投资50多岁的5个技巧

一旦你达到5-0大，吹灭生日蜡烛可以感觉不像是一个庆祝活动，更像是在金融义务上煽风点火。这是孩子，老年父母，汽车和家庭的成本趋同的十年，关于退休的问题开始迫在眉睫。

退休储蓄基准可以提升您的投资组合价值。例如，根据T. Rowe Price的说法，到50岁时，个人的工资应该是他们的六倍。对于每年收入70,000美元的人来说，这是420,000美元。

但对于中年投资者来说，更好的办理登机手续是通过一个好的退休计算器来运行一些不同的储蓄和投资方案。这项练习将提供比您年轻时更准确的结果，并且预计退休费用有点模糊。

算了，发现你的目标不足？还有时间取得进展。这是如何做。

1.弥补失去的时间

更年长，更聪明，更有希望的人（毕竟这是你的收入最高年限）可以通过对税收优惠退休账户的追加捐款来克服过去的储蓄缺点。

美国国税局允许50岁及以上的人在2018年18,500美元的缴费限额之外每年额外支付6,000美元的工作场所退休计划，并向IRA每年额外支付1,000美元，总计6,500美元。

这种投资组合填补可以显着改善您的退休前景。在50岁至65岁的爱尔兰共和军中节省6,500美元而非5,500美元并获得6％的平均年回报率可以为退休后的储蓄额外增加25,000美元。在工作中最大化你的401（k），它的价格接近150,000美元。

2.留在股票

所有年龄段的投资者都会在市场回旋时遇到血压飙升，因为它最近做过几次。但现在不是时候撤回你的股票投资了。

你有几年 - 几十年，甚至，如果你身体健康，有家庭历史的长寿 - 可以走出股市的起伏。考虑到基金经理Vanguard在其2035年目标日期退休基金中有78％的资产投资于股票，其余22％为债券。

3.深入研究多样化

在您的投资组合的股票和债券部分，您的资金应该在资产类别中进一步多样化。对于那些意味着接触大型，中小型公司，成熟和新兴国际市场以及房地产的股票。通过债券，它可以分配短期，中期和长期美国和国际债券。

对于DIY投资者而言，可以通过个股，指数共同基金或交易所交易基金进行多样化。主要经纪公司有基金安检人员根据基金类型，业绩，费用率和其他因素帮助解析期权。如果你自己管理一个投资组合听起来很头疼……

4.考虑采用资产配置快捷方式

购买目标日期共同基金或使用机器人顾问可以创建和管理适当平衡的投资组合。

目标日期基金根据计划在指定年份内退休的人的适当情况自动调整股票和债券的投资组合。机器人顾问或计算机化投资经理根据您的目标和风险承受能力创建和管理投资组合。

有了两种选择，请密切关注费用，这会对投资组合的回报产生腐蚀性影响。机器人顾问的典型管理费从每年0.25％的资产开始。根据投资公司协会（Investment Company Institute）的数据，混合基金支出平均每年为0.74％，尽管最佳支出比率低于0.5％。

“ 阅读更多： 为您找到合适的财务顾问

5.使用罗斯

在涉及投资的税收规则时，多元化工作仍在继续。较年轻的投资者有时更青睐Roth IRA（提供免税提款）而不是传统的IRA（提款需要纳税，但捐款可以免税）。这是有道理的，因为他们现在可能处于较低的税级，而不是退休。但罗斯仍然是中档储蓄者的宝贵退休投资工具。

投资罗斯IRA为老年储蓄者提供了灵活性，可以通过不同的税收待遇退出资金池。当把钱传给你的继承人时，罗斯在税收方面也更温和。

不符合资格为罗斯个人退休账户捐款吗？如果您的雇主提供罗斯401（k）选项，则没有资格的收入限制。考虑在罗斯和传统账户之间分配您的捐款，以保留当年税收减免的一部分。