3重要方法(一点点)债务实际上可以帮助您的财务|
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编者按:本文已更新8月26日,2013.
想象一下,一个人人都拥有一切所有权的国家 - 汽车,房屋,渔船和平板电视。在这个想象中的土地上没有抵押贷款和信用卡余额。
听起来像天堂吗?也许。但用经济学家的话来说,这很糟糕。
这些日子里,美国人没有债务天堂或地狱;这更像是炼狱,因为大衰退以来债务状况的变化。据美联储报道,2013年第二季度消费者信贷按经季节性调整的年率增长6%。循环信贷仅以每年2%的速度增长,而非循环信贷则增长了7.5%。 6月份,消费信贷年增长率为6%。
假设信用度下降。假设你和你的邻居没有在你的汽车,房子或平板电视上欠任何东西,但是,0%会是理想的吗?不,这里有三个原因。
1。信用 - 以及随后的债务 - 让人们购买房屋,投资他们的生意,并进行其他购买,否则他们无法购买其他产品。
老话说:“赚钱赚钱”仍然适用,一点债务可以帮助。他们可以购买可以帮助他们开始自己的家庭生意的物资。他们可以买房子,他们可以开始创建股权,他们可以将孩子送到大学。让人们买东西的经济是健康的经济。德克萨斯大学奥斯汀分校经济学教授Daniel S. Hamermesh表示:“发达经济体依赖于信贷扩张。比债务水平更令他担心的是利率; Hamermesh说:“过高意味着借贷减少和购买能力下降,但事实是,所有发达国家或”富国“国家都有一些债务,”即使是瑞士,也是节俭的典范。“
2。债务可以帮助您建立信用评级和信用评分。
生活中的一个金融事实是,要证明信用可靠性,您必须借钱并支付。诀窍在于明智地做到这一点,詹姆斯坡说,德克萨斯州退休专家,一个总部位于沃思堡的财务规划公司的董事长兼创始人。他说,关键是管理你的债务比率,这是债务减少总额除以税后收入的总和。
例如,如果你每月带回家3000美元,你向支付给你的债权人的支票写上1000美元,你的债务比率是33%。 “数字越低越好,”Poe指出。 “数字越高,授予的信用就越少。”实际上,50%或更高的债务比率给未来的债权人带来了危险。 3。一旦你建立了债务,债务可以帮助你最大限度地提高你的信用评分。
消费者有时没有选择他们承担什么样的债务;如果他们有良好的信用评级,他们将获得优惠条件,包括低利率。那些没有留下高利率的人。一场比赛平地球员:偿还债务的能力。确保你每月支付一笔费用,避免利率和滞纳金,瞧,你的信用评分上升,Poe说。“
投资答案:债务对于健康的经济是有意义的 - 而且健康的投资组合。目前的情况对于希望借贷的人来说是有利的。但是请记住:不管利率多高,你都不应该承担比你负担得起的债务更多的债务。这只是要求麻烦。