您的遗产计划的5个关键项目

由希瑟城堡，CFP

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制定遗产计划 - 当您死亡或不再管理您的事务时，您的财产和资产将会发生什么的计划 - 可能会令人困惑和耗时。但是，有一些基本的法律文件可以在困难时期给你的亲人带来很大的改变。

与了解您所在州的房地产法律的受信任律师合作，以确定适合您情况的最佳策略。以下是需要考虑的五个关键遗产规划项目：

1.活着的信托

有时被称为生存信托或可撤销信托，生活信托是一种法律文件，在您的有生之年将您的资产置于信托中以获取利益，这意味着您可以像往常一样继续使用它们。当您死亡时，这些资产将由您的代表（通常称为继任受托人）转移到您指定的继承人。

通过使用生活信托，您将节省您的代表和继承人的时间和金钱，因为当有人死于无遗嘱或没有遗嘱时，您的资产会避免分配财产的法律程序。这种分配过程称为遗嘱认证，可能需要很长时间。如果您在没有遗嘱的情况下死亡，遗嘱认证法庭将根据您所在州的法律确定谁获得您的资产。通过避免遗嘱认证，您将保护您的隐私，因为遗嘱认证是公开的，并加快您的资产转移。

2.最新的受益人指定

为您关心的人提供最简单的方法之一是正确指定您的受益人：您希望在您去世时为您的资产提供资金的人员，信托或组织。考虑并审查您对401（k）计划，养老金计划，个人退休账户和罗斯IRA等金融资产以及您拥有的任何保险单或年金所做的每个受益人指定。这样做的一个重要原因是，适当指定的受益人的帐户可以避免遗嘱认证，并在您死亡时直接传递给您的继承人。

一个倾倒的意志

遗嘱是一份法律文件，表明您在死后将继承您的财产的愿望。倾诉将与您的生活信任一起发挥作用，并具有特殊的语言，使信任成为受益者。当您将其与您的生活信托结合使用时，它可以作为一个安全网，用于捕获和移动您一生中未置于信托中的任何个人资产。这些资产将在您去世后转移到信托基金，并根据您的意愿分配给信托的受益人。

如果您不使用具有倾倒语言的遗嘱与生活信托一起使用，那么您在生命中未被置于信托中的任何资产将被视为您遗产的一部分。一个普通的遗嘱将被证明在法庭上得到证明，然后资产会转到你列出的任何人身上。

如果你在没有遗嘱的情况下死亡，你的遗产将被遗嘱认证并将依法通过某些继承人，这可能与你希望看到的情况有所不同。

4.授权书

委托书是指授权某人代表您在私人，商业或法律事务中行事的授权书。有几种不同的类型，包括：

• 希思护理授权书 是一份法律文件，在这份文件中，如果不能，您可以指定受信任的人来监督您的医疗护理并为您做出医疗保健决定。
• 耐用的授权书 为受信任的人提供代表您处理财务交易的权限。这是为了让其他人能够为您现在和未来管理您的所有财务事务，如果您变得无能为力。
• 弹出的授权书，就像持久的授权书一样，确定一个值得信赖的人代表您处理您的财务事宜。但是，它并没有给予该人当前为您做出财务决策的能力。只有在发生失能等触发事件时，弹出的授权书才会生效。

与您的律师讨论每个细节，以确保您理解并选择最适合您情况的那个。

5.生前遗嘱

生前遗嘱或预先指示是一份书面文件或陈述，其中详细说明您对医疗和生命维持工作的意愿，以防您丧失行为能力并且不再表达知情同意。这与您的资产没有关系，但为了您所爱的人，这一点很重要。它可以帮助他们了解在极其困难的时期你想要发生什么。

下一步

定期查看这些文件。如果您最近搬家或计划搬迁，您可能需要更新它们 - 特别是搬到另一个州，因为不同州的房地产法律各不相同。当您有重大的生活变化，如婚姻，离婚，再婚，家庭中的新生儿或亲人的死亡时，您可能还想更新它们。

将您的遗产文件保存在安全的地方，但您的家人或代表可以在必要时找到它们。保留个人账户，退休账户和信托账户清单以及账户所在金融机构的名称也是一个好主意。如果您遇到问题，此帐户分类帐将帮助您的代表快速轻松地通知客户经理。

制定这些基本的遗产规划文件并定期审查这些文件将有助于确保您的资产顺利通过您的继承人，并使您的家人和朋友更容易处理具有挑战性的情况。

希瑟城堡 ，CFP，是创始人 Castle Wealth Advisors LLC 在洛杉矶。