老年美国人应该像Y一样投资的四种方法|

他们聪明，年轻且富有。他们是X和Y世代。他们已经证明自己在投资组合管理方面取得了惊人的成功。他们是如何做到的？

Helvetica; color：black”>自2008年以来，40％的富裕的第X代和耶斯报告其投资组合的价值增加，而跨代平均增长仅为28％。这些数据来自艾特集团，艾特集团是一家独立的研究和咨询公司，专注于业务，技术和监管问题及其对金融服务行业的影响。 Aite接受调查

color：black”>美国投资者跨越不同世代。富裕的X和Y的年龄小于45岁，至少有25万美元的可投资资产，或者家庭收入至少为140,000美元。

其中，

mso-bidi-font-family：Helvetica; color：black“>他的研究表明，7％的年轻人和富人的投资损失超过10％，而平均水平为18％。 25％富裕的X代人和Y代人失去了不到10％，而平均而言，41％的投资人口失去了不到10％。

年轻人和富裕人士如何做？这可能会让你感到意外。

投资组合管理的规则决定你应该投资然后忘记。但这不是Gen X和Y正在做的事情。他们选择将钱投入不同的工具。

Gen X和Y以其精通技术的能力而闻名，能够快速获取信息。他们有很高的期望，他们在决策过程中迅速转变。

他们年轻，富有，他们很t。。特别是在这样的经济环境下。

通常情况下，这不是投资者想要的。但它似乎在为这几代人工作。

他们是这样做的：众所周知，X和Y现在习惯于即时获取信息。他们无法通过手机完成任何事情，互联网仍然是一个巨大的游戏规则改变者。“29岁的金融泡沫博主纳尔逊史密斯说：”互联网已经成为一个很好的平衡器。 “突然之间，每个人都可以获得与专业人员相同的研究，学习如何阅读是另一回事（许多人认为他们比实际知道的要多得多），但不再存在信息差距。”

差异在利润中出现。虽然老一辈人担心会造成巨大损失，但年轻一代正积极寻求收益。

以下是他们采取行动的方式：

他们对其投资组合进行了更多更改：

• 超过一半的Gen X和Y一代投资者在过去几年中多次重组投资组合（大约60％进行了两次或两次以上投资组合变更），年轻的富裕或高收入投资者重组次数最多（69％重组两次或更多次重组，三次重组约有45％次数或更多） 他们拥有替代产品： 虽然他们的大部分投资仍然在股票，债券和共同基金中，但他们也更有可能拥有交易所交易基金，商品，对冲基金/私人外汇合约，期货合约和期权合约。
• 更多网上交易： 第X代和Y代网络交易的平均数量比其他几代网络交易数量更高。 （大约27％的人平均每年进行25次以上的交易，而普通民众为11％）
• 当他们不喜欢时，他们离开或转换： 超过一半（53％ ）的年轻富裕人士表示，他们计划在年内改变或摒弃金融咨询公司，30％的公司正计划改变或疏导他们的顾问。他们也是那些已经离职或转职的人的首选。“
• ”投资者只是没有购买顾问提出的价值主张，“史密斯说。 “他们看着他们的回报，将他们与指数比较，然后想：”我付了一个顾问，但仍然落后于指数？“

mso- layout-grid-align：none; text-autospace：none“>他们离开公司的最主要原因是什么？主要是因为他们收到的利率或财务建议（28％）。另一个重要原因（20％）是银行费用（如账户费用，财务顾问费用和资产管理费用）。“这不仅仅是更好的投资表现，”Aite报告的作者之一Sophie Schmitt说。

案例：贝思克利夫兰和她的丈夫尝试了一家大公司，但在他们发现他们与顾问的关系太不客观。现在，他们对他们的财务顾问非常满意，尽管事实上他离开了几个州。

29岁和30岁的Gen Yers非常忙碌 - 她从宾夕法尼亚州丹维尔经营公关业务，她的丈夫是急诊室居民 - 所以他们更愿意让顾问监督他们的投资。

克利夫兰说：“他们把他们称为Jody Hyden和南卡罗来纳州查尔斯顿的Ameriprise Financial，他们给予他们更多的个人关注和定制规划，帮助我们创建从投资到保险到新生儿大学规划的非常强大的投资组合。”

尽管您的电子邮件地址是您的电子邮件地址财务上的成功，有可能正如克利夫兰发现的那样，成为未来财务规划者的场所。使用财务策划师的好时机就是帮助您从雇主的利益中进行选择。规划师会考虑你的个人情况，帮助你通过关于健康保险的决策迷宫，股票期权或特殊奖金以及难以独立调查的事情做出选择，全国个人理财顾问协会主席Susan John说。