7他们不告诉你关于破产的可怕事情|

破产倡导者希望你相信只要提交第7章或者第13章破产是你所有债务问题的奇迹解决方案。事实上，破产有时被描绘出来，你会认为一个律师会用他们魔法的魔杖通过你的前门进入你的房间，债务问题，而你只是高枕无忧

在财务困境时破产可能是有益的，但申请并不容易，可能会使你在多个方面处于经济劣势。

律师常常宣布破产作为一种快速简单的方式摆脱债务，但他们淡化了它可能导致的一些严重的长期后果。

在您决定破产是否适合您之前，先考虑以下七个现实：

破产现实#1：它将保持您的信用年报

第7章破产只需4到6个月即可完成，并可免除许多债务，但不要认为您的所有问题都将得到解决。破产申请将在您的信用报告中留下7至10年的顽固疤痕，这可能会对您未来获得信用的能力造成破坏性影响。

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破产现实#2：破产申请成为公共领域

破产是一个合法程序，这意味着当你申请破产时，它成为公共记录。这意味着您的姓名和其他个人信息将出现在公众（包括企业，银行，客户甚至潜在雇主）可能访问的法庭记录中。

破产现实#3：申请并不能消除所有债务

破产可以消除超过三年的未付所得税法案，但如果您没有为更多近期税收支付山姆大叔，请准备掏出现金。您的学生贷款也不会消失。

破产法庭有权清除诸如医疗账单和信用卡余额等许多无担保债务，但学生贷款债务仍必须全额偿还（除非您参加了一次美国联邦政府的贷款宽恕计划）[

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破产现实#4：申请对于没有钱的人是昂贵的

你申请破产，因为你没有足够的钱来支付账单和债务。问题是，第7章或第13章的声明需要广泛的法律代表，而破产律师的服务并不便宜。

费率因地点而异，但第13章破产申请可能需要三到五需要花费数年时间才能付清，律师费用在2,200美元至3,200美元之间。由于律师的角色较小，申请第七章破产的成本稍低，但依据该地区的不同，其成本仍将从800美元到2,500美元不等。

破产现实#5：好运随时都会发现优质房屋贷款

在一个贷款环境中，银行已经对将任何钱借给家庭感到轻松，因此破产申请人在抵押贷款时面临更加严峻的挑战，这并不令人惊讶。

根据房屋购置协会的说法，最近的破产申请人在获得另一笔抵押贷款之前一至四年。即使联邦住房管理局要求申请人在宣布破产后至少等两年才能申请FHA住房贷款。即使最近的破产申报人有幸在他们的情况下获得住房贷款，他们也许不会在看到他们提供的利率后，不想保留它。如果您申请破产后信用评分低于500，您可以预期支付比现行利率高6.25％至6.50％的利率。因此，如果信用良好的借款人的抵押贷款利率为4.00％，那么作为破产申请人的利率将接近于同一贷款的10.5％。

随着信用建立，提供的利率可能会变得更具吸引力，但成本几乎总是高于非破产申报人;

破产现实#6：良好的信用卡优惠将难以降临

信用卡与您可能认为的相反，并不是不可能在获得之后获得你已申请破产。事实上，在2011年第二季度，一笔惊人的5350万信用卡优惠被发送给信用不良的家庭。

# - ad_banner_2-#但是，任何最近的文件管理员正在查看这些优惠中的一种，会看到这样的结论：信用不好的人的利率和费用要高于拥有良好信用的普通消费者的利率和费用。据全球市场研究公司思纬公司（Synovate）的数据显示，“信用不良者的报价中有42％收取年费，而行业信用卡总报价仅为20％。同样，虽然77％的行业信用卡提供通过介绍性的年利率优惠吸引消费者，对于那些信用不佳的人来说，只有66％的优惠的介绍性年利率低，这表明发卡机构不太愿意试图吸引风险更高的消费者。“

信用卡公司并不愚蠢。他们知道，即使风险最大的借款人也值得冒险，如果这意味着他们将支付高额的利息支出和费用。

破产现实#7。根据第13章的未付款可能会造成个人破坏

如果您在第13章破产中未能支付款项，则该案的受托人将破产转换为第7章破产清算，否则该案将被彻底解雇。

如果您的破产被转换为第7章，那么您的所有非豁免财产 - 家庭传家宝，银行账户，投资，第二辆汽车和度假屋（仅举几例）将被出售并分发给你的债务人。如果案件被驳回，你将失去所有的破产保护并回到原来的一方，仍然对你的债务承担责任。

投资答案：破产不容忽视。成千上万的人成功摆脱了破产，但获知所有风险和收益至关重要。不要让破产申请让你感到意外。

免责声明：本文仅提供一般背景信息，并非旨在用作法律建议或作为法律顾问的替代品。如果您有任何需要关于破产的法律建议，请咨询您的律师。