5获得抵押贷款之前您必须知道的关键条款|

众所周知，房地产经纪人和抵押贷款机构是外国人。 >他们似乎无处显现，他们似乎都认识对方，而你从来没有看到他们吃东西。他们也有他们自己的语言，当你在关门或谈论房子时，你可能会听到他们说话。

如果你只是一个凡人，你可能永远无法按照自己的意愿出现长期不吃东西，但这五个词将帮助你学会说他们的语言。持久且繁荣！

[点击这个词在我们的

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了解贷款的年度百分比率（或APR）真正的借贷成本，因为它包括了与贷款直接相关的所有费用，而不仅仅是利息支付。事实上，有多种计算APR的方法会使贷款比较复杂化，但是包含基本组成部分的公式是：

APR = [2 x每年支付数量x总融资费用] / [原始贷款收益x支付总额+ 1]

计算年利率的责任落在贷款人身上，而不是贷款人，而联邦法规要求放款人披露大型贷款的年利率。 1968年的“消费者信用保护法”（也被称为“贷款真相法”）要求贷款人披露贷款的财务费用以及其年利率，以便您可以比较贷款。

年利率计算基于固定利率，因此可调利率创造不断变化的年利率。由于这些原因，一些借款人转向贷款人的诚信估计，直接比较贷款费用，而不是比较年利率。

ARM

可调利率抵押贷款（或ARM）具有不同的利率，为特定基准速率添加溢价。

两种常见类型的ARM是只支持ARM的ARM和混合ARM。只有利息的ARM提供一个固定期限，借款人在贷款期间只支付利息。这减少了借款人的付款，但它留下了未付本金。混合型ARM在一段时间内提供固定利率，然后在贷款的剩余时间内恢复为可变利率。例如，3/1 ARM在头三年的固定费率，然后每年调整一次。

在许多情况下，ARM对费率有多高，有时会有多低有限制，以及任何年份，月份或季度可移动多少。在某些情况下，汇率只会调整 - 也就是说，如果汇率下跌，您将无法获得收益。无论如何，贷方都有法律要求披露每月付款可能会有多高。联邦住房贷款抵押公司（FHLMC或Freddie Mac）是政府资助的实体，从银行购买某些类型的抵押贷款并将其作为抵押支持证券的抵押品

以下是房地美的工作原理：

如果您获得抵押贷款，贷款人同意将资金转入您的账户，并且您同意按照既定的时间表偿还贷款人。 >然后贷款人可以选择在其投资组合中持有这种抵押贷款或在二级抵押贷款市场出售

通过出售抵押贷款，贷款人可以获得可用于向其他借款人提供更多抵押贷款的现金

因为这个过程创造了稳定的抵押贷款资金，抵押贷款利率保持竞争力，并且抵押贷款更加可用。因此，如果你的银行认为它可以给你一笔贷款，它知道弗雷迪马克会购买，你的银行可能会去贷款。

• 房地美包装它购买的抵押贷款划分为具有共同特征（即相似的利率，到期日或信用评级）的组（“汇集”）。然后它出售代表这些池中所有权权益的证券。这些名为抵押支持证券的证券是由投资者在公开市场上买入的。凭借销售的资金，Freddie Mac购买了更多的抵押贷款。
• 当您向您的贷款人或抵押贷款服务机构提供每月抵押贷款时，贷方或抵押贷款服务机构将收取费用并将剩余的付款交付给Freddie Mac。房地美反过来收取费用，并将剩下的交给持有抵押担保证券的投资者。对于他们来说，就像拥有一个基本上由政府保证的债券

这是因为房地美保证及时支付抵押支持证券的利息和本金 - 换句话说，房产抵押贷款仍然支付给投资者。

Ginnie Mae

房地美并不是唯一由政府资助的抵押贷款机构。美国住房和城市发展部，美国政府国民抵押贷款协会（GNMA或Ginnie Mae）是由国会在1968年成立的。该机构保证按时支付某些抵押支持证券的利息和本金。

不过，与Freddie Mac不同的是，Ginnie Mae不购买或出售抵押贷款，也不发行抵押担保证券。一般来说，它只能保证由抵押贷款担保的抵押贷款支持证券由联邦住房管理局，退伍军人事务部，农村住房服务部或公共和印度住房办公室承保。

合格的按揭保险费

合格的抵押贷款保险费用保证房主的抵押贷款。抵押贷款保险通常来自联邦住房管理局，退伍军人事务部，农村住房服务部门或私人抵押贷款保险公司。

如果您的预付款低于房屋价格的20％，您可能需要购买。基本上，如果您违约，贷款政策就会启动。这样，银行仍然可以获得贷款。如果抵押发生在2006年以后，但是有收入限制，合格的抵押保险费可能可以抵税。