90,000个为什么你得到错误抵押贷款的原因|

我们的父母，甚至是祖父母，从未看到过这样的利率。现在15年的住房贷款平均为2.84％，而30年期的贷款为3.59％。更多的房主正在乘坐短期贷款的再融资列车上。但是，有一个原因是所有其他人拿出15年期抵押贷款。当你再融资时，这并不一定是你头脑中最重要的。

大多数人认为15年期抵押贷款意味着30年的付款加倍。并非如此，The Mortgage Source Inc.总裁Victor Benoun说。如果房主以30年期贷款的3.5％利息借入25万美元，那么他的月付款额将为1140美元。以3％的利率提供同等数额的15年期贷款将花费1,726美元，相差约600美元/月。

这些数字非常惊人。那些早些还清抵押贷款可以节省数万美元的利息。 15年期贷款囤积利息60,761美元，而30年期间贷款利息为154,140美元。

但取消短期贷款的真正原因不在于节省资金。 15年期抵押贷款最有吸引力的原因是什么？它更快地建立了平等。

这个想法对于那些想要在房屋退休时获得回报的婴儿潮一代来说很有吸引力。年轻的房主喜欢更早偿还房屋，并随着家庭成长而利用股权进行升级的想法。与此同时，其他计划在家中停留五年的人可以在出售之前快速建立股权，从而获益。

提早还清抵押贷款还可以腾出可用于投资或用于其他生活开支的现金

财务律师Leslie Tayne同意消除抵押贷款支付是很好的做法，但理想的借款人应该有9到12个月的积蓄，仍然可以节省每个月并支付账单并且几乎没有债务。

抵押贷款交换

再融资是利用15年低利率贷款最常见的方式。据Freddie Mac称，2012年第一季度，31％的借款人偿还了30年期固定利率抵押贷款，并以20,15或更短期的贷款再融资。按揭业务超过30年，约15％的客户表示选择15年期抵押贷款路线。一个较小的百分比更倾向于更短的期限 - 十年期贷款

“这是一个重新融资的好时机，但不要以为只有一个计划在那里，”他说，

不适合每个人

在咨询抵押贷款专家，房地产律师或税务专业人士后，一些借款人确定短期抵押贷款不适合他们。工作保障，退休以及错过抵押贷款利息的减免是他们的担忧之一

“我发现人们没有储蓄了，他们没有足够的退休金，”泰恩说，债务管理/决议专家。 “如果他们失去工作或患病，他们需要现金支付，加快抵押贷款很好”，但如果这些其他因素不到位，这可能是不利的。

这些都是关于投资回报率 - 投资回报率 - 以及您可以承受的价格。

[如果您准备购买房屋，请使用我们的房贷计算器查看您的月度本金和利息付款情况。]

削减30年期抵押贷款10年的一种方法是每年进行第13次付款。在支票上写下“仅用于本人”，贷款人将把资金用于本金，而不是利息。

Tayne说，12月是第13次付款的好月份，因为很多人都会收到奖金。但只要一致，它可以在一年中的任何时候支付。

“通过在较长的时间内将小额的按揭付款打破，房主可以保护自己免受因家庭收入因任何原因而减少时被支付更高的付款的风险，”她说。人们知道这些杀手利率何时会回落到更高的位置。精明的借款人将在可用时利用融资选项。

投资答案：

与税务专业人员和律师交谈，以确保15年抵押贷款与您的财务状况良好契合。公平的警告：如果您通过支付高息信用卡的费用来弥补每月更高的抵押贷款支付，那么您已经击败了短期贷款的目的。