对于财务计划，您将花钱 - 和时间

迈克尔张伯伦

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从表面上看，财务计划的成本很简单：通常在2,000美元到4,000美元之间，具体取决于其复杂程度和居住地。

但深入挖掘，你会发现计划的成功还取决于你花时间实施它。

考虑一位年轻医生的情况，他最近来到我的办公室询问财务计划。他的主要问题是现金流，税收考虑，还本付息和投资建议。我建议他还需要保险审查和遗产规划，因为他没有。在我们熟悉的会议结束时，我和我的同事引用了财务计划的费用及其包含的内容。他决定和我们一起工作。

接下来，我们举行了目标设定会议并收集了他的相关财务文件，如他的纳税申报表，投资报表，债务报表等。我们提供了风险承受能力问题，并更详细地讨论了他的短期和长期目标。然后是一次临时会议，我们审查了他的目标 - 确保我们正确地确定了他们的优先顺序 - 他的风险承受能力结果和他的投资分析。

几周后，我们举行了计划交付会议，在那里我们审查了他财务计划所有领域的建议。他把活页夹带回家审查并开始实施该计划。

他在一个月内回来参加进步会议。他在我们的建议清单上取得了一些进展，但没有我希望的那么多。在那次会议结束时，他告诉我：“你很清楚这个计划会花多少钱。我不知道的是，我需要花时间收集计划所依据的信息，与您见面，阅读和研究您的建议，然后最终实施它们。“

他是对的：制定一份真正能帮助你的财务计划需要花费时间和金钱。八个月后，我收到了医生的电子邮件，告诉我他已完成所有建议。最后他说，以美元和时间计算的总成本非常值得。

请注意额外费用

请记住，对于某些金融服务提供商，可能会以费用或佣金的形式产生巨额额外费用。如果您的顾问建议向他支付更多费用的产品，而不是最适合您的产品，这也可能是一种利益冲突。因此，请确保您在开始与顾问合作时确切了解所涉及的费用。

虽然我在医生计划中的建议包括他的保险和投资控股的具体变化，但我没有向他推销任何我推荐的保险计划，也没有向他出售他需要的投资产品。那是因为我是一名收费顾问。我希望我的客户知道我对计划的保险或投资部分的实施没有既得利益。

对于既提供收费计划又向您出售投资或保险产品的顾问而言，情况并非如此。销售产品的人提出的保险建议往往包括比我建议的更多更大的政策。令人遗憾的是，委员会可能正在推动计划建议，而不是对客户最好的建议。

当您在寻找财务计划时，请确保使用认证财务规划师的服务，并且计划员不会销售任何产品。要找到您附近的顾问，请联系Garrett Planning Network或全国个人理财顾问协会。

图片来自iStock。