为什么你需要一个紧急基金

克里斯托弗艾伦

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它往往是财务优先事项清单上的最后一个，但紧急基金 - 为医疗费用，惊喜之家或汽车维修，旅行或失业等意外开支预留的资金 - 可以大大改善您的整体财务状况。

应急基金所需的金额因人而异，取决于具体情况，但一般的经验法则是基金应该相当于三到六个月的开支。可能影响所需金额的变量可能包括让配偶不工作，从事季节性工作，或具有非常保守或积极的风险承受能力。

为什么紧急基金如此重要？因为拥有一个可以确保您可以支付意外成本而无需转向导致有害财务结果的资金来源。

几个不错的选择

没有应急基金并不意味着你不能为紧急情况付钱，但这确实意味着钱必须来自某个地方 - 通常是一个你最好不要接触的地方。以下是人们缺少应急基金时的一些典型资金来源：

退休储蓄： 假设您今天必须从退休基金中提取12,000美元以应对紧急情况。在30年内，相同的12,000美元本应价值近52,000美元，假设回报率为5％，并且没有对通货膨胀进行任何调整。这是你退休时不会有的钱，而这是因为你没有足够的应急储备。根据情况和退休帐户，您还可能需要支付罚款和税款。

信用卡： 简单地说，信用卡的利率很高。承担额外的债务会影响您的信用评分，如果您已经处于敏感的财务状况，使用信用卡可能导致潜在的滞纳金或更糟。

家人或朋友： 依靠其他人来帮助您摆脱经济困境可能是一个很大的错误。那个人可能无法提供帮助，或者可能会对这种关系施加压力。

如您所见，这些不是支付紧急情况的绝佳选择。建立应急基金显然更可取。

拥有应急基金的好处

支出控制： 将您的应急基金保存在一个单独的帐户中，远离您的日常资金来源。如果您无法通过借记卡或其他方式轻松访问您的应急基金，则可以降低您进入该帐户的机会。您还可以通过单独的独立余额轻松确定是否需要节省更多资金或是否达到了资金目标。

内心的平静： 在你的行李箱里装备备用轮胎并没有什么令人兴奋的事情，换一辆轮胎也没什么好玩的。但是当你真的需要它时，你会感激它。这同样的逻辑适用于拥有应急基金。它可以保护您免受通常是压力主要原因的计划外财务事件的影响。

拥有足够的应急基金与在坚实的基础上建造房屋同样重要。通过维持这样一个基金，可以迅速吸收不可预见的成本，而不会通过增加债务来弥补问题。创建应急基金是实现财务安心和增加实现长期财务目标的机会的最大组成部分之一。

Christopher Allen是Parkworth Capital的财务顾问。

图片来自iStock。