。

方法

该调查于2017年1月18日至20日在美国由Harris Poll代表Investmentmatome在线进行，在2,223名18岁及以上的成年人中进行。在所调查的总数中，2016年有1,814个纳税，并计划在2017年提交税。此在线调查不是基于概率样本，因此无法计算理论抽样误差的估计值。调查数据的分析由Investmentmatome进行。有关完整的调查方法，包括加权变量，请联系[email protected]。