用529计划打击攀升大学成本

大学的平均成本在2008年至2009年期间上升了3％，在2000年至2009年期间上升了32％。这种趋势正在上升 - 远远超过通货膨胀率。作为家长，您应该考虑如何开始为孩子增加大学费用而节省开支。 529计划是鲜为人知但却越来越受欢迎的大学储蓄车之一。

上图显示了大学成本和通货膨胀相对于2000年的增长百分比。蓝线表示大学成本增加百分比，红线表示2000年至2009年通货膨胀增长百分比。

什么是529计划？

529计划是类似于401（k）退休计划的储蓄工具，因为您的投资收益是免税的，但529计划专门用于鼓励为未来的教育成本储蓄。 529计划有两种类型 - 储蓄和预付。

529储蓄计划允许您将钱存入账户，以用于支付将来的教育费用。您帐户的收入增长免税，将来可用于教育费用。另一方面，预付费计划允许您以符合条件的学院，大学和社区学院的当前价格购买大学学分。您可以将其视为锁定学费的合同或保险单。例如，现在购买的四年学费将从2022年开始在任何一所州立大学支付四年的学费。

在预付费和储蓄计划之间做出决定时，请考虑以下事项：

你的风险等级是多少？

如果您愿意将资金投入市场并愿意应对市场波动，那么请使用529储蓄计划。几乎每个州现在都有529储蓄计划，根据您所在州的计划，您可以根据子女年龄，投资风险等级或资产配置偏好等因素从不同投资选择中选择。一旦您选择了适合您的投资选项，您的资金将投资于股票，债券和/或货币市场基金的投资组合。

如果您处于投资风险范围的保守端并且不想处理市场波动，请使用预付费计划。预付计划不依赖于市场表现，其中大部分都得到国家的支持和保障。

费用是多少？

529计划相对容易开放和管理，但其中许多都带有费用 - 申请费，年度账户费，管理费，管理费和受益费变更。一些费用是一次性的或每年一次，费用从5美元到50美元不等。有些是基于帐户资产的百分比。大多数州不需要州内居住，以便参与他们的529计划，并且各州的费用各不相同，因此请尽量选择最优惠并进行研究。即使0.5％的费用差异也意味着可以减少口袋里的时间来送Baby Joe上大学。

如果您不想处理这么多费用，请使用529预付费计划。私立学院预付529计划目前包括270所学院和大学，不收取任何费用。其他预付费计划的费用也较少，因为它们不包括与管理投资相关的费用。

该计划涵盖哪些费用？

储蓄计划和预付计划之间的合格教育费用不同。预付费计划仅包括学费和强制性费用。储蓄计划包括学费，强制性费用，食宿，书籍和电脑。

如果您的孩子不上大学会怎么样？

如果您从帐户中退出以支付非教育费用，则储蓄和预付计划都将被处以10％的罚款。撤回的收入也受联邦（和州（如果适用））所得税的限制。

有一种方法可以避免罚款。由于529计划可让您控制自己的帐户，因此您可以将帐户从一个成员转到另一个成员或更改帐户中指定的受益人。因此，如果一个孩子决定不上大学，你可以将这笔钱用于另一个孩子的学费。如果您认为您的孩子想要在继续攻读高等教育学位之前休息一下，那么请选择529储蓄计划。储蓄计划没有年龄/时间限制，而大多数预付计划都有此类限制。