您可能不符合SBA贷款资格的5个理由......以及该做什么|
由美国小企业管理局（SBA）支持的贷款对企业所有者具有吸引力，因为它们提供一系列贷款规模，长还款期限，最重要的是低利率。尽管一些其他商业贷款机构的年利率高达80％，但您可以获得SBA支持的银行贷款，年利率约为7％，具体取决于您要借贷的金额和期限。
那么什么是不喜欢SBA贷款？不幸的是，这可能很难获得批准。许多希望SBA贷款的企业由于某种原因被银行拒之门外。以下是SBA贷款申请人被拒绝的五个主要原因，以及您的替代方案。
另请参见：SBA贷款的完整指南问题：您是初创公司
解决方案：借用其他贷款给初创公司的贷款人大多数银行不会向初创公司发放SBA贷款。他们需要几年的业务，或者他们什么时候向创业公司贷款，他们通常期望企业所有者拥有该行业的经验。作为一家创业公司，可能很难筹集资金。虽然这个消息使得每个创业公司似乎都有几百万美元的风险资本家的资金，但大多数创业公司都是小本地企业。如果您属于这一类别，那么您可能会因为SBA贷款而被拒绝，但您的确有选择权。
您可以从非盈利组织（如Accion）借款，该公司专门为全新企业提供贷款。然而，您无法从这些来源借到太多资金 - Accion最多为初创公司提供30,000美元。
或者，您可以根据现金流量进行借贷。例如，如果您有大量的在线销售，并且只有三个月的销售历史，则可以从PayPal营运资金中借款。如果您有很多信用卡或借记卡销售额，您可以从CAN Capital等提供商那里获得商家提供的现金提款。
另请参阅：获得银行贷款的3个障碍以及如何克服它们
问题：低信用评分
解决方案：寻找一家不检查信用或只要求正常信用的贷款人要获得SBA贷款，您必须拥有强大的信用评分 - 对于大多数银行而言，至少有600分。如果你跌得很短或很短，那没关系。您可能会因为SBA贷款而被拒绝，但您可能对贷款人有更好的运气，因为他们不太关心信用评分，并且拥有更全面的评估流程。
例如，您可以尝试像OnDeck这样的短期业务贷款人或Kabbage。他们批准信用评分为550或以下的借款人。
然后有些贷方根本不检查信用评分 - 代理，代理和PayPal营运资金就是例子。这些公司强调其他标准。
例如，Fundbox基于未付款发票借钱，并会考虑欠你钱的人实际上会付钱给你的可能性。代表不购买社交媒体和其他有关您的业务的数据，以评估您的信誉。如上所述，PayPal在决定是否借钱给您时会查看您的贝宝销售历史和数量。
另请参见：如果我的信用可靠，如何获得商业贷款？
问题：没有足够的抵押品
解决方案：与不需要担保的贷款人一起自经济衰退以来，银行尤其是风险厌恶，并希望在企业所有者无法偿还贷款的情况下保护自己。尽管SBA支持了75％的贷款，但该银行仍然处于另一个25％的困境中。
此外，您提供的抵押品在SBA和银行之间分开。因此，如果您无法抵押大部分贷款金额，很可能您的申请将被拒绝。
针对此问题有好消息和坏消息。好消息是，像OnDeck和Kabbage这样的大多数短期贷款人不需要贷款的特定数量的抵押品。如果你没有昂贵的设备或房地产来抵押贷款，这没关系。
坏消息是他们会对你的一般商业资产留置留置权，无论你的资产是否加起来都是贷款的价值。这意味着如果你不偿还贷款，他们可以出售你的商业资产。
一些贷款较少的贷款人不需要抵押品或留置权。他们通常将他们的贷款决策建立在您的业务现金流的基础上，并不在乎您拥有的资产。示例包括Accion，PayPal营运资金，Fundbox和代表
另请参见：小型企业贷款基础知识网络研讨会
问题：您不想亲自担保贷款
解决方案：选择一个贷款人不需要个人担保当您亲自担保贷款时，即使业务表现不佳或关闭，您也要亲自负责偿还贷款。如果您不偿还贷款，个人担保允许贷款人出售您的个人资产（例如您的家和汽车）以满足贷款。
银行将需要个人担保，以获得SBA贷款，但即使是真诚的借款人可能不想要个人担保。您不想亲自担保SBA贷款，那么您将无法获得资格。
替代贷方（如PayPal营运资金，Fundbox和代理）不需要个人担保。此外，虽然大多数短期商业贷款人需要个人担保，但Kabbage不会。
然而，如果您选择不需要个人担保的贷款人，您将不得不做出一些牺牲。其中主要是尺寸和成本。如果您不愿意或无法亲自担保贷款，您不能借到很多钱，并且您应该准备支付更高的年利率。
问题：您处于排除行业
解决方案：选择没有严格行业排除条件的贷款人
您可能看起来像完美的申请人：信用评分高，业务数年，并且有足够的抵押品。即使你拥有所有这些，如果你在一个不符合SBA贷款条件的行业，仍然会被拒绝。排除在外的业务类型包括人寿保险公司，游说组织，特定类型的特许经营，某些类型的健康业务等等。
如果您处于被排除的历史中，那些放贷人在他们的业务类型中非常自由借给。例如，Fundbox将借给任何以美国货币发票给客户的合法美国公司。代表将贷款给任何合法的美国企业，其主要拥有银行账户和社会安全号码。同样，PayPal营运资金对美国，英国和澳大利亚的贝宝公司开放。
SBA贷款是您的业务的极好低利率贷款。但如果银行因上述原因之一拒绝了您的申请，还有其他贷款人愿意与您合作。今天，小企业的贷款选择比以往任何时候都多，我们鼓励企业主了解他们的选择并选择最适合他们的选项。
您是否有过任何经验？这些替代放款人？这篇文章是
我们的小型商业贷款指南的一部分，查看这个页面的专家提示和贷款建议。
